Za starije osobe kojima je potrebna stalna skrb, troškovi ustanove za pomoć i / ili pomoći u kući mogu biti neodoljivi. Prema nedavnom istraživanju MetLife-a, prosječni dnevni troškovi staračkog doma prelaze 200 dolara i mogu biti značajno veći u određenim gradskim područjima.
Medicare, savezni zdravstveni program za starije od 65 godina, pokriva troškove staračkog doma samo kad netko uđe u ustanovu za kratkotrajnu rehabilitaciju. Medicaid, zajednički savezni i državni program, može pokriti ravnotežu. No, kako bi se kvalificirali za potonje, ukupna obrtna imovina neke osobe - uključujući novac parkiran na bankovnim računima, plus ulaganja poput uzajamnih fondova, dionica i obveznica ne smije prelaziti od 2 000 do 3000 dolara, ovisno o državi.
Posljedično, ljudi često iscrpe životne ušteđevine prije no što Medicaid započne, što otežava napuštanje nasljedstva ili osiguravanje preživjelih uzdržavanih osoba, poput odrasle djece s posebnim potrebama. Srećom, prebacivanjem imovine u povjerenje, pojedinci se mogu kvalificirati za Medicaid, zadržavajući dio svog bogatstva za svoje najmilije.
Ključni odvodi
- Medicaid može pružiti dragocjenu pomoć onima koji se trebaju preseliti u životni stan za pomoć. Međutim, ovaj program započinje samo za pojedince s malim iznosom imovine. Stavljanjem imovine u neopozivo povjerenje osoba se može kvalificirati za Medicaid i još uvijek sačuvati dio svoje imovine za svoje najmilije. Medicaid trenutno nameće petogodišnje razdoblje „osvrtanja unatrag“, kada bilo koji novac prebačen u povjerenje pet godina prije nego što se osoba prijavi za Medicaid, može odgoditi pogodnosti koje su započele.
Vrste povjerenja
Dvije osnovne vrste povjerenja su: opoziv i neopozivost. Kao što ime implicira, može se opozvati opoziv trustova. Stoga Medicaid smatra da je imovina na takvom računu još uvijek u vlasništvu osobe koja ga je osnovala. A ako taj iznos premašuje ograničenje obračunate imovine, ta će osoba biti diskvalificirana za pomoć.
S druge strane, neopozivo povjerenje učinkovito omogućava osobi da prenese kontrolu nad svojim novcem na skrbnika, omogućavajući mu da se kvalificira za Medicaid. Ali postoji vrijeme zaostajanja, zbog trenutnog petogodišnjeg razdoblja „unatrag“ Medicaida, kada bilo koji novac prebačen u povjerenje pet godina prije nego što se osoba prijavi za Medicaid, može odgoditi podobnost za pogodnosti. Duljina odgode, poznata kao "kazna razdoblja", određuje se dijeljenjem vrijednosti prenesenih sredstava s "regionalnom stopom" za njegu u staračkoj kući Medicaid-a.
Na primjer, na području s regionalnom stopom od 10.000 USD mjesečno, osoba koja prebaci 100.000 USD prije ulaska u starački dom bila bi neprihvatljiva za ukupno 10 mjeseci pomoći u Medicaidu. U ovom slučaju, netko (obično član obitelji) morao je starački dom platiti iz svog džepa, prije nego što je Medicaid počeo s pokrivanjem računa, što učinkovito uklanja bilo kakvu prednost ulaganja 100.000 dolara u povjerenje. Alternativno, ako je taj pojedinac prenio imovinu više od pet godina ranije, mogao bi se odmah kvalificirati za pomoć.
Ostale prednosti zaklade
Trustovi nude brojne druge prednosti. Za jednog, povjerenje je zasebna pravna osoba, pa je novac općenito sigurniji nego što bi bio kad bi ga jednostavno predao članu obitelji, koji može biti izložen tužbama, razvodima ili drugim nesrećama, koji taj novac mogu staviti na rizik.
Povjerljiva imovina ima koristi od povećanja osnovice, što može značiti značajnu uštedu poreza za nasljednike. Suprotno tome, sredstva koja se jednostavno daju tijekom vlasnikovog životnog vijeka obično nose njegovu osnovnu vrijednost troška.
Razmotrite sljedeći izračun. Pretpostavimo da dionice dionica koje koštaju 5000 dolara kada su ih prvobitno kupile vrijede 10 000 američkih dolara kada ih naslijedi korisnik trusta. U ovom slučaju ta bi dionica imala osnovicu od 10 000 USD. Da ih je isti korisnik primio na poklon dok je izvorni vlasnik još bio živ, njihova bi osnovica bila 5000 dolara. Kasnije, ako bi se dionice prodale za 12.000 dolara, osoba koja ih je naslijedila od povjerenja dugovala bi porez na dobit od 2.000 dolara, dok bi netko kome su te dionice dobile dugovao porez na dobitak od 7.000 dolara. Jednostavno rečeno: porezne posljedice na imovinu dobivenu od povjerenja su u velikoj mjeri smanjene.
Kombinacijom stvaranja neopozivog povjerenja s mjenicom ili kupnjom privatne rente mnogi ljudi još uvijek mogu sačuvati 40% do 50% svoje imovine.
Odaberite pravog povjerenika
Pravilno izvučeno povjerenje ne samo da će očuvati imovinu pojedinca, već će i povjeriti skrbnicima diskrecijsko pravo da raspodijele novac korisnicima, koji ih zauzvrat mogu potrošiti u korist starijih osoba. Iz tog razloga je najvažnije imenovati pouzdanu osobu kao skrbnika.
Banku možete imenovati kao upravnik ili kao skrbnik.
Donja linija
Ljudi kojima je potrebna Medicaid financijska pomoć ne moraju nužno potrošiti životnu ušteđevinu da bi se kvalificirali za pomoć. Pravilno izvučeno neopozivo povjerenje može zaštititi barem dio imovine, kako u vlastitu korist, tako i u korist svojih nasljednika.
