Što je dodatak na zaradu?
Naknada za zaradu je izračun neto sredstava dostupnih na tekućem računu, a iznos kredita može se upotrijebiti za nadoknađivanje svih ili dijela mjesečnih naknada za usluge. Drugim riječima, to je osnovni iznos koji kupac mora imati na svom računu za depozit na zahtjev kako bi se izbjeglo mjesečno naplaćivanje naknada za usluge.
Ključni odvodi
- Naknada za zaradu odnosi se na minimalno stanje računa od strane štediša prije naplate naknade za uslugu. Dozvoljeni iznos ovisit će ovisno o banci i predviđena je implicitna kamatna stopa poznata kao kreditna stopa za zaradu (ECR). Budući da banke mogu naplaćivati naknade za održavanje za stanja koja padaju ispod praga za zaradu, štediša mora odlučiti isplati li se zadržati veće depozite u bankama.
Kako djeluju naknade za zaradu
Stopa dodatka na zaradu ili stopa kredita za zaradu (ECR) postavlja se prema nahođenju banke. ECR iznosi izračun povrata koji klijenti banke zarađuju na bilo kojem sredstvu koje je banka zadržala preko noći. No, umjesto da taj povratak vrati kupcima u obliku plaćanja kamate, banka mu ih vraća u obliku naknade za zaradu koja se tada primjenjuje za nadoknadu troškova bilo kakvih naknada ili naknada za usluge koje banka obično nameće.
ECR-ove i naknade za zaradu omogućuju bankama da smanje operativne troškove uz minimaliziranje opterećenja naknada za klijenta. Također omogućuje klijentima održavanje pristupa likvidnoj imovini tijekom bankarskog dana. Naknade za zaradu omogućuju bankama da zadrže određenu razinu likvidnosti kako bi ublažile financijske rizike.
Da bismo razumjeli kako se izračunava zarada, pogledajmo primjer tvrtke F. Tvrtka F ima račun za depozitni zahtjev u banci X. Banka X primijenit će svoj ECR za utvrđivanje naknade za zaradu na ovom računu. ECR će uzeti u obzir stopu po kojoj Tvrtka F koristi usluge banke, a zatim će dnevno izračunavati dodatak na zaradu za taj račun. ECR se obično temelji na postotku stopa od 13 tjednih državnih zapisa.
Kako poslovni kupci koriste naknade za zaradu
Budući da svaka banka postavlja svoj dodatak na zaradu, iznos navedenog odbitka može puno varirati od jedne do druge banke. Pojedinačni klijenti moraju odlučiti na koji će način najbolje iskoristiti nadoknadu za zaradu svoje banke. Računi s visokim saldom obično imaju veće naknade za zaradu, što se može pretvoriti u niže naknade za bankarske usluge za vlasnika računa.
Posljedično, poslovni kupci moraju odlučiti žele li izbjeći bankarske naknade zadržavanjem velikih stanja na računima depozita po zahtjevu ili maksimizirati operativnu učinkovitost koristeći gotovinu koju imaju na raspolaganju i plaćajući bankarske naknade. Obično poslovni kupci pokušavaju uspostaviti ravnotežu između gotovine koja im je potrebna za operativne troškove i minimiziranja naknada na računu kroz dodatak na zaradu.
