Što je opcija konkurentne ponude?
Opcija konkurentne ponude je oblik sindiciranja zajma gdje se skupina banaka udruži u podnošenju konkurentskih ponuda za zajam.
Ključni odvodi
- Opcija konkurentne ponude je oblik sindiciranja zajma gdje se skupina banaka udruži u podnošenju konkurentskih ponuda za zajam. U većini slučajeva vodeća banka u sindikatu većinu stvarnog salda kredita dodjeljuje ostalim zajmodavcima i zadržava samo mali postotak zajma za sebe. Opcijski dio natječajnog postupka odnosi se na činjenicu da ne-vodeći članovi sindikata mogu birati prema najpovoljnijoj cijeni ili cijeni ili se odluče suzdržati.
Razumijevanje opcija konkurentskih ponuda
Sindikativanje zajma je postupak uključivanja grupe zajmodavaca u financiranje različitih dijelova zajma za jednog zajmoprimca. U opciji konkurentne ponude postoji blagi zaokret u tome da banke dostavljaju konkurentne ponude za zajam kako bi dobile posao. Svaka banka koja sudjeluje može servisirati taj kredit ili odlučiti prodati svoj dio udjela u tom zajmu drugim strankama.
Zajmoprimac stoga ima mogućnost izbora banaka i općenito će odabrati zajmodavca s najnižim stopama i / ili naknadama. U većini slučajeva vodeća banka u sindikatu dodjeljuje većinu stvarnog salda zajmu ostalim zajmodavcima i zadržava samo mali postotak zajma za sebe. Opcijski dio postupka nadmetanja odnosi se na činjenicu da ne-vodeći članovi sindikata mogu odabrati da odgovaraju najboljoj cijeni ili cijeni ili se odluče suzdržati.
Sindikativanje zajmova nudi nekoliko pogodnosti s tim što su dvije glavne one koje bankama omogućavaju diverzifikaciju svog zajma u širim demografskim regijama i omogućuje bankama da sudjeluju u kreditima većih zajmoprimaca koje sami ne bi mogli sami.
Opcije konkurentskih ponuda obično se cijene malo iznad troškova zajmodavaca, ili iz indeksa poput LIBOR-a. Konkurentni postupak nadmetanja za komercijalne i industrijske zajmove kod američkih banaka jako nalikuje postupku tenderske komisije na tržištu Eurocredita. U ovom aranžmanu, nekoliko banaka nudi ponudu za kupnju kratkoročnih korporacija putem revolving osiguravajućeg računa (RUF).
Opcija konkurentne ponude omogućava zajmoprimcu, koji je najčešće općina na tržištu općinskih obveznica, banke da se natječu da ponude najnižu kamatnu stopu. Nakon što je taj postupak nadmetanja utvrdio najpovoljniju stopu (ili najpovoljniju cijenu), ostali članovi sindikata za nadmetanje imaju mogućnost podudaranja s njim ili uzdržavanja od ugovora. Za one koji se podudaraju, vodeća banka u sindikatu podijelit će kredit među njima.
Za banke koje su dale ponude prednost prednosti opcije konkurentne ponude je ta što bankama omogućuje priliku da nude zajmove, ali bez obaveze. Ako banka ima dosta kapitala, može dati ponudu, ali ako ima vitka vremena, nema obvezu odgovarati najboljoj ponudi i može odgoditi dok banke ne poprave, ili ako ponude više cijene od strane sindikata.
Opcije konkurentskih licitacija za fizičko kreditiranje
Pojavom internetskog bankarstva i internetskih financijskih usluga, pojedini zajmoprimci sada mogu imati koristi i od konkurentnog postupka nadmetanja, gdje banke također mogu imati mogućnost da odgovaraju najboljoj ponudi. To se najčešće događa u internetskim kotacijama za hipoteke ili hipotekarne kreditne linije (HELOC), kao i kod auto kredita. Ovdje korisnici kredita ne samo da vide tko ima najbolje stope, već i najbolji ukupni godišnji prinos (APY) nakon što su obračunate naknade.
