Što je prosječna ozbiljnost
Prosječna ozbiljnost je iznos gubitka koji je povezan s prosječnim štetnim osiguranjem. Prosječna ozbiljnost izračunava se dijeljenjem ukupnog iznosa gubitaka koje osiguravajuće društvo doživljava s brojem potraživanja koja su podnesena prema policama koje osigurava.
BREAKING DOWN Prosječna ozbiljnost
Prosječna ozbiljnost koristi se za prikaz promatranog iznosa gubitka prosječne štete ili je to možda procjena iznosa gubitka koji osiguratelj treba očekivati od prosječnog potraživanja u budućnosti.
Osiguravajuća društva oslanjaju se na aktuari i modele koje aktuari stvaraju za predviđanje budućih potraživanja, kao i gubitke do kojih ta potraživanja mogu rezultirati. Ti modeli ovise o brojnim čimbenicima, uključujući vrstu rizika od kojeg su osigurani, demografski i zemljopisne informacije pojedinca ili tvrtke koja je kupila polisu te broj zahtjeva za podnošenje zahtjeva. Zajedno, ove informacije tvore dosadašnje iskustvo osiguravatelja. Aktuari pregledavaju podatke iz prethodnog iskustva kako bi utvrdili postoje li neki obrasci, a zatim uspoređuju ove podatke sa cijelom industrijom.
Aktuari promatraju vanjske čimbenike kako bi utvrdili utječu li ti faktori na kretanje podataka. Vanjski faktori uključuju okoliš, vladino zakonodavstvo i gospodarstvo. Ova vrsta analize zahtijeva aktuar da usporedi prošle podatke s vanjskim čimbenicima kako bi se utvrdilo postoji li povezanost, a zatim da se utvrdi utječu li ti vanjski faktori na trendove koje aktuar vidi.
Prosječnu ozbiljnost osiguravajuće društvo koristi za određivanje premije koju mora naplatiti kako bi se izjednačio. Osiguravač će tada dodati postotak ovoj premiji kako bi uzeo u obzir bilo koji profit koji želi ostvariti. Čista premija, izračunata množenjem učestalosti po ozbiljnosti, predstavlja količinu novca koju će osiguratelj morati platiti za procijenjene gubitke tijekom trajanja polise.
Prosječni zahtjevi za ozbiljnost i auto osiguranje
Tijekom jačih ekonomskih vremena kada se prodaje više novih automobila, prosječna ozbiljnost potraživanja raste zbog visokih troškova popravka najmodernije tehnologije. Između 2007. i 2011., kada je zbog recesije prodano manje novih vozila, prosječna godišnja ozbiljnost ove pokrivenosti porasla je samo 0, 27 posto. Kako je sve više novih vozila na cestama između 2011. i 2015., prosječna godišnja ozbiljnost skočila je na 3, 10 posto.
Na strani tjelesnih ozljeda u slučaju auto-zahtjeva, učestalost zahtjeva za tjelesne ozljede bila je relativno stabilna prije i nakon recesije, ali ozbiljnost i dalje raste, uvelike utječući na gubitke za auto osiguravatelje. Iako su tjelesne ozljede godinama imale značajan utjecaj na profitabilnost, porast učestalosti i težine na strani fizičkih oštećenja pogoršava utjecaj na marže u cijeloj industriji osiguranja.
