Da, ako vaš hipotekarni zajmodavac bankrotira, i dalje morate platiti hipotekarnu obvezu. Oprostite što razočaram, ali u ovoj situaciji nema besplatnog ručka. Ako vaš hipotekarni zajmodavac prijeđe, tvrtka će normalno prodati sve postojeće hipoteke drugim zajmodavcima.
U većini slučajeva uvjeti vašeg hipotekarnog ugovora neće se mijenjati. Jedina je razlika što će nova tvrtka preuzeti odgovornost za primanje plaćanja i servisiranje zajma. Međutim, budite sigurni da provjerite svoj hipotekarni ugovor u pogledu uvjeta "prodaje i prenosa".
Što se događa kada vam se hipoteka proda u prodaji?
Ako hipotekarni zajmodavac koji je potaknuo vaš zajam bankrotira, vaša hipoteka ima vrijednost i kupuje ga drugi zajmodavac ili investitor na sekundarnom tržištu. Sekundarno tržište je gdje se kupuju i prodaju prethodno izdani hipotekarni krediti.
Iako je hipoteka za dužnika dug ili obveza, hipoteka na zajmodavca je imovina jer banka naplaćuje kamate od dužnika tijekom trajanja zajma. Isplate kamata banci slične su ulagaču koji zarađuje kamate ili dividende za držanje obveznice ili dionica. Dividenda je novčana uplata koju dioničarima plaća tvrtka koja je izdala dionicu. Slično tome, kamate koje plaćate hipotekom slične su vašem plaćanju mjesečne isplate dividendi u banci.
Kao rezultat bankrota, imovina hipotekarnog zajmodavca, uključujući vašu hipoteku, pakiraju se zajedno s drugim zajmovima i prodaju drugom zajmodavcu ili servisnoj tvrtki, koji skuplja vaša plaćanja i servisira zajam. Novi vlasnik vašeg zajma zarađuje od bilo kakvih naknada i kamata od hipoteke.
Vaš zajam se također može prodati Fannie Mae ili Saveznoj nacionalnoj udruzi za hipoteku (Fannie Mae ili FNMA). Zajedno, Fannie Mae i Federalni hipotekarni kućni zajam (Freddie Mac ili FHLMC) kupuju ili jamče 40% ili 60% svih hipoteka podrijetlom iz Sjedinjenih Država.
Jamstva za zajmove Freddie Mac-a i Fannie Mae pomažu zajmodavcima smanjujući njihov rizik. Jamstva također pomažu ulagačima koji bi možda htjeli kupiti hipoteke za prihod od kamata. Kao rezultat garancija, zajmodavci mogu zajmove i hipoteke učiniti pristupačnijim zajmoprimcima i povećati broj ili zajmove koji su dostupni potrošačima.
Ključni odvodi
- Ako vaš hipotekarni zajmodavac bankrotira, i dalje morate plaćati hipotekarnu obvezu. Kao rezultat bankrota, imovina hipotekarnog zajmodavca, uključujući i vašu hipoteku, pakiraju se zajedno s drugim kreditima i prodaju drugom zajmodavcu ili servisnoj tvrtki. Ako je vaša hipoteka se prodaje, novi vlasnik, po zakonu, mora vas obavijestiti u roku od 30 dana od dana stupanja na snagu, otkriti njihovo ime, adresu i telefonski broj.
Ostali razlozi zbog kojih bi se hipoteka mogla prodati
Važno je napomenuti da je uobičajena poslovna praksa da neki zajmodavci prodaju hipoteke drugim tvrtkama u situacijama izvan financijske nevolje. Ulagači žele kupiti hipoteke jer im ona osigurava fiksno plaćanje kamata.
Također, banke koje izdaju hipoteke ili bilo koji zajam imaju ograničenja u iznosu koji mogu pozajmljivati, jer banke imaju samo toliko depozita u svojim bilancama. Kao rezultat, prodajom hipoteke drugom davatelju usluga uklanja se vaš zajam iz poslovnih knjiga banke i oslobađa njihova bilanca kako bi posudili više novca. Ako banke ne bi mogle prodati hipoteke, na kraju bi posuđivale sav svoj novac i ne bi mogle više izdavati nove zajmove ili hipoteke. Gospodarstvo će se vjerojatno boriti u takvom scenariju, zbog čega je dopušteno da se bankarski krediti rasprodaju na sekundarnom tržištu.
Ako se vaša hipoteka prodaje
Prema Zavodu za zaštitu potrošačkih potrošača ili CFPB-u, ako se hipoteka proda, novi zajmodavac mora vas " obavijestiti u roku od 30 dana od dana stupanja na snagu prijenosa. U obavijesti će se objaviti ime, adresa i telefonski broj novog vlasnika . " -consumerfinance.gov
Imajte na umu da je važno uzimati sitne otiske dok uzimate hipoteku. Možete provjeriti izvorni ugovor o zajmu i svoju dokumentaciju za odjeljak koji definira odgovornosti svake stranke ako se hipoteka prodaje ili dodjeljuje drugoj tvrtki.
