Što je vjerovnik?
Zajmodavac je subjekt (osoba ili institucija) koji pruža kredit drugim davanjima drugom entitetu dozvolu za pozajmljivanje novca namijenjenog za povraćaj u budućnosti. Posao koji pruža usluge ili usluge tvrtki ili pojedincu i ne zahtijeva odmah plaćanje također se smatra vjerovnikom, na temelju činjenice da klijent duguje poslovni novac za već pružene usluge.
Vjerovnici se mogu klasificirati kao osobni ili stvarni. Ljudi koji posuđuju novac prijateljima ili obitelji su osobni vjerovnici. Stvarni vjerovnici poput banaka ili financijskih tvrtki imaju pravne ugovore s dužnikom, ponekad daju zajmodavcu pravo tražiti bilo koju od dužnikove stvarne imovine (npr. Nekretnine ili automobile) ako ne vrati zajam.
kreditor
Kako vjerovnici zarađuju
Jednostavno, vjerovnici zarađuju zaračunavajući kamate na kredite koje nude svojim klijentima. Na primjer, ako vjerovnik posudi zajmoprimcu 5000 dolara s kamatnom stopom od 5%, zajmodavac zarađuje zbog kamata na kredit. Zauzvrat, vjerovnik prihvaća stupanj rizika da dužnik možda neće vratiti zajam. Da bi umanjili rizik, većina vjerovnika indeksira svoje kamatne stope ili naknade na kreditnu sposobnost zajma i prošlu kreditnu povijest. Dakle, odgovoran dužnik mogao bi vam uštedjeti značajnu svotu, osobito ako uzimate veliki zajam, poput hipoteke. Kamatne stope za hipoteke variraju ovisno o mnoštvu faktora, uključujući veličinu predujma i sam zajmodavac; međutim, nečija kreditna sposobnost ima primarni utjecaj na kamatnu stopu.
Zajmoprimci s velikim kreditnim rezultatima smatraju se niskim rizikom za vjerovnike, pa kao rezultat toga, ovi zajmoprimci dobivaju niske kamate. Suprotno tome, zajmoprimci s niskim kreditnim rezultatima rizičniji su za vjerovnike i za rješavanje rizika; vjerovnici im naplaćuju veće kamatne stope.
Što se događa ako se vjerovnici ne vrate?
Ako vjerovnik ne dobije otplatu, imaju nekoliko različitih opcija. Osobni povjerioci koji ne mogu nadoknaditi dug mogu ga zahtijevati kao kratkoročan gubitak od kapitala na povratu poreza na dohodak, ali da bi to učinili, moraju uložiti značajne napore za povrat duga. Vjerovnici poput banaka mogu vratiti sredstva kao što su kuće i automobili na osiguranim kreditima, a oni mogu voditi dužnike na sudu zbog neosiguranih dugova. Sudovi mogu naložiti dužniku uplatu, naknadu plaće ili poduzimanje drugih radnji.
Vjerovnici i stečajni slučajevi
Ako dužnik odluči proglasiti stečaj, sud će o tome obavijestiti vjerovnika. U nekim stečajnim slučajevima sva se nebitna imovina dužnika prodaje na otplatu dugova, a stečajni upravnik otplaćuje dugove prema svom prioritetu. Porezni dugovi i uzdržavanje djece obično dobivaju najveći prioritet zajedno s kaznenim kaznama, preplaćenim saveznim davanjima i šačicom drugih dugova. Posljednji su prioriteti osigurani zajmovi poput kreditnih kartica, čime oni vjerovnici imaju najmanje šanse za povrat sredstava od dužnika tijekom stečajnih postupaka.
