Što je multiplikator depozita?
Multiplikator depozita, koji se ponekad naziva i jednostavni multiplikator depozita, je iznos gotovine koji banka mora zadržati u rezervi i koji je postotak od iznosa na depozitu u banci. Na primjer, ako je multiplikator depozita 20%, banka mora zadržati 1 USD u rezervi za svakih 5 dolara koje ima u depozitima. Preostala 4 dolara dostupna su banci za posudbu ili ulaganje.
Zahtjev multiplikatora depozita ključan je za održavanje osnovne novčane mase gospodarstva. Oslanjanje na multiplikator depozita naziva se frakcijskim bankarskim sustavom i sada je uobičajeno za banke u većini zemalja svijeta.
Multiplikator depozita ponekad se naziva i množitelj proširenja depozita. Ovo je obrnuti omjer obvezne rezerve. Multiplikator depozita pruža osnovu za multiplikator novca, ali vrijednost multiplikatora novca je u konačnici manja, zbog prekomjernih rezervi, štednje i pretvaranja u gotovinu.
Razumijevanje multiplikatora depozita
Zadržavanje multiplikatora depozita minimizira rizik da banka neće imati dovoljno gotovine na raspolaganju da udovolji svakodnevnim zahtjevima za povlačenjem svojih klijenata. Njegov omjer obavezne pričuve također određuje koliko novca mora posuditi ili na neki drugi način uložiti.
Izračunavanje multiplikatora depozita
Multiplikator depozita može se izračunati pomoću sljedeće formule:
Središnje banke kao što su Federalne rezerve u Sjedinjenim Državama uspostavljaju minimalne iznose koje banke moraju posjedovati, poznate kao obavezna rezerva. Banka mora kontinuirano održavati taj minimum na računu koji je pohranjen u središnjoj banci kako bi se osiguralo da ima dovoljno novca za podmirivanje svih zahtjeva za povlačenje svojih štediša.
Ključni odvodi
- Multiplikator depozita ključan je za održavanje osnovne novčane mase u ekonomiji. To je glavna komponenta bankarskog sustava s djelomičnim rezervama. Banke u SAD-u moraju se držati minimalnih vrijednosti koje određuje Federalne rezerve, ali mogu postaviti i veći multiplikator depozita.
Multiplikator depozita ponekad se izražava kao omjer množenja depozita, što je obrnuto od obveznog omjera pričuve. Na primjer, ako je omjer obvezne rezerve 20%, omjer multiplikatora depozita je 80%.
Multiplikator depozita u odnosu na multiplikator novca
Multiplikator depozita često se brka s novčanim multiplikatorom. Iako su dva pojma usko povezana, nisu međusobno zamjenjivi.
Novčani multiplikator odražava promjenu u novčanoj ponudi države stvorene zajmom kapitala izvan rezerve banke. Može se promatrati kao maksimalno potencijalno stvaranje novca kroz multiplicirani učinak svih zajmova banaka.
Banke mogu zadržati rezerve iznad zahtjeva Federalnih rezervi radi smanjenja broja depozita koji se mogu provjeriti.
Kada bi banke posudile svaki raspoloživi dolar iznad potrebnih rezervi, a ako su zajmoprimci potrošili svaki dolar koji su posudili od banaka, multiplikator depozita i multiplikator novca bili bi u osnovi isti.
U praksi banke ne posuđuju svaki dolar koji imaju na raspolaganju. I nisu svi zajmoprimci potrošili svaki dolar koji su posudili. Dio novca mogu posvetiti štednim ili drugim depozitnim računima. To smanjuje količinu novca i broj multiplikatora koji to odražava.
