Važno
25. studenog 2019. Charles Schwab najavio je otkup internetskog brokerskog posrednika TD Ameritrade. Očekuje se da će se sama transakcija zatvoriti u drugoj polovici 2020. godine, a u međuvremenu će dvije tvrtke poslovati autonomno. Schwab očekuje da će se spajanje svojih platformi i usluga dogoditi u roku od tri godine od zaključenja ugovora.
Charles Schwab lansirao je svoju ponudu Inteligentni portfelj u 2015. godini i napravio pomama sa svojom savjetodavnom uslugom bez ikakvih naknada uz minimalno ulaganje od 5000 dolara. Početkom ove godine firma je pokrenula premium uslugu koja omogućuje svojim klijentima neograničen pristup jedan na jedan smjernice certificiranog financijskog planera koji može izraditi personalizirani akcijski plan za naknadu za postavljanje od 300 USD plus mjesečnu naknadu od 30 USD. Minimalna investicija za premium uslugu je 25.000 USD. Ovaj pregled i naša ocjena usredotočeni su na standardnu ponudu, ali također ćemo obuhvatiti neke atribute premium proizvoda.
Schwabova usluga postavlja portfelj odabran između 53 fonda kojima se trguje na burzi (ETFs) kroz 20 klasa imovine, uključujući robu. Malo je ostalih robotskih savjetodavaca koji nude pristup robnom ETF-u. Dio vašeg portfelja, obično 8% do 10%, ostaje u gotovini, što je jedan od načina da Schwab zarađuje, a istovremeno ne naplaćuje nikakvu naknadu za upravljanje. Drugi izvori tvrtke su naknade za upravljanje zarađene na Schwab ETF-ovima u portfelju i tržišnim centrima koji izvršavaju ETF-ove trgovinske naloge.
Standardni račun omogućuje vam pristup profesionalcima za ulaganje, iako nije posvećeni planer. Vaš portfelj svakodnevno se nadgleda i rebalansira kako bi se računalo o odmaku od idealne raspodjele imovine. Ponuda Schwaba je solidna, iako ne postoji pomoć u planiranju ciljeva koju biste dobili kod nekih drugih usluga, poput Wealthfronta, osim ako se ne prijavite za premium račun.
prozodija
-
Nema naknada za upravljanje
-
Platforma uključuje web stranicu i aplikaciju koja se vrlo lako koriste
-
Standardni vlasnik računa može prijeći na premijsku razinu nakon što je postignut minimum na računu
-
Ponude za obrazovanje i knjižnica Schwaba dostupne su klijentima Inteligentnog portfelja
kontra
-
Portfelj se ne otkriva dok se račun ne financira i nije prilagodljiv
-
Platforma zahtijeva novčana sredstva viša od prosjeka
-
Sadržaj portfelja usredotočen je na ETF-ove kojima upravlja Schwab, a koji Schwabu stvaraju naknade
-
Na raspolaganju je mala pomoć u planiranju ciljeva
Važno
Osim ovog pregleda robotskih savjetnika robotskih savjetnika Charles Schwab, pregledali smo i tradicionalne brokerske usluge Charlesa Schwaba.
Postavljanje računa
2.6Otvaranje računa prvo vas vodi do tekstualne stranice koja sadrži mnogo odricanja. Većina ostalih savjetodavnih usluga štedi sitne otiske dok ne nastavite dalje i ne budete malo predaniji. Preuzet ćete kratki upitnik koji vas pita koliko želite uplatiti u početku i kakav ste stav prema riziku. Ako ste već Schwab kupac, možete lako premjestiti gotovinu s jednog od svojih računa u novu savjetodavnu uslugu.
Možete otvoriti standardne oporezive račune, kao i pojedine mirovinske račune (IRA). Također možete otvoriti povjerljive račune i račune za maloljetnike. Malo robotskih savjeta omogućuje klijentima otvaranje jedinstvenog poklona maloljetničkim računima (UGMA), pa Schwab ovdje ima prednost za roditelje ili staratelje koji žele dati financijski poklon svojoj djeci, istovremeno osiguravajući da je to oprezno uloženo.
Nakon što ispunite upitnik, prikazat će vam se potencijalna raspodjela imovine, ali ne i stvarni ETF-ovi koji će činiti vaš portfelj. Nadalje, ne postoje opcije prilagodbe osim prilagođavanja mjere rizika. Schwab preporučuje da ponovno koristite upitnik na godišnjoj osnovi kako biste osigurali da vaš portfelj odgovara vašim ciljevima, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu ulaganja.
Postavljanje ciljeva
3.9Jedan problem s platformom koji traži da uložite puno povjerenja u portfelj koji sačinjava jest da nema mnogo alata za postavljanje ciljeva, osim ograničene potrage za fakultetskim troškovima. Međutim, nakon što definirate svoj vlastiti cilj, što će vam omogućiti da testirate plan mijenjanjem dobi za umirovljenje ili mjesečne uštede. Možete uvidjeti i potencijalni utjecaj promjena na prinosu na tržištu. Nadzorna ploča ugrađena u web lokaciju i mobilnu aplikaciju daje vam brzi uvid u dosadašnje performanse.
Za premium proizvod postoje dodatne mogućnosti postavljanja ciljeva, uključujući neograničen pristup financijskim projektantima. Bilo bi lijepo vidjeti robusniji skup opcija za sve račune koji nadilaze osnovne okvire. Mogućnosti i alati za analizu sugeriraju da je logika već postojana kako bi zainteresirani klijenti mogli pružiti više detalja i dobiti bolje ciljani portfelj.
Računske usluge
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios nudi neke zanimljive usluge računa. Prikupljanje poreznih gubitaka dostupno je klijentima koji na svom računu Inteligentnih portfelja imaju više od 50 000 USD i moraju se upisati u uslugu da bi je omogućili. Skupljanje poreznih gubitaka provodi se algoritmom u kombinaciji s redovitim rebalansom portfelja. U osnovi program utvrđuje da se vrijednosni papiri prodaju bez gubitka i zamjenjuju sličnim vrijednosnim papirima koji odgovaraju istom zahtjevu za portfeljem. Program je osmišljen tako da odgovara pravilima prodaje pranja.
Klijenti tvrtke Schwab mogu imati i račun za gotovinsko upravljanje koji nudi ček i debitne kartice. Vrijedi napomenuti da marža nije dostupna i ne možete se posuditi u odnosu na svoj portfelj. Kamate isplaćene u gotovini su 0, 7%. Ako želite trgovati pojedinačnim dionicama ili ETF-ovima, možete otvoriti zasebni brokerski račun.
Sadržaj portfelja
1.9Inteligentni portfelj Charlesa Schwaba sačinjavaju ETF-ovi, od kojih većinom upravlja Schwab. Schwab ne nudi mogućnost društveno odgovornog portfelja ili bilo kakvu drugu prilagodbu, a ne prilagođavanje portfelja vašoj toleranciji na rizik i navedenim ciljevima. Zanimljivost kod Inteligentnog portfelja jest da klase imovine dosežu više od dionica i obveznica, te u fondove za ulaganje u nekretnine, korporativne obveznice visokog prinosa i plemenitih metala. Uključivanje ovih rizičnijih klasa imovine zapravo poboljšava istinsku raznolikost tržišta Inteligentnih portfelja.
Upravljanje portfeljem
4Kao što je spomenuto u uslugama računa, Inteligentni portfeljeni se uravnotežuju algoritmom koji uzima u obzir porezne implikacije. Rebalans portfelja pokreće se kad god se raspodjela imovine odmiče od svoje definirane raspodjele. To se može dogoditi u bilo kojem trenutku ovisno o depozitima, povlačenju i tržišnoj aktivnosti. Računi se svakodnevno prate kako bi se provjerilo stanje.
Korisničko iskustvo
4.5Mobilno iskustvo
Sve značajke koje se nalaze na radnoj površini omogućene su na mobilnom uređaju. Izgled koristi pločice na mobilnom telefonu, a inačica tableta izgleda vrlo slično web-lokaciji za radnu površinu. Vizualni sadržaji su očiti i uglađeni, što investitorima olakšava brzu prijavu za svoj novac i performanse uz minimalno pretraživanje.
Iskustvo na radnoj površini
Jednom kada prijeđete prvu stranicu tešku tekstualni tijek, tijek rada je glatka, a koraci koji slijede logično su organizirani. Postoje vizualizacije pomoću kojih možete sažeti svoj portfelj i jasne, čiste izbornike za pokretanje kroz sve radnje koje želite poduzeti.
Služba za korisnike
4.8Dostupan je internetski chat i možete zakazati sastanak za razgovor s financijskim savjetnikom u bilo kojem trenutku za brzi jedan na jedan. Klijenti premium proizvoda imaju dodatni pristup financijskim savjetnicima. Tehnička podrška dostupna je 24 sata dnevno.
Obrazovanje i sigurnost
4.8Kao što se očekuje od etabliranog igrača, Schwab posjeduje snažne resurse i sigurnost. Korisnici inteligentnog portfelja mogu iskoristiti široku dostupnost sadržaja koji uključuje videozapise, internetske članke, podcastove (Choiceology i Financial Decoder), časopis OnInvesting, web prijenos uživo i posebne događaje, tržišna ažuriranja i blog Investiranje uvida. Korisnici se mogu prijaviti u mobilne aplikacije s otiskom prsta ili ID-om lica, a web stranica koristi visoku sigurnost.
Provizije i naknade
5Naknade su, naravno, jedno područje u kojem Inteligentni portfelj Charles Schwab blista.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 0 USD (Premium nije dostupan) Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 0 USD (Premium $ 30 / month plus postavljanje 300 USD) Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 0 USD (Premium $ 30 / month plus postavka 300 USD)
Očito je da Schwab može eliminirati naknade jer će biti nekih u ETF-ovima koje nude. Međutim, kao i sve ETF naknade, i ove su relativno male i Schwabovi ETF-ovi dobro se drže ostatka industrije. Neki će tvrditi da je to manje transparentan način naplate naknada, ali je to definitivno jasan diferencijator za Schwab bez obzira.
Da li su Schwab Inteligentni portfelji dobro za vas?
Ako ste izuzetno svjesni troškova i alergični na plaćanje naknada za upravljanje, besplatna cjelokupna digitalna savjetodavna usluga koja se nudi pomoću standardnog plana dobra je ponuda. Ako ste već Schwabov klijent, početak je vrlo jednostavan. U osnovi, Schwab nudi portfelj u koji možete uložiti i zaboraviti veći dio godine. Oni će se pobrinuti za preraspodjelu, porezno manevrljanje i sve ostalo.
Naravno, oni također postavljaju portfelj za vas i vaš utjecaj je ograničen na anketu. Međutim, ako želite potpuno prilagodljiv portfelj s opcijom dodavanja odabranih dionica, vjerojatno ćete morati potražiti izvan robotičkih savjeta i biti spreman zaraditi više naknada.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
