Sadržaj
- Što je bankrot?
- Razumijevanje bankrota
- Vrste prijava bankrota
- Otpuštanje iz stečaja
- Prednosti i nedostaci bankrota
Što je bankrot?
Stečaj je pravni postupak koji uključuje osobu ili tvrtku koja nije u mogućnosti otplatiti zaostala dugovanja. Stečajni postupak započinje molbom koju je dužnik podnio, a koja je najčešća ili u ime vjerovnika, a koja je rjeđa. Sva imovina dužnika se mjeri i procjenjuje, a ta se imovina može koristiti za otplatu dijela nepodmirenog duga.
Ključni odvodi
- Stečaj je pravni postupak koji se provodi kako bi se pojedincima ili tvrtkama omogućilo oslobađanje od njihovih dugova, istovremeno pružajući vjerovnicima mogućnost otplate. Stečaj se vodi na saveznim sudovima, a pravila su izložena u američkom Stečajnom zakoniku. Postoje različite vrste bankrota, koje u svom poglavlju nazivaju američki Stečajni zakonik. Stečaj vam može omogućiti novi početak, ali ostat će na vašem zapisniku nekoliko godina, ovisno o vrsti stečaja.
Stečaj
Razumijevanje bankrota
Stečaj nudi pojedincu ili tvrtki šansu da započne novo opraštanjem dugova koji jednostavno ne mogu biti plaćeni istovremeno nudeći vjerovnicima šansu da dobiju određenu mjeru otplate na temelju imovine pojedinca ili tvrtke dostupne za likvidaciju. Teoretski, mogućnost podnošenja stečaja može pridonijeti ukupnom gospodarstvu tako što će osobama i tvrtkama pružiti drugu priliku za pristup potrošačkom kreditu i pružanjem vjerovnika s mjerom otplate duga. Po uspješnom okončanju stečajnog postupka dužnik se oslobađa dužničkih obveza nastalih prije podnošenja zahtjeva za pokretanje stečaja.
Svi slučajevi bankrota u Sjedinjenim Državama vode se putem saveznih sudova. Sve odluke u vezi sa saveznim stečajnim predmetima donosi stečajni sudac, uključujući i je li dužnik podoban za podnošenje ili treba li ga otplatiti. Administracijom nad stečajnim predmetima često upravlja povjerenik, službenik kojeg je Sjedinjene Države imenovao programom povjerenika Ministarstva pravosuđa, koji će zastupati imovinu dužnika u postupku. Obično je vrlo malo izravnog kontakta dužnika i suca, osim ako u predmetu nema određenih prigovora.
Vrste prijava bankrota
Podnesci o bankrotu u Sjedinjenim Državama spadaju u jedno od nekoliko poglavlja stečajnog zakona: Poglavlje 7, koje uključuje likvidaciju imovine; Poglavlje 11, koje se bavi tvrtkama ili pojedinim reorganizacijama, i Poglavlje 13, koje je otplata duga sa smanjenim dugovnim sporazumima ili posebnim planovima plaćanja. Specifikacije za prijavu bankrota razlikuju se između država, što dovodi do viših ili nižih naknada za podnošenje prijava, ovisno o tome kako lako osoba ili tvrtka mogu dovršiti postupak.
Poglavlje 7 Stečaj
Pojedinci ili tvrtke s malo imovine ili bez imovine podnose stečaj 7. poglavlja. Poglavlje omogućuje pojedincima da riješe svoje osigurane dugove, poput kreditnih kartica i medicinskih računa. Pojedinci s neobavljenom imovinom, poput obiteljskih nasljednih stanova (zbirke s visokim vrijednostima, poput kolekcija kovanica ili maraka), drugi domovi, gotovina, zalihe ili obveznice, moraju likvidirati imovinu kako bi otplatili dio ili sve svoje osigurane dugove. Dakle, osoba koja podnese stečaj u 7. poglavlju u osnovi prodaje svoju imovinu kako bi očistila dug. Potrošači koji nemaju vrijednu imovinu i izuzimaju samo imovinu, poput kućanskih dobara, odjeće, alata za trgovinu i osobnog vozila do određene vrijednosti, ne otplaćuju nijedan dio neosiguranog duga.
Poglavlje 11. Stečaj
Poduzeća često podnose stečaj iz 11. poglavlja, čiji je cilj reorganizacija i ponovno dobivanje profita. Podnošenje poglavlja 11. bankrota omogućava tvrtki kreiranje planova za profitabilnost, smanjenje troškova i pronalaženje novih načina za povećanje prihoda. Preferirani dioničari i dalje mogu primati isplate, iako uobičajeni dioničari neće.
Primjerice, posao bankarstva koji podnosi bankrot iz 11. poglavlja mogao bi blago povećati stope i ponuditi više usluga kako bi postale profitabilne. Stečaj u 11. poglavlju omogućava poduzeću da kontinuirano obavlja svoje poslovne aktivnosti dok radi na planu otplate duga pod nadzorom suda. U rijetkim slučajevima pojedinci mogu pokrenuti stečaj 11. poglavlja.
Poglavlje 13 Stečaj
Pojedinci koji zarade previše novca za stečaj u 7. poglavlju mogu se prijaviti na temelju poglavlja 13, također poznatog kao plan primatelja plaća. Poglavlje omogućuje pojedincima i tvrtkama s dosljednim prihodima izradu izvedivih planova otplate duga. Otplatni planovi su obično u ratama tijekom razdoblja od tri do pet godina. U zamjenu za povrat svojih vjerovnika, sudovi dopuštaju tim dužnicima da čuvaju svu svoju imovinu, uključujući i neograničenu imovinu.
Ostali podnesci
Općine koje su financijski ugrožene, uključujući gradove, mjesta, sela, županije i školske četvrti, mogu podnijeti zahtjev za bankrot prema poglavlju 9. U skladu s poglavljem 9, ne postoji likvidacija imovine radi otplate dugova općine. Stečaj u 12. poglavlju pruža olakšice „obiteljskim poljoprivrednicima“ ili „obiteljskim ribarima“ s redovitim godišnjim prihodima. Oba poglavlja 9 i 12 koriste produženi plan otplate duga. Poglavlje 15 dodano je 2005. godine za rješavanje prekograničnih slučajeva koji uključuju dužnike, imovinu, vjerovnike i druge strane koje mogu biti u više država. Ova vrsta zahtjeva obično se podnosi u zemlji dužnika.
Otpuštanje iz stečaja
Kad dužnik primi nalog za otpuštanje, više nije zakonski obvezan platiti bilo koji od dugovanja po tom nalogu. Dakle, svaki povjerilac naveden u tom otpustu ne može zakonski poduzeti bilo koju vrstu naplate (telefoniranje, slanje pisama) protiv dužnika nakon što se provede nalog za otpuštanje. Stoga, otpuštanje oslobađa dužnika bilo kakve osobne odgovornosti za dugove navedene u nalogu.
Ali ne mogu se svi dugovi isplatiti. Neki od njih uključuju porezne zahtjeve, sve što dužnik nije naveo, izdržavanje djeteta ili alimentaciju, dugovanja za osobne ozljede, dugove prema državi itd. Pored toga, svaki osigurani vjerovnik još uvijek može nametnuti založno pravo nad imovinom u vlasništvu dužnika, pod uvjetom da je založno pravo još uvijek valjano.
Dužnici ne moraju nužno imati pravo na otplatu. Kad se zahtjev za stečaj podnese na sud, vjerovnici dobivaju obavijest i mogu se prigovoriti ako to odluče. Ako to učine, morat će podnijeti žalbu na sudu prije roka. To dovodi do podnošenja protivničkog postupka za povrat sredstava dugovanih ili izvršavanja založnog prava.
Otpust iz 7. poglavlja obično se dodjeljuje oko četiri mjeseca nakon što dužnik podnese zahtjev za pokretanje stečaja. Za bilo koju drugu vrstu bankrota, pražnjenje se može dogoditi kada postane praktično.
Prednosti i nedostaci bankrota
Proglašavanje bankrota može vam olakšati zakonsku obvezu plaćanja dugovanja i spasiti dom, posao ili sposobnost financijskog funkcioniranja, ovisno o tome koji zahtjev za stečaj podnesete. Ali također može sniziti vašu kreditnu ocjenu, što otežava dobivanje zajma, hipoteke, kreditne kartice niskih stopa ili kupovinu kuće, stana ili poslovanja u budućnosti.
Ako pokušavate otkriti želite li podnijeti zahtjev, vjerovatno je već oštećen. Podnošenja Poglavlja 7 ostat će na vašem kreditnom izvještaju deset godina, dok će Poglavlje 13 ostati tamo sedam. Svi vjerovnici koje tražite za dugove (zajam, kreditna kartica, kreditna linija ili hipoteka) vidjet će otkaz u vašem izvještaju, što će vam spriječiti da dobijete bilo koji kredit.
