Nakon umiranja mogu se zatvoriti računi za umirovljenje. Ali ako odaberete svoje korisnike strateški, možete izbjeći tu nezgodnu i skupu sudbinu i uštedjeti svoje nasljednike puno gnjavaže.
Evo što trebate znati.
Ključni odvodi
- Imovina računa umirovljenja ne mora proći uvjerenje ako pravilno odredite korisnike. Najbolje je imenovati i primarne i zamjenske korisnike. Obavezno pregledati podatke o korisnicima jednom godišnje ili nakon većih životnih promjena.
Zaštita računa umirovljenja od probate
Kada osoba umre, većina imovine zamrznuta je sve dok njihova volja nije potvrđena, svi se dugovi plaćaju i identificiraju se korisnici njihove volje. To je pravni postupak poznat kao probni. Proces provjere može se dogoditi brzo ili frustrirajuće puzanje.
Imovina računa umirovljenja, međutim, može zaobići proteste. To uključuje IRA-e, 401 (k) s, 403 (b) s i niz manje uobičajenih vrsta mirovinskih računa. Razlog: Kada netko otvori račun za umirovljenje, dio papira uključuje imenovanje korisnika, bilo jednog ili onog koliko im vlasnik računa želi.
Kada vlasnik računa umre, financijske institucije u kojima se vode računi, koji se često nazivaju skrbnicima, moraju predati tu imovinu imenovanim korisnicima. Ugovorom između vlasnika računa i skrbnika vrši se mjesto volje za tim sredstvima, sprječavajući ih od vjerojatnosti. Još dobrih vijesti: U ovoj situaciji, vjerovnici ne mogu dobiti račune za naplatu dugova.
Ako mirovinski računi ne prođu putem jamstvenih, vjerovnici ne mogu naplatiti dugovanja s njih.
Pogreške kod odabira korisnika koji vas mogu koštati
Međutim, postoji nekoliko načina kako mirovinski računi mogu završiti u pretpostavci. Obično je to rezultat jednostavnog pogrešnog koraka: zbrke u vezi s imenovanjem korisnika. Evo nekoliko primjera kako se to može dogoditi.
Ne imenovanje supružnika, ako je potrebno
U državama vlasništva zajednice - Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Washington, Wisconsin i, u nekim slučajevima, Aljaska - supružnik ima pravo na polovicu svega što drugi supružnik doda na mirovinski račun za vrijeme braka, To znači da ako vlasnik računa za umirovljenje imenuje druge korisnike, osim supružnika (ili umjesto njega), supružnik može podnijeti zahtjev za dio imovine; koji će poslati račune na probu. U svim državama udana osoba mora svog supružnika imenovati korisnikom na 401 (k), osim ako taj supružnik ne potpiše posebno odricanje.
Imenovanje povjerenja ili vašeg imanja kao korisnika
Sav novac distribuiran na vaše imanje proći će putem potvrde. Prikupljači računa moći će dobiti svoj udio prije nego što korisnici ostavine dobiju svoje.
Imenovanje maloljetnika kao korisnika
Da biste izbjegli pretpostavke, važno je odrediti nekoga tko će upravljati novcem svim korisnicima koji su još maloljetnici, dok oni ne postanu punoljetni. Bilo koja financijska institucija može pomoći u kretanju po jedinstvenom Zakonu o prijenosu maloljetnika.
Zaboravljajući imenovati zamjenske korisnike
Određivanjem zamjenskih korisnika mogu se spriječiti računi ako su vaši osnovni korisnici umrli ili na drugi način nisu u mogućnosti primiti novac.
Ne ažuriranje korisnika
Ova sve previše česta pogreška može dovesti do nekih nesretnih iznenađenja nakon što umrete. Na primjer, bivši supružnik ili bivši prijatelj koji je još naveden kao vaš korisnik mogao bi dobiti imovinu računa, a ne trenutni nasljednici.
Donja linija
Računi za umirovljenje mogu bez problema i bezbolno proslijediti korisnicima imenovanim na tim računima sve dok izbjegnete neke pogreške. Pokušajte pregledati svoje korisničke oznake barem jednom godišnje ili kada se dogode velike životne promjene, kao što su razvod, ponovni brak, smrt bivšeg korisnika ili rođenje novog.
