Što je protiv pranja novca?
Suzbijanje pranja novca odnosi se na skup zakona, propisa i postupaka namijenjenih sprečavanju kriminalaca da prikriju ilegalno stečena sredstva kao legitimni dohodak. Iako zakoni protiv pranja novca (AML) pokrivaju relativno ograničen raspon transakcija i kriminalnog ponašanja, njihove posljedice su dalekosežne. Na primjer, propisi AML nalažu da banke i druge financijske institucije koje izdaju kredit ili dopuštaju klijentima otvaranje depozitnih računa slijede pravila kako bi se osiguralo da ne pomažu u pranju novca.
Službenici za suzbijanje borbe protiv pranja novca često su imenovani za nadzor nad politikom sprečavanja pranja novca i osiguravanje usklađenosti banaka i drugih financijskih institucija.
Što je pranje novca?
Kako djeluje suzbijanje pranja novca (AML)
Zakoni i propisi protiv pranja novca usmjereni su na kriminalne radnje, uključujući manipulaciju tržištem, trgovinu ilegalnom robom, korupciju javnih sredstava i utaju poreza, kao i metode koji se koriste za prikrivanje ovih zločina i novca koji iz njih proizlazi.
Ključni odvodi
- Zločinci koriste pranje novca kako bi prikrili svoje zločine i novac koji iz njega izvire. Anti pranje novca nastoji odvratiti kriminalce tako što im teže skrivaju plijen. Financijske institucije dužne su nadgledati transakcije kupaca i izvještavati o bilo čemu sumnjivom.
Zločinci često pokušavaju ilegalno "oprati" novac koji steknu nezakonito radnjama kao što je trgovina drogom, tako da ih nije lako pratiti. Jedna od najčešćih tehnika je vođenje novca putem zakonitog novca temeljenog na poslu u vlasništvu kriminalne organizacije ili njenih konfederata. Navodno zakoniti posao može položiti novac koji kriminalci tada mogu povući.
Pranjenici novca također mogu uvući gotovinu u strane zemlje kako bi ih položili, položili gotovinu u manjim koracima koji bi mogli izazvati sumnju ili ih upotrijebiti za kupnju drugih novčanih instrumenata. Perači će ponekad uložiti novac koristeći nepoštene posrednike koji su spremni zanemariti pravila u zamjenu za velike provizije.
Pranjenici novca često pokušavaju prikriti nezakonito dobiveni novac tako što ga vode putem zakonitog novca s gotovinom.
Financijske institucije moraju pratiti depozite svojih klijenata i druge transakcije kako bi osigurale da nisu dio sustava pranja novca. Institucije moraju potvrditi odakle potječu velike svote novca, nadgledati sumnjive aktivnosti i prijaviti novčane transakcije veće od 10 000 USD. Osim poštivanja zakona o borbi protiv pranja novca, financijske institucije moraju osigurati da su klijenti toga svjesni.
Istraga o pranju novca od strane policije i drugih agencija za provođenje zakona često uključuje provjeru financijskih evidencija zbog nedosljednosti ili sumnjivih aktivnosti. U današnjem regulatornom okruženju vodi se opsežna evidencija o svakoj značajnoj financijskoj transakciji. Pa kad policija pokušava ući u trag zločinu do njegovih počinitelja, malo je metoda djelotvornije od lociranja zapisa financijskih transakcija u koje su bili uključeni.
U slučajevima pljačke, pronevjere ili krađe, agencija za provođenje zakona može žrtvama zločina vraćati sredstva ili imovinu otkrivenu tijekom istrage pranja novca. Na primjer, ako agencija otkrije novac za kazneno djelo opljačkan za pronevjeru, Agencija ga obično može pratiti do onih kod kojih je pronevjerena.
AML u odnosu na KYC
Razlika između AML i KYC (Know Your Customer). KYC je u bankarstvu proces koji institucije moraju poduzeti kako bi provjerile identitet svojih klijenata prije pružanja usluga. AML djeluje na mnogo široj razini i mjere su koje institucije poduzimaju za sprečavanje i borbu protiv pranja novca, financiranja terorizma i drugih financijskih zločina. Banke koriste sukladnost s AML / KYC za održavanje sigurnih financijskih institucija.
AML Holding razdoblje
Jedan od načina sprečavanja pranja novca je razdoblje držanja AML-a za koje depoziti trebaju ostati na računu najmanje pet trgovinskih dana. Ovo razdoblje zadržavanja zamišljeno je da pomogne u borbi protiv pranja novca i upravljanja rizikom.
Povijest pranja novca (AML)
Inicijative za borbu protiv pranja novca popele su se na globalno mjesto 1989. godine, kada je skupina zemalja i organizacija širom svijeta formirala Radnu skupinu za financijsko djelovanje (FATF). Njegova je misija osmišljavanje međunarodnih standarda za sprečavanje pranja novca i promicanje njihove primjene. U listopadu 2001., nedugo nakon terorističkih napada 11. septembra na Sjedinjene Države, FATF je proširio svoj mandat na uključivanje napora u borbi protiv financiranja terorizma.
Druga važna organizacija koja je uključena u borbu protiv pranja novca je Međunarodni monetarni fond (MMF). Poput FATF-a, MMF je također pritisnuo svojih 189 zemalja članica da udovolje međunarodnim standardima da spriječe financiranje terorizma.
