DEFINICIJA indeksa oružja
ARM (hipoteka podesiva stopa) je referentna kamatna stopa za koju je vezana hipoteka podesiva stopa. Kamatna stopa hipoteke s podesivom stopom sastoji se od vrijednosti indeksa plus marže. Indeks na kojem se temelji hipoteka podesiva stopa je varijabilan, dok je marža konstantna. Postoji nekoliko popularnih indeksa koji se koriste za različite vrste hipoteka podesivih stopa.
To se također naziva "potpuno indeksirana kamatna stopa".
BREAKING DOLJE ARM indeksa
Indeks na koji je vezana hipoteka na koji se može prilagoditi može utjecati na vijek trajanja hipoteke. Na primjer, jedan popularni hipotekarni indeks je MTA (Mjesečni prosjek trezora). To je izračun prosjeka i stoga ima "zaostajanje". Ako se očekuje rast kamatnih stopa, hipoteka vezana za MTA indeks može biti ekonomičnija od hipoteke koja je vezana za indeks bez izračunavanja kliznog prosjeka, kao što je mjesečni LIBOR indeks.
No, zajmoprimac bi trebao uzeti u obzir više od indeksa prilikom odabira hipoteke s podesivom stopom. Mnoge su druge varijable, poput marže i strukture ograničenja kamatnih stopa, važna razmatranja.
Kako se primjenjuju različiti indeksi ARM
Svaki indeks ima svoje karakteristike koje ga izdvajaju. Kao globalni indeks, londonske interbankovske ponuđene stope (LIBOR) barometar su za svjetsku ekonomiju, a koriste ga ulagači koji posluju u inozemstvu. Ovaj se indeks temelji na kamatnoj stopi koja se naplaćuje kod londonskih banaka za posudbe među njima. LIBOR indeks često se koristi kao ARM indeks za pokrivanje intervala koji mogu biti mjesec, tri mjeseca, šest mjeseci ili jedna godina.
Indeks rate zajmova primata fokusiran je na Sjedinjene Države kao tržište vezano za bankarski sustav države. To je kratkoročna kamatna stopa koja vidi uobičajenu u svim oblicima zajmodavaca, uključujući kreditne sindikate, banke i druge institucije. Primarna stopa se obično koristi u određivanju cijena kratkoročnih i srednjoročnih zajmova ili za prilagodbe u određenim intervalima za dugoročne zajmove.
Ovaj je indeks konzistentan u cijeloj zemlji kako bi se omogućile usporedbe kredita bez obzira na to gdje se nude. Primjerice, stopa primata bit će ista u Kaliforniji ili Maineu, zbog čega su posebni aspekti hipoteka podesive stope više odlučujući faktori u određivanju je li zajam konkurentan ili ne. Marže na zajam i bez obzira jesu li kamate postavljene ispod primatne stope postaju elementi u usporedbi ponuda zajma.
