Vaše 20-e mogu biti vrijeme velikog financijskog izazova: niste dovoljno vješti da biste posao iz svojih snova dobili u "stvarnom svijetu", a ipak imate stvarne račune i financijske odgovornosti koje zahtijevaju plaću koju ne možete zapovijedati. Što je još gore, možda se suočavate sa gomilu duga studentskog zajma, računa s kreditnim karticama, plaćanja automobila i drugih isplate prihoda. Iako se prijava za bankrot može činiti jednostavnim načinom za okončanje noćne more duga u 20-ima, to nije rješenje. Zapravo, dugoročno će vam nanijeti više boli nego olakšanja.
Neće obrisati škriljevcu čistu
Nedavna analiza istraživačkog centra Pew pokazala je da rekordno jedno od pet američkih kućanstava ima neki oblik duga studentskog zajma. Da stvar bude još gora, nedavni diplomirani studenti suočavaju se s teškom ekonomijom u koju je teško doći do ponude za posao. Mogućnost dogovaranja konkurentne plaće među mnogim drugim jednako kvalificiranim kandidatima ograničena je i teška.
Podnošenje bankrota neće riješiti ništa ako dug studentskih zajmova djelomično bude kriv za vaše financijske nevolje. U 2005. godini Vrhovni sud presudio je u korist vladine sposobnosti da prikuplja neisplaćene studentske zajmove "nadoknađujući invalidninu i mirovine bez invaliditeta bez zastare". Ne samo da stečaj neće izbrisati vaš studentski zajam, nego će vam vlada moći pribaviti 15% od mirovine ako ne platite.
Zanemarujete stvarni problem
Većina ljudi u 20-ima dobiva taj prvi "pravi" posao, prvo "odraste" stan i nauči kako izvršiti žrtve za život unutar svojih mogućnosti. Trebate provesti 20-te razvijajući vještine i disciplinu potrebnu za odgovornu i samodovoljnu odraslu osobu. Oni koji nauče kako upravljati novcem za to vrijeme naučit će izgraditi uštedu potrebnu za plaćanje predujma za budući dom, kupovati automobile bez pomoći zakupa ili visokog kamata i na kraju priuštiti radosti koje nude stvarne financijske slobode, poput čestih odmora ili prijevremenog umirovljenja.
Kad ste se ukopali u financijsku rupu u ranom životu, ne postoji lako rješenje. Morate se iskopati iz te rupe. Neki od načina možete to učiniti tako da preuzmete drugi posao, eliminirate nepotrebnu potrošnju i uplate svaki račun, malo po malo. To neće biti brz ili zabavan proces, ali izići ćete iz iskustva s vještinama potrebnim da biste bili bolji s novcem u budućnosti. U "Istini o konsolidaciji duga", stručnjak za osobne financije Dave Ramsey kaže da, "78% vremena, nakon što netko konsolidira dug na kreditnoj kartici, dug raste." Razlog je taj što potrošitelj nikada ne nauči upravljati novcem. Iz istog razloga stečaj neće riješiti vaše probleme, osim ako se ne pozabavite svojim financijskim ponašanjem.
Mogli biste povrijediti svoje izglede za posao
Ovisno o vrsti stečaja koji podnesete, na vašem kreditnom izvještaju može biti zapis o vašem stečaju sedam do deset godina. Mnogi poslodavci nemaju interes za provjeru vašeg kreditnog rezultata, ali im dajete pravo kad odobrite ček. Ako planirate raditi u bilo kojem položaju koji uključuje rukovanje novcem ili čak u nefinancijskim ulogama u osiguranju, financijama, pravu ili akademskoj industriji, vjerovatno je da će vaš kredit biti jedna od strana vaše provjere u prošlosti i mogao bi se smatrati neprikladnim za posao. Zašto je to važno? Prema stručnjaku za ljudske resurse Lisa Rosendahl, kako osoba upravlja svojim osobnim financijama pokazatelj je kako će upravljati tuđim.
Mogli biste postati beskućnici
Jednom kada podnesete bankrot, mogućnost kupnje kuće obično je „izvan stola“, u trajanju od sedam do 10 godina. Što je još važnije, podnošenje stečaja može dovesti do budućnosti koja će biti ispunjena odbijenim zahtjevima za iznajmljivanje. Mnogi iznajmljivači će provjeriti vaš kredit prije nego što vam odobre ugovor o zakupu, a stečaj je crvena zastava koja bi mogla biti rizičan stanar koji neće plaćati najam.
Kredit će biti skuplji i ograničen
Nakon što prođe razdoblje od sedam do deset godina u vašem bankrotu, morat ćete naporno raditi kako biste povećali kreditni rezultat. Suočit ćete se s ograničenim pristupom kreditima i vrlo visokim kamatnim stopama još dugo vremena dok ne budete mogli obnoviti financijsku reputaciju.
Donja linija
Vaš kreditni rezultat možda nije u vašoj glavi, ali on igra ulogu u mnogim funkcijama koje ne očekujete, uključujući i ono što ćete platiti za osiguranje automobila, gdje možete živjeti i cijene koje vam se daju za kredit kartice. Otplata duga nije lak proces, ali nije ni bankrot.
