Redovni doprinosi IRA-e moraju se obavljati u gotovini ili čekovima. Doprinosi vrijednosnih papira nisu dopušteni. Odjeljak o internim prihodima Odjeljak § 219 (e) (1) i IRS Publikacija 590-A pružaju detaljne informacije o pravilima doprinosa za IRA. Iznimke se primjenjuju na doprinose za rollover ako je distribuirana ista vrijednosnica.
IRA ne možete financirati dionicama; moraju se koristiti samo gotovina ili čekovi.
Savjetnik Uvid
Ali Hashemian, MBA, CFP®
Kinetic Financial, Los Angeles, Kalifornija
Za financiranje svog doprinosa Roth IRA za godinu morate koristiti gotovinu ili čekove. Racionalizacija toga je jednostavna činjenica da se nerealizirani dobici u dionicama u koje ste uložili moraju realizirati u nekom trenutku nekvalificiranog računa. To je cjelokupni razlog i glavna prednost financiranja Roth IRA-e: izbjeći porez na kapitalni dobitak koji bi se inače trebao realizirati u nekom trenutku u budućnosti.
Iz ovog razloga možda biste trebali razmotriti prodaju dionica koje su oslabile na vrijednosti i ostvariti gubitke, jer to može poslužiti kao porezna prednost. Istovremeno razmislite o izdvajanju vrlo cijenjenih dionica za stvari poput dobrotvornih priloga ili dobrotvornih ostataka. Na taj ćete način smanjiti poreze.
