Što je kredit kupca?
Kupčev kredit je kratkoročni zajam koji je uvozniku pružio inozemni zajmodavac, poput banke ili financijske institucije, radi financiranja kupnje kapitalnih dobara, usluga i drugih predmeta s velikim ulaznicama. Uvoznik, kome je zajam izdat, kupac je robe, dok je izvoznik prodavač.
Kupčev kredit vrlo je koristan način financiranja u međunarodnoj trgovini jer uvoznicima omogućuje jeftinija sredstva u usporedbi s onim što može biti dostupno na lokalnoj razini.
Razumijevanje kupčeve zasluge
Kupčevo kreditno sredstvo uključuje banku koja daje kredite uvozniku, kao i agenciju za financiranje izvoza sa sjedištem u zemlji izvoznika koja jamči zajam. Budući da kupčev kredit uključuje više stranaka i prekogranične zakonitosti, on je uglavnom dostupan samo za velike izvozne narudžbe s minimalnim pragom od nekoliko milijuna dolara.
Dostupnost kupčevog kredita omogućuje prodavaču da izvršava i izvršava velike izvozne narudžbe. Uvoznik stječe fleksibilnost plaćanja kupnje u određenom vremenskom razdoblju kako je to određeno u uvjetima kreditne sposobnosti. Uvoznik može zahtijevati i financiranje u glavnoj valuti koja je stabilnija od domaće valute, posebno ako potonja ima značajan rizik od devalvacije.
Učešće agencije za financiranje izvoza presudno je za uspjeh mehanizma kupca za kredit. To je zato što njegovo jamstvo štiti financijsku instituciju koja daje zajam od rizika neplaćanja kupca. Agencija za financiranje izvoza tako provideser osigurava pokriće banci zajmu od ostalih političkih, ekonomskih i komercijalnih rizika. Zauzvrat za ovo jamstvo i pokriće rizika, izvozna agencija naplaćuje naknadu koju plaća uvoznik.
Troškovi povezani s kupčevim kreditom uključuju kamate i naknade za aranžman na kredit.
Kako djeluje kredit kupca?
U postupak kreditiranja kupca uključeno je nekoliko koraka. Izvoznik prvo sklapa komercijalni ugovor sa stranim kupcem ili uvoznikom. U ugovoru se navode isporučene robe ili usluge, zajedno s cijenama, uvjetima plaćanja itd.
Kupac tada dobiva kredit od financijske institucije za kupnju. Agencija za izvozno kreditiranje sa sjedištem u zemlji izvoznika pruža garanciju banci pozajmici za pokriće rizika kupca od neplaćanja.
Nakon što izvoznik isporuči robu, banka pozajmica placa izvoznika prema ugovornim uvjetima. Kupac izvršava plaćanje glavnice i kamata banci pozajmici prema ugovoru o zajmu dok se kredit ne otplati u cijelosti.
Ključni odvodi
- Kupčev kredit je kratkoročni zajam uvozniku od strane inozemnog zajmodavca za kupnju robe ili usluga. Agencija za financiranje izvoza jamči zajam, ublažavajući rizik za izvoznika. Kupčev kredit omogućava kupcu ili uvozniku da se zadužuju po stopama nižim od onoga što bi bilo dostupno u zemljiKroz kupčev kredit, izvoznicima je zajamčeno plaćanje (i) na datum dospijeća.
Prednosti kupčevog kredita
Kupčev kredit koristi i prodavaču i kupcu u trgovačkoj transakciji. Kao što je već spomenuto, stope zaduživanja uglavnom su jeftinije od onoga što uvoznik može pronaći kod domaćih zajmodavaca. Stope se obično temelje na LIBOR-ovim stopama - referentnim vrijednostima za većinu kratkoročnih kamatnih stopa. Uvoznik također dobiva produljeno vrijeme za otplatu, umjesto da odmah plati izravno izvozniku.
Druga korist odnosi se i na izvoznika. Plaćanje se vrši na vrijeme na datum dospijeća ili prema uvjetima prodajnog ugovora s uvoznikom bez ikakvih nepotrebnih odgađanja.
