Wealthfront i Betterment su dobro poznati u robotsko-savjetničkom prostoru s dobrim razlogom. Ovo dvoje imaju uspješne rezultate u industriji i uvrstili su mnoge značajke koje su postale standard za robo-savjetovanja. Na površini, Betterment i Wealthfront izgledaju vrlo slično, ali dublji zaron otkriva neke ključne razlike koje vam mogu pomoći u odlučivanju koji vam odgovara.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli širu sliku Dizajniran za ljude koji žele postaviti i pratiti svoje ciljeveDostupanje kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako imate račun od 100.000 ili više dolara, imate pristup do dodatnih vrijednosnih papira
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Idealno za ljude koji traže jednostavnost i jednostavnost upotrebe. Sjajni za one koji žele maksimalnu transparentnost u imovinu u koju su uloženi. Namijenjeni onima koji žele postaviti i planirati financijske ciljeve poput kupnje kućePremijum plan odličan je za ljude koji bi željeli pristupiti pravi financijski savjetnik
Postavljanje ciljeva
Planiranje ciljeva Wealthfronta najbolje je od svih usluga koje smo pregledali ove godine, s vrlo specifičnim načinima predviđanja vaših financijskih potreba. Ako vam je jedan od ciljeva kupiti kuću, Wealthfront koristi izvore treće strane kao što su Redfin i Zillow kako bi procijenio koliko će to koštati. Planiranje koledža postaje vrlo detaljno, s predviđanjima školarine i troškova na tisućama američkih sveučilišta s Odjela za obrazovanje. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Raspodjela imovine prikazana je u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, ohrabrujete se da ga ostavite više. Te se poteškoće mogu posebno primijeniti za mlađe investitore kojima je umirovljenje ili kupnja kuće još uvijek daleko i izgleda da im je manje financijski prioritet.
Planiranje mirovina
Planiranje mirovina Wealthfronta uzima u obzir projekcije socijalnog osiguranja. Nakon što ste unijeli sve svoje financijske račune, poput IRA-a i 401 (k) s, i bilo koje druge investicije koje biste mogli imati, poput novčanika Coinbase, Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve to se može učiniti bez razgovora s čovjekom. Njihov alat za planiranje puta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil.
Betterment vas također traži da na svoj račun povežete eksterne račune, poput bankovnih i brokerskih uložaka, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine i olakšali gotovinske transfere u svoj portfelj ulaganja. Svaki cilj koji ste postavili može se uložiti u drugačiju strategiju, tako da vaši dugoročni ciljevi, poput umirovljenja, mogu imati veći rizik od kratkoročnog cilja, poput financiranja predujma kuće.
Značajke i pristupačnost
Wealthfront i Betterment dobro se podudaraju u značajkama, ali postoje neke važne razlike. Kao što je ranije spomenuto, Wealthfront ima neke dodatne vrste računa koje Betterment trenutno ne podržava. U skladu s tim, najveća razlika u značajkama je činjenica da vam Betterment nudi ljudsku mogućnost (uz naknadu), dok je Wealthfront digitalni samo izvan osnovne usluge kupcima.
Wealthfront:
- 529 ušteda na fakultetima: Ovi su računi rijetki među robo-savjetnicima. Naknade su nešto veće jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 07% APY bez naknada, neograničenih transfera i FDIC osiguranja do milijun dolara. Kamatna stopa ovisi o stopi Federalnih fondova i u skladu s tim varira. Kreditna linija: Računi s više od 25.000 USD imaju pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus investiranje: Strateške investicije temeljene na Wealthfrontu imaju za cilj maksimalizirati ulaganja klijenta koristeći se prikupljenjem poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent može dobiti besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih svojih trenutnih ulaganja prije financiranja računa. Portfelj i fleksibilnost ciljeva: Platforma pruža treniranje i druge resurse za planiranje ciljeva, dok sučelje računa podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premium plan: Klijent može u bilo koje vrijeme besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajene naknade od 0, 25%. Ušteda i provjera: Betterment je pokrenuo štedni račun koji plaća 2, 69% kamate u srpnju 2019. godine, a njihovi će se tekući računi otvoriti početkom rujna 2019. godine.
naknade
Kada su u pitanju naknade, i Betterment i Wealthfront počinju od vrlo povoljne godišnje naknade od 0, 25%. Važno je zapamtiti koliko je ova stopa konkurentna u usporedbi s onim što biste prije desetak godina platili da upravljate svojim portfeljem. U prostoru za savjetodavce za robote, malo je usluga koje mogu podcjeniti ove dvije cijene, nudeći usporedivu uslugu.
Betterment ima na raspolaganju dva plana: Digitalni plan, koji procjenjuje godišnju naknadu od 0, 25% uz minimalni saldo od 0 USD i Premium plan, uz godišnju naknadu od 0, 40% i minimalni saldo od 100 000 USD. Digitalni plan uključuje personalizirane savjete, automatsko ponovno uspostavljanje ravnoteže i strategije za uštedu poreza, dok Premium plan također nudi savjete o imovini koja se drži izvan Bettermenta i upute o životnim događajima poput udaje, rođenja djeteta ili umirovljenja.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji procjenjuje godišnju savjetodavnu naknadu od 0, 25% s minimalnih 500 USD. Veći računi na Wealthfrontu ispunjavaju uvjete za dodatne usluge. Računi veći od 100.000 USD ispunjavaju uvjete za uslugu berbe poreznih gubitaka na razini dionica, a oni preko 500.000 dolara mogu se uključiti u Smart Beta program koji ponovno mjeri ponderiranje udjela u vašem portfelju pomoću vlasničkog sustava Wealthfronta.
Za obje tvrtke postoje naknade za upravljanje povezane s osnovnim ETF-ovima, koji dodaju dodatnih 0, 10% -0, 25% na vaše troškove. Ovo su, međutim, za vas nevidljive, kako ocjenjuju dobavljači ETF-a.
portfelji
I Wealthfront i Betterment slijede modernu teoriju portfelja (MPT) kako bi popunili raznovrstan portfelj ETF-ova koji predstavljaju različite klase imovine.
Za određivanje portfelja u koji ćete uložiti Wealthfront, postavljeno vam je nekoliko pitanja o vašem stavu prema riziku i kada će vam možda trebati novac. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Ako na računu za ulaganje u Wealthfront imate više od 100.000 USD, možete odabrati portfelj dionica, a ne portfelje ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETF-oviSocijalno odgovoran portfelj sastoji se od udjela koji dobro ocjenjuju utjecaj na okoliš i društveni položaj. (Napomena: ulaganja možda ne ispunjavaju standardne zahtjeve za ovu temu.) Portman Goldman Sachs Smart Beta koji nastoji nadmašiti portfelj ukupnih obveznica usmjerenih na tržište koji se sastoji od BlackRock ETF-ova „Fleksibilnog portfelja“ izrađenog iz standardne klase imovine portfelja, ali ponderiranog prema korisničke postavke
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Kako se ciljni datum približava, portfelj postaje konzervativniji s ciljem zaključavanja dobitaka i izbjegavanja velikih gubitaka. Klijenti će cijeniti ovu automatiziranu preraspodjelu, jer većina ulagača nema vremena ili posvećenosti za samostalno uvođenje tih tehnika.
Ulaganje u porezne povlastice
I Wealthfront i Betterment bave se trgovinom na svojim oporezivim računima kroz prikupljanje poreznih gubitaka. Metodologije su vjerojatno vrlo slične, zamjenjujući uporedivom imovinom radi gubitka radi nadoknade dobitaka drugdje. U skladu s tim, Wealthfront pruža punu strukturu koja pokazuje koliko je čvrsta njihova metodologija u suočavanju s oporezivim događajima. Objašnjenje Bettermenta i potencijalno usluga su temeljnija.
sigurnosti
Obje tvrtke imaju čvrstu sigurnost na svojim web platformama i nude dvofaktorsku provjeru autentičnosti kao i biometrijske prijave na svojim mobilnim aplikacijama.
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje drži pokriće. Njihova trgovina obustavljena je u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
Betterment ne nosi izravno SIPC osiguranje, ali se trgovanje kliše putem Apex Clearinga, koji posjeduje alate za upravljanje rizikom. Klijenti za bolje ponude ne stavljaju rizične transakcije i ne nudi se margin zajam, pa je malo vjerojatno da bi bila potrebna dodatna pokrivenost SIPC-om. Ipak, ako na vašem računu ima više od 500.000 USD ili ako na računu Betterment Cash Reserve držite više od 250.000 USD gotovine, razmislite o premještanju viška na tvrtku s dodatnim osiguranjem.
Služba za korisnike
Betterment ima prednost u službi za korisnike jer Wealthfront nema značajku internetskog chatanja na svojoj web stranici ili u svojim mobilnim aplikacijama. Wealthfront nudi telefonsku liniju za korisničku podršku ako vam treba pomoć za zaboravljenu lozinku. Na većinu pitanja podrške koja se postavljaju na Wealthfront Twitter računu odgovara se relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
Suprotno tome, Betterment ima internetski chat ugrađen u mobilne aplikacije i web mjesto radi pomoći kad god vam zatreba. Služba za korisnike dostupna je od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka, i od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Također možete dobiti pomoć financijskih planera u bilo kojem trenutku s Premium računom, ali platit ćete naknadu u iznosu od 199 do 299 USD za savjetovanje s planerom ako imate osnovni račun.
Naš uzmi
Wealthfront i Betterment bili su vrlo blizu cijele naše ljestvice. Ključne razlike su opcija ljudskog savjetnika za veće naknade na računu kroz Betterment, dodatne vrste računa s Wealthfrontom i razlika u iznosu od 500 USD u onome što je potrebno za pokretanje računa.
Općenito, Betterment je najbolja opcija za ulagače koja tek započinje s tim što vam nije potrebno mnogo da biste započeli i možete dobiti ljudsku podršku uz još uvijek nisku naknadu od 0, 40%. Nasuprot tome, Wealthfront se čini kao bolji izbor za investitore koji ne osjećaju potrebu za ljudskim rukama. Metodologije Wealthfronta opširno su izložene, tako da relativno iskusan investitor može imati visoku razinu udobnosti odustajući od ljudske mogućnosti. Štoviše, usluga se poboljšava s rastom vaše imovine u upravljanju, a dodatni slojevi diverzifikacije i upravljanja portfeljem automatski se pokreću na 100 000 USD i 500 000 USD, bez povećanja naknada.
Dakle, iako je možda bolji učinak ako vam se zarobi novac kada počinjete, Wealthfront je u konačnici vrhunska usluga na duže staze.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
