Što je preosiguranje?
Podosiguranje se odnosi na neadekvatno pokriće osiguranja koje ima osiguranik. U slučaju zahtjeva, preosiguranje može rezultirati ekonomskim gubicima za osiguranika, jer će šteta premašiti maksimalni iznos koji polica osiguranja može isplatiti. Iako preosiguranje može rezultirati s nižim premijama koje isplaćuje ugovaratelj osiguranja, gubitak koji proizlazi iz štete može daleko premašiti bilo koju graničnu štednju u premiji osiguranja.
Objasnjeno niže osiguranje
Niže osiguranje može uzrokovati ozbiljnu financijsku krizu, ovisno o imovini koja je osigurana i opsegu manjka osiguranja. Na primjer, pretpostavite da je kuća i njezin sadržaj osigurana od svih rizika za 250 000 USD, s odbitnim iznosom od 20 000 USD. Naknadno je uništena u požaru, ali troškovi zamjene kuće i sadržaja iznose 350 000 dolara. Vlasnik kuće morat će nadoknaditi razliku od 100.000 USD plus 20.000 USD odbitnih iz vlastitih sredstava.
Manjeosiguranje i zdravstveno osiguranje
Ne postoji jedinstvena definicija osiguravanja, što se odnosi na zdravstveno osiguranje. Umjesto toga, postoje zapravo tri različite vrste: ekonomsko podosiguranje, aranžman s niskim osiguranjem i strukturno podosiguranje.
- Ekonomsko neosiguranje odnosi se na stvarnu mogućnost osobe da plaća zdravstvenu zaštitu, uključujući troškove premije osiguranja, sufinanciranja i odbitke. Ova definicija definira prag iznad kojeg troškovi zdravstvene skrbi postaju značajno financijsko opterećenje i ometaju pristup skrbi. Obično se to događa kada pojedini troškovi iz vlastitog džepa za potrebnu medicinsku njegu premašuju određeni posto od prihoda te osobe, u određenom vremenskom okviru. Neosiguranje stava odnosi se na percepciju potrošača (a ne na stvarne stvarne novčane granice) kao i na njihovo zadovoljstvo zdravstvenom zaštitom. Ova se definicija prepoznaje kada barem jedna zdravstvena naknada koju pojedinac želi nije obuhvaćena njihovom politikom zdravstvenog osiguranja, kada postoji barem jedan simptom koji zahtijeva liječenje koji nije pokriven ili kada je osoba nezadovoljna svojim planom osiguranja. Strukturno podosiguranje razmatra i vrstu dostupnih pogodnosti i broj i raspon pružatelja usluga, čije su usluge pokrivene određenim planom. Strukturalni pristup definiranju osiguranja od rizika osiguranja kao osnovu usporedbe koristi paket referentnih koristi. Strukturno podosiguranje događa se kada barem jedna povlastica u referentnom paketu nije obuhvaćena planom zdravstvenog osiguranja osiguranika.
Sve ove čimbenike treba uzeti u obzir pri određivanju, mjerenju i identifikaciji slučajeva preniskog osiguranja koji se odnose na zdravstveno osiguranje.
