Sadržaj
- Financije kućanstava
- Zašto biste trebali odgajati djecu
- Kako širiti predmet
- Donja linija
Kao roditelji, uvijek pokušavamo dati svojoj djeci savjete kako živjeti svoj život. Savjeti ili molbe da sjednete i razgovarate najčešće padaju na gluhe uši. No kako roditelji stare, razgovori koji se trebaju voditi sa svojom djecom postaju sve važniji.
Ključni odvodi
- Kao financijski savjetnik, ne samo da savjetujete pojedine financije vašeg klijenta, već i cijelu obitelj prema proširenjima. Savjetnici trebaju tražiti informacije o strukturi obitelji i o tome kako se to igra u ukupnim ciljevima - poput štednje na fakultetima i životnog osiguranja. U početku će biti nespretno širiti temu obiteljskih pitanja, a savjetnici izbjegavaju tu temu svojim klijentima.
Financije kućanstava
Obiteljski razgovori često obuhvaćaju pitanja poput zdravstvene zaštite i prestanka života, ali novac također mora zauzeti središnje mjesto. Teme o pravom novcu mogu ovisiti o dobi djeteta, ali trebale bi se odnositi na proračunske proračune, dug i druge, najosnovnije teme financijske pismenosti. Što su stariji dijete i roditelj, pristupate ozbiljnijim temama poput prijenosa bogatstva nakon smrti roditelja. Ako rano razgovaramo o novcu, ovi ozbiljniji razgovori će postati manje bolni.
Novo istraživanje koje su proveli Janus Henderson Investors, Udruga za financijsko planiranje i Investopedia pokazuje da roditelji žele učiniti bolji posao u komunikaciji novca o svojoj djeci. Suprotno tome, čini se da savjetnici često ne govore o tome kako klijenti mogu razgovarati o novcu sa svojom djecom. Samo 35% savjetnika kaže da proaktivno postavlja problem - a 77% ulagača kaže da nikada nisu razgovarali o temi sa svojim financijskim savjetnikom.
Zašto biste trebali odgajati djecu
Ako klijenti žele razgovarati o djeci i novcu, zašto ih savjetnici ne iznesu? Ili još bolje, kako savjetnici mogu djecu uključiti u financijsku mješavinu na način koji pridonosi postojećem odnosu, ali nisu glavni poteškoći u produktivnosti ili vremenu?
Odgovori na ova pitanja osobito su važni za savjetnike i obitelji s obzirom na količinu novca koja će se promijeniti u narednih nekoliko desetljeća. Centar za bogatstvo i filantropiju u Bostonu procjenjuje da će se 59 trilijuna dolara prenijeti sa 93, 5 milijuna posjeda između 2007. i 2061. Očito je da obitelji žele pripremiti novu generaciju za primanje i očuvanje tog bogatstva.
Savjetnici se žele pobrinuti da nastave upravljati tim sredstvima. Razvijanje odnosa s djecom klijenata ključno je za osiguravanje toga, jer nakon što roditelji umru i prebace novac svojoj djeci, postojeći savjetnik se često otpušta u roku od 12 mjeseci.
Kako širiti predmet
Pa kako savjetnici mogu zadovoljiti izražene potrebe roditelja da razgovaraju s djecom o novcu, istovremeno razvijajući ove odnose s mlađim generacijama?
- Olakšajte godišnji sastanak s obiteljskim novcem koji uključuje ne samo roditelje, već i djecu, bake i djedove ili druge koji se smatraju prikladnim. Ovaj bi sastanak mogao poslužiti kao način da se upoznaju teme važne za roditelje; odgovarati na pitanja o financijama, imanju ili dokumentima poput volje i povjerenja; i započeti razgovor u vezi s bogatstvom obitelji. Ako želite započeti susrete s djecom svojih klijenata, prvo osigurajte da imate vremena za to, a da ne umanjite odnos s drugim klijentima. Ako je vrijeme ozbiljno zabrinuto, možda neka mlađa savjetnica u vašem uredu vodi logistiku zakazivanja sastanaka. Ako je cilj izgradnja odnosa, trebali biste preuzeti odgovornost i biti prisutni tijekom tih sastanaka. Ako je to previše tražiti, možda bi imalo smisla holistički razmišljati o svojoj knjizi i uređivati postojeće odnose koji nemaju smisla. Budite namjerni u vezi s postupkom. Razmislite o razvoju paketa informacija za mlađe koji mogu biti korisni u razumijevanju problema s kojima se suočavaju. To bi moglo uključivati teme poput mogućnosti otplate studentskog zajma, informacije vezane uz karijeru poput pregovaranja o plaćama, predloška za ulaganje u ESG i predračunavanja proračuna.
Donja linija
Međutim, iako to radite, od ključne je važnosti njegovati odnos s djecom svojih klijenata. Ne samo da su vaši postojeći klijenti - roditelji - zabrinuti zbog ovih tema, već će i njihova djeca u budućnosti biti glavni primatelji njihovog bogatstva. Obavezno započinjanje razgovora o novcu s djecom pomaže u zadovoljavanju potreba postojećih klijenata, osigurava nesmetan prijenos bogatstva i učvršćuje vas kao primarnog obiteljskog menadžera.
Ovdje sadržane informacije služe samo u obrazovne svrhe i ne smiju se tumačiti kao financijski, pravni ili porezni savjeti. Okolnosti se mogu vremenom mijenjati, pa je možda prikladno procijeniti strategiju uz pomoć profesionalnog savjetnika. Federalni i državni zakoni i propisi složeni su i podložni su promjenama. Zakoni određene države ili zakoni koji se mogu primijeniti u određenoj situaciji mogu imati utjecaja na primjenjivost, točnost ili potpunost danih informacija. Janus Henderson nema informacije koje se odnose i ne preispituju ili ne provjeravaju određene financijske ili porezne situacije, te nije odgovoran za korištenje ili bilo koji stav zauzet u tim informacijama.
