Što je hipoteka 3-2-1
Hipoteka na otkup 3-2-1 odnosi se na vrstu hipoteke koja dužniku omogućava snižavanje kamatne stope tijekom prve tri godine unaprijed plaćanjem. Općenito, 3-2-1 otkupni krediti dostupni su samo u osnovnim i sekundarnim domovima. Investicijska svojstva nisu prihvatljiva. Također nisu dostupne kao dio hipoteke s podesivom stopom (ARM) s početnim razdobljem kraćim od pet godina.
RASPOLOŽENJE 3-2-1 Otkupna hipoteka
Otkupna hipoteka od 3-2-1 omogućava vjerovniku nižu kamatnu stopu hipoteke tijekom prve tri godine otplate. Slično je praksi dužnika koji kupuje diskontne bodove na zajam i jedna je vrsta privremene otkupe subvencija. Izvršenjem dodatnog predujma pri zatvaranju, dužnik privremeno kupuje nižu kamatnu strukturu. U hipoteci za otkup 3-2-1, kamatna stopa na zajam smanjena je za 3 posto u prvoj godini, za 2 posto u drugoj i za 1 posto za treću. Stalna kamatna stopa postoji za preostali rok zajma.
Otkup 3-2-1 može biti atraktivna opcija za kupca kuće s dostupnim novcem na početku zajma. Pogodan je i za one dužnike koji očekuju veći prihod u budućim godinama. Tijekom prve tri godine nižih kamatnih troškova, a kao rezultat niže mjesečne isplate, dužnik može izdvojiti novac za ostale troškove.
Na kraju smanjenja treće godine, kamatna stopa vraća se u trajnu kamatnu stopu. Ova stalna stopa nudi zajmoprimcu određenu razinu financijske sigurnosti i omogućava proračun. U ovom trenutku, 3-2-1 postaje uobičajeni zajam i omogućuje stabilnost, posebno u usporedbi sa hipotekom s promjenjivom stopom ili hipotekom s promjenjivom stopom (ARM). Ova dva proizvoda s dugoročnim pokretnim troškovima kamate izlažu kupce značajnom kamatnom riziku tijekom trajanja kredita. Nestabilna kamata također povećava vjerojatnost da će zajmoprimac na kraju trebati refinancirati novčanicu.
Subvencionirani zajmovi za otkup od 3-2-1
U nekim situacijama, otkup 3-2-1 može doći kao poticaj otkupu koji dolazi od treće strane. Treća strana može biti prodavatelj, voljan vratiti kupcu novac u obliku otkupa kako bi prodao nekretninu.
U drugim slučajevima, tvrtka koja premješta zaposlenika na novo tržište može pokriti troškove otkupa kako bi olakšala troškove preseljenja za tog zaposlenika. Češće, građevinar nudi subvencioniranje nove kuće za stanovanje pristajući na kupnju privremeno nižih kamata kao poticaj kupcu nove kuće.
Institut za financijsko pozajmljivanje primio bi iste isplate hipoteke koje bi primio putem konvencionalnog zajma. Međutim, uz subvenciju, graditelj, prodavač ili poslodavac također će doprinijeti iznos jednak diskontiranim mjesečnim isplate zajmoprimca u prve tri godine zajma.
