U ovom svijetu "uradi sam", mnogi ljudi odlučuju sami upravljati svojim ulaganjima. Uostalom, Internet je riznica informacija, a internetski forumi za trgovanje olakšavaju redovitim investitorima trgovanje poput profesionalaca. Unatoč tome, čak i ako investirate uloženo, ponekad mala pomoć može dugo prijeći. Bilo da imate problema s planiranjem umirovljenja ili imate nekretninu koju želite ostaviti svojim nasljednicima, evo pregleda pet razloga zbog kojih vam pomoć financijskog planera može vratiti isplatu dividendi.
Ne znate kako uštedjeti za penziju
Planiranje i ušteda u mirovini obično nadilazi puštanje novca u mirovinski plan sponzoriran od tvrtke. Iako ti planovi štednje pomažu, ljudi često moraju dopuniti 401 (K) dodatnim uštedama i ulaganjima. Moguće je da ćete živjeti više od dvadeset godina u mirovini, a ako želite zadržati isti stil života kakav ste imali i kad ste radili, trebat će vam pomoć financijskog savjetnika. Financijski planeri nadmašit će vašu trenutnu financijsku situaciju. Uz to, pomoći će vam da shvatite koliko vam realno treba u penziji i da strukturirate plan koji zadovoljava vaše ciljeve i potrebe.
Brak ili razvod je u kartama
Ako se stopirate znači da se više od dvoje ljudi okuplja. To također znači miješanje prihoda, imovine i dugova. S obzirom na to da su financijske nevolje jedan od glavnih razloga razvoda ljudi, pomoć financijskog planera prije nego što krenete po prolazu ili neposredno nakon što se vjenčate može proći dug put u izbjegavanju bračnih svađa. Financijski planer može pomoći i suprugu i ženi da pribave svoj novac, osim za zajedničke ciljeve i donose pravi izbor ulaganja. Ako mladenci imaju različite ideje o svojim financijskim ciljevima, financijski planer može premostiti jaz.
Isto se može reći i za razvod. Ako je ovo prvi put da ćete sami upravljati novcem ili ste došli u iznenadni pljusak zbog predstojećeg razvoda, financijski planer vam može pomoći na tom putu.
Brineš se o starenju ili bolesnom roditelju
Nitko ne želi vidjeti kako se njihova mama ili tata razbole kako ostare, ali to je, nažalost, stvarnost za milijune ljudi. Briga o ostarelom ili bolesnom roditelju zahtijevat će više nego skrbnik, to će koštati novca i puno toga. Ako ne znate odakle započeti u vezi s plaćanjem skrbi ili se svađate sa braćom i sestrama na najbolji način da to učinite, financijski planer mogao bi biti na redu. Nakon što su svi financijski planeri neutralne stranke i neće se zauzeti za obiteljsku borbu. Stručnjaci za njegu starijih osoba upoznat će s dodacima i dodacima u smislu pokrivanja računa, dobivanja najbolje skrbi te je li ta osoba podobna ili ne.
Dobivate iznenadni vjetar
Postoji razlog zbog kojeg mnogi dobitnici lutrije nekoliko godina kasnije bankrotiraju: ne znaju kako se nositi s iznenadnim padom vjetra. Bez obzira da li ste upravo od nasljedstva dobili značajnu svotu novca, pobijedili ste na lutriji ili ste dobili unosan posao, upravljanje velikim količinama novca može biti komplicirano. Ako napravite nekoliko loših pogrešaka, taj novac može nestati ni u kojem trenutku, zbog čega će možda biti potrebna pomoć financijskog planera. Kad ljudi dođu do novca, obično se ispruži puno ruku u potrazi za načinom da unovče. Financijski planer će vam dati zdrave savjete i spriječiti vas da puštate novac na poklonima za obitelji i prijatelje. Financijski planer će vam također pomoći u pronalaženju načina da povećate iznenadne padavine kako biste ispunili svoje dugoročne ciljeve.
Imate imanje koje želite ostaviti nasljednicima
Namjera ostaviti imanje nasljednicima je osigurati da se mogu ugodno živjeti nakon što ih nestanete, no osmišljavanje plana imanja postaje sve složenije i možda će trebati pomoć profesionalca. Iako plan nekretnina mora uzeti u obzir savezne porezne zakone, sada su vlade država ušle u kombinaciju s tim da ih najmanje devetnaest ima porez na nekretnine ili porez na nasljedstvo. New Jersey i Maryland imaju oboje. Uz porezne posljedice plana posjeda, roditelji trebaju razmotriti kome treba ostaviti novac i tko će biti zadužen za ostavinu. Dobar financijski planer surađivat će s vama kako bi stvorio plan imanja koji će odgovarati potrebama i ciljevima više nasljednika.
Donja linija
Sam pohod može vam se činiti kao najjeftiniji način upravljanja novcem i ulaganjima, ali dugoročno vas to može skupo koštati. Bez obzira na to da li se trudite planirati mirovinu ili ste došli u iznenadni pljusak, pomoć dobro poznatog i uglednog financijskog planera može uvelike osigurati da ostanete na tečaju kako bi zadovoljili svoje jedinstvene financijske potrebe i ciljeve.
