Sadržaj
- Ponude proizvoda tvrtke Schwab
- Odabir ulaganja
- Stručni savjeti
- Računi i investicijski minimumi
- Naknade za provizije
- Omjer troškova Schwaba
- Ugled Charlesa Schwaba
- sigurnosni
- Donja linija
Charles Schwab & Co., osnovan 1971. godine i sa sjedištem u San Franciscu, ima 12, 2 milijuna aktivnih brokerskih računa s više od 3, 85 bilijuna USD ukupne imovine klijenta na dan 31. listopada 2019. Ako razmišljate o tome da svoju imovinu za umirovljenje plasirate Schwabom, evo što trebate znati.
Ponude proizvoda tvrtke Schwab
Za štednju u mirovini Schwab nudi tradicionalne IRA-ove, Roth IRA-ove i Rollover IRA-e. Za vlasnike malih poduzeća Schwab ima individualne 401 (k) s, SEP IRA-e, jednostavne IRA-e, poslovne 401 (k) s i osobne planove s definiranim naknadama. Schwab će vam pomoći da svoj IRA prebacite od drugog pružatelja usluga ili prebacite svoj 401 (k) od bivšeg poslodavca.
Za mirovinski dohodak, Schwab nudi varijabilne anuitete, dohodovne anuitete i fiksne anuitete. Schwabov uzajamni fond Portfolio Builder nudi predložene uzajamne portfelje fonda s različitom raspodjelom imovine za različite razine tolerancije na rizik.
Odabir ulaganja
Kupci tvrtke Schwab mogu ulagati u uzajamne fondove, fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi), dionice, obveznice, depozitne certifikate (CD-ove), futures i opcije. Schwab nudi 50 uzajamnih fondova, šest temeljnih ETF-ova sa indeksom i 15 ETF-ova sa tržišnom kapom, plus pristup tisućama uzajamnih fondova bez opterećenja, bez transakcija i oko 200 ETF-a bez provizija drugih kompanija. Ciljni fondovi Schwab uzajamni su fondovi izgrađeni na vašoj predviđenoj dobi za odlazak u mirovinu i osmišljeni su tako da omoguće nagađanje iz stvaranja portfelja. Četiri MarketTrack portfelja tvrtke Schwab sastoje se od indeksnih fondova prilagođenih različitim stupnjevima tolerancije na rizik. Tri mjesečna fonda dohotka tvrtke Schwab nude mjesečni prihod plus dugoročni potencijal rasta.
Stručni savjeti
Schwab nudi 24/7 korisničku uslugu za sve klijente, bez obzira koliko ulažu, uključujući pomoć u papirologiji i prenosu imovine za otvaranje računa. Ako imate najmanje 25.000 USD imovine sa Schwabom, ispunjavate uvjete za besplatan pregled osobnog portfelja, koji podrazumijeva raspravu o vašim kratkoročnim i dugoročnim ciljevima, procjenu usklađenosti vaših trenutnih ulaganja s tim ciljevima i dobivanje preporuka za ulaganje.
Schwab ima devet razina usluga upravljanja portfeljem za investitore koji žele trajne, prilagođene savjete i / ili upravljanje portfeljem. Proizvod na ulaznoj razini je Schwab Intelligent Portfolios, potpuno automatizirana savjetodavna usluga koja za vas gradi, prati i rebalansira ETF portfelj uz minimalno ulaganje od 5000 USD. Na kraju su Schwab-ova usluga privatnog klijenta i mrežna usluga savjetnika, obojica za klijente koji u brokerskom poslu imaju najmanje 500.000 dolara. Schwabove personalizirane investicijske usluge pružaju registrirani investicijski savjetnici, što znači da savjet koji dobivate mora biti u vašem najboljem interesu, a ne savjetnika.
Računi i investicijski minimumi
Fondovi Schwab indeksa, uzajamni fondovi, ciljni datumski fondovi, fondovi za mjesečni prihod i MarketTrack portfelj imaju minimum ulaganja u iznosu od 100 USD ako uspostavite automatsko mjesečno ulaganje. Inače će vam trebati 1.000 dolara za brokerski račun. SEP IRAs, SIMPLE IRAs i pojedinačni 401 (k) s ne zahtijevaju minimalni depozit. Ako želite višu razinu usluge povezanu s personaliziranim investicijskim savjetom, minimalni iznosi kreću se od 25.000 do 500.000 USD.
Provizije i naknade
Nema naknada za otvaranje ili održavanje Schwab IRA-a, a internetske trgovine dionicama su besplatne, osim za trgovce uz pomoć posrednika i telefonske trgovine. Brokerski telefonski aranžmani uz uobičajene provizije naplaćuju 25 dolara usluge. Obveznice trguju besplatno za nove emisije američkih trezorskih vrijednosnih papira. CD-i, korporativne obveznice, općinske obveznice i vrijednosni papiri državnih agencija ne koštaju ništa po trgovini. ETF-ovi tvrtke Schwab OneSource besplatni su i ne naplaćuju naknadu.
Možete kupiti i prodati Schwabove OneSource uzajamne fondove bez plaćanja provizije. Schwab naplaćuje 49, 95 USD kratkoročne naknade za otplatu na OneSource fondovima koji se drže 90 dana ili manje. Naknada za transakcijsku naknadu za sredstva izvan Schwab sustava koštala je 76 dolara za kupnju, a ništa za prodaju. Schwab Inteligentni portfelji nemaju nikakve savjetodavne naknade, provizije niti naknade za usluge računa.
Omjer troškova Schwaba
Omjer troškova za uzajamne fondove i ETF-ovi razlikuju se ovisno o fondovima. Fondovi Schwabovih indeksa imaju omjer rashoda u rasponu od 0, 09% do 0, 29%, a omjer rashoda svakog fonda ispod je prosjeka industrije za tu kategoriju fondova. Uzajamni fondovi Schwab-ovog OneSource-a, koji nemaju opterećenja ili naknade za transakcije, imaju omjere troškova u rasponu od 0, 09% za Schwab S&P 500 indeksni fond do 1, 06% za Federativni fond za stratešku vrijednost dividendi A, koji investira u dionice s visokim rastom dividende ili dividende. potencijal. Uzajamni fondovi Schwab's Select List, koji su bez opterećenja, bez naknada za transakcije namijenjeni ostvarivanju prihoda, imaju omjere troškova u rasponu od 0, 69% do 1, 32%. Portfelj MarketTrack-a ima omjer rashoda od 0, 62% do 0, 66%, dok mjesečni fondovi dohotka imaju omjer rashoda od 0, 47% do 0, 66%.
Ciljni fondovi Schwab-a imaju omjer rashoda od 0, 48% do 0, 82%, s tim da omjer troškova dodatno povećava datum vašeg umirovljenja. Svaki od ovih fondova je nešto jeftiniji od prosjeka kategorija. Personalizirano upravljanje portfeljem i savjetodavne usluge imaju različite razine troškova. Klijenti s najmanje 100.000 USD u Schwabu koji, primjerice, koriste uslugu upravljanja investicijama Charles Schwab, plaćaju naknadu u iznosu od 1, 35% imovine pod upravljanjem; naknada se smanjuje s višom razinom imovine.
Ugled Charlesa Schwaba
Studija zadovoljstva investitora iz JD Power 2015, koja je istraživala više od 3.700 ulagača koji odluke o ulaganju donose bez pomoći osobnog financijskog savjetnika, Charlesu Schwabu je dodijelila visoke ocjene. Posredništvo je dobilo pet od pet za ukupno zadovoljstvo, interakciju s klijentima s tvrtkom, korisnost i jednostavnost pristupa informacijama o računu, trgovačke troškove i naknade i informacijske izvore (istraživanje, analize i alate). Zaradio je četiri od pet na ponudi proizvoda. Charles Schwab prvi je u ovom istraživanju, neposredno ispred Vanguard i Fidelity Investments.
sigurnosni
Vrijednosne papire s vašeg brokerskog računa (dionice, obveznice, trezorski vrijednosni papiri, CD-i, uzajamni fondovi, uzajamni fondovi na novčanom tržištu i određena druga ulaganja) sa Schwabom pokriva korporacija za zaštitu vrijednosnih papira (SIPC), neprofitna organizacija koja će pokriti gubitak do 500.000 USD u vrijednosnim papirima, uključujući do 250.000 dolara u gotovini, ako firma bankrotira, a vaša imovina nestane. Schwab također nosi 600 milijuna dolara dodatnog pokrića, uz ograničenje za kupca od 150 milijuna dolara za vrijednosne papire i 1, 15 milijuna dolara za gotovinu. Sva neinvestirana novčana sredstva na vašem brokerskom računu na kraju dana automatski se prebacuju u Charles Schwab Bank, gdje će zaraditi kamate i biti osigurana FDIC.
Nadalje, budući da sve dionice uzajamnog fonda koje posjedujete ima skrbnik treće strane, ni Schwab niti njegovi vjerovnici ne mogu preuzeti vlasništvo nad njima ako brokerski posao naiđe na financijske probleme. Schwab je član Regulatornog tijela za financijsku industriju (FINRA).
Ako vaš račun gubi novac jer tržište opada ili donosite loše investicione odluke, nemate sreće. Nema osiguranja za to, bez obzira koja brokerska kuća drži vaš novac.
Donja linija
Charles Schwab ima solidnu reputaciju za mirovinske usluge, a investitori koji tek počinju posebno će cijeniti mogućnost započinjanja štednje za mirovinu sa samo 100 USD mjesečno. Uz usluge za sve od početnika do onih koji imaju imovinu od pola milijuna ili više, većina ljudi koji planiraju mirovinu pronaći će ono što im treba u ovoj brokerski agenciji.
