Bilo da tražite dobru karijeru ili samo znatiželjni o različitim financijskim podacima, ovaj će vam članak pomoći da provedete tri najpoznatije profesionalne oznake u financijskoj industriji: certificirani javni računovođa (CPA), ovlašteni financijski analitičar (CFA)) i ovjeren financijski planer (CFP®). Svako od njih troje ima temeljni fokus karijere, i iako njihove kratice često zvuče zamjenjivo, svaka oznaka daje nešto jedinstveno. Slijedite dalje kako biste otkrili koliki tečaj i proučavanje svake oznake iziskuje, koje karijere obično vode i koliko biste mogli napraviti.
Ovjereni javni računovođa (CPA)
Za većinu ljudi CPA je najpoznatiji kao osoba koja priprema porezne prijave. CPA-i to sigurno čine, ali i oni puno više rade. CPA licenca zakonski je potrebna za obavljanje određenih poslova, poput javnog računovodstva (neovisna revizija). Međutim, za pripremu poreznih prijava nije potrebna CPA licenca. Državni zakoni reguliraju što CPA mogu, a što ne mogu s njihovom licencom.
Oznaka CFA (koju dodjeljuje CFA Institut) stječe svoju reputaciju uglavnom zbog napornog procesa koji kandidati moraju izdržati da bi stekli povelju CFA. Iako je ispit vrlo demokratski i otvoren za sve koji imaju diplomu, jedini ljudi koji imaju realne šanse za polaganje su oni koji ozbiljno razmišljaju o terenu. Tri opća zahtjeva za stjecanje CFA povelje su položiti tri ispita, imati preddiplomski studij (iz bilo kojeg predmeta) i imati trogodišnje radno iskustvo u financijskom području.
Ispit
Da bi stekli CFA povelju, kandidati moraju položiti šest satni ispit za svaku od tri razine. Prvi ispit dostupan je dva puta godišnje (u lipnju i prosincu), a sljedeći su dva u lipnju. Stope prolaza na tri testa obično su manje od 55%, tako da ako ne položite drugi ili treći ispit, morate pričekati godinu dana da ga ponovo položite.
Svako od tri testa ima preklapajući materijal poput etike i financijske analize. No općenito, prvi test obuhvaća široka financijska načela, drugi je vrlo intenzivan ispit iz financijske analize i računovodstva, a treći ispit pokriva upravljanje portfeljem i donošenje odluka.
Karijere: Prema CFA Institutu, 49% vlasnika najma radi za institucionalne ulagače kao interni analitičari, 16% za brokerske dilere, a preostalih 29% za sveučilišta, vladu i druga područja. Iako nisu ni približno tako brojni kao CPA poslovi, poslovi koji se odnose na CFA možda su unosniji. Istraživanje o naknadi za članove CFA Instituta za 2011. godinu izvještava da je srednja naknada za upravitelja portfelja vlasničkog kapitala iznosi 215.000 USD, a službenici za razvoj poslovanja na vrhu su s prosjekom od 350.000 USD.
Ovjereni financijski planer (CFP®)
Ovjereni financijski planer (CFP®) je jedina oznaka tri koja su usmjerena na ulaganje. Omogućuje izuzetno praktičan tijek studija za one koji žele raditi izravno s pojedinačnim investitorima. Fokus CFP® je osposobljavanje financijskih savjetnika za stvaranje i provedbu financijskih planova za ulagače.
Zahtjevi i ispit Zahtjevi za CFP®, kako je to utvrdio Odbor za standarde CFP®, su stupanj prvostupnika bilo kojeg većeg, trogodišnje iskustvo financijskog planiranja, drugi obrazovni zahtjevi (vidi dolje) i ispit. 10-satni ispit uključuje sljedeće: planiranje investicija, osiguranje, planiranje imovine, upravljanje rizikom, porezno i mirovinsko planiranje.
Da biste položili ispit, morate položiti propisani tečaj studija - osim ako nije izuzet - u relevantnim područjima financijskog planiranja. Ovih šest potrebnih tečaja traje oko devet mjeseci i provode se na fakultetskim kampusima na nacionalnoj razini. Oni su:
- Financijsko planiranje: proces i okruženje Osnove planiranja osiguranjaOporezivanje dohotkaPlaniranje potreba za odlaskom u mirovinuInvesticije Osnove planiranja nekretnina
Karijere Ljudi koji imaju najviše koristi od CFP® naziva su oni koji obično rade izravno s pojedinačnim klijentima. Mogućnosti za ljude koji imaju CFP® postoje na nacionalnoj razini, ali to nije nužno ključ visoko plaćenog posla, za razliku od CPA naziva. Ne postoji tipična plaća za CFP®, jer on pomaže u stjecanju kredibiliteta klijenta u suštini poduzetničkog položaja. Prihodni potencijal određuje se prodajnim učinkom financijskog savjetnika, a ne ljestvicom plaća.
Donja linija
Od tri imenovanja, samo CPA uređuje se državnim zakonima (radi zaštite javnog interesa). U odabiru naziva za obavljanje poslova, zapitajte se kakav posao želite raditi, gdje želite raditi i želite li raditi kao zaposlenik s zajamčenom plaćom ili poduzetnik gdje je nebo (i podrum) ograničiti. Bez obzira koje odlučite, svako od ove tri financijske oznake pružit će brojne profesionalne mogućnosti onima koji troše vrijeme i energiju da bi ih zaradili. (Za povezano čitanje, pogledajte "CFA vs. CFP®: Kakva je razlika?")
