Izvještaji o kreditu imaju način da visi nad dužnicima poput crnog oblaka nakon što su oni prekomjerno povećali ili izvršili zakašnjele uplate. Odjednom, dobivanje drugog zajma ili kreditne linije postaje mnogo teže - i skuplje.
Ono što mnogi potrošači ne shvaćaju jest da banke imaju pristup sličnoj bazi podataka za provjeru računa. Češće od toga dobivaju vaše podatke od tvrtke zvane ChexSystems, koja negativna izvješća čuva u spisu pet godina. Ako ste napisali dovoljno odbijenih čekova ili ostavili nenaplaćene naknade u tom roku, otvaranje računa u drugoj banci može biti izazov. (Pogledajte kada dobri ljudi pišu loše provjere .)
Spasilačka linija kad vam zatreba
Na ovom teškom mjestu banke pružaju spasilački put: takozvanu "drugu šansu" za provjeru računa. Pružatelji usluga ne koriste vašu ChexSystems datoteku ili kreditno izvješće - još jedan alat za procjenu rizika koji koriste neke banke - da bi uklonili klijente s mrljastom poviješću.
Mnogi od tih proizvoda imaju određena ograničenja, poput nemogućnosti postavljanja zaštite od prekoračenja brzine - značajka zbog koje su mnogi kupci dospjeli na crne liste. I vjerojatno ćete morati plaćati mjesečnu naknadu osim ako ne održavate minimalni saldo ili ne postavite izravne depozite na svoj račun. Međutim, ionako to postaje standard u većini banaka.
Jednom kada prijeđete ime, većina ovih računa počinje izgledati prilično slično standardnim tekućim računima. Mnogi nude mogućnosti internetskog bankarstva i pružaju vam debitnu karticu. I nakon što odgovorno upotrebljavate svoj račun određeno vrijeme - ponekad i samo 12 mjeseci - neke banke omogućuju vam nadogradnju na uobičajeni račun.
Računi u nacionalnim bankama
Većina velikih banaka ne nudi račune druge šanse, što Wells Fargo's Opportunity Checking račun čini iznimkom. Morat ćete plaćati mjesečnu naknadu u iznosu od 10 USD osim ako ne ispunjavate kriterije za odricanje, ali dobit ćete pristup zgodnim značajkama kao što su mobilno bankarstvo i debitna kartica.
Provjera prilike za Wells Fargo
- Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa mjesečna naknada za uslugu 10 USD (osim ako nemate 10 ili više kupovina debitne kartice, izravni depoziti u iznosu od najmanje 500 USD ili minimalni 1.500 USD na dan) mobilna bankarska debitna kartica
Račune za provjeru možete dobiti i putem nekih internetskih banaka, poput Radius banke i Memory banke. Oba nude proizvode usmjerene prema klijentima s manje nego savršenom bankarskom poviješću.
Osnovna provjera banke radijusa
- Minimalni depozit u iznosu od 10 USD za otvaranje računa mjesečno naknada za uslugu 9 USD, internetsko plaćanje, mogućnost plaćanja za nadogradnju računa nakon 12 mjeseci odgovornog bankarstva
Provjera graditelja memorije memorije
- Minimalni depozit od 50 USD za otvaranje računa 8, 95 USD mjesečna naknada za uslugu (6, 95 USD ako vaš račun ispunjava odabrane kriterije) tereti mogućnost preuzimanja računa za nadogradnju računa nakon 12 mjeseci odgovornog bankarstva
Računi u regionalnim bankama
Brojne regionalne banke i kreditne unije također imaju račune za klijente s iskrivljenim izvješćem ChexSystems, iako ih činjenica da ih imaju pod različitim imenima ponekad otežavaju uočiti. Evo nekoliko primjera:
BBVA Compass Jednostavno provjeravanje
- Minimalni depozit od 25 dolara za otvaranje računa 13, 95 dolara mjesečno bankarsko i mobilno bankarstvoVisa debitna kartica povraćaj programa za kupnju debitnih kartica neograničena brodska grana u Alabami, Arizoni, Kaliforniji, Koloradu, Florida, Novom Meksiku i Teksasu
Provjera druge šanse Narodne banke šume
- Minimalni depozit od 25 USD za otvaranje računa 9, 95 USD naknada s mjesečnim izravnim pologom (11, 95 USD bez mjesečnog izravnog pologa) 3, 00 USD mjesečno izvod na papiru feedebitna kartica (uz naknadu za postavljanje 15 USD) na više od 700 lokacija u 17 država
Provjera mogućnosti Axiom banke
- Minimalni depozit od 25 dolara za otvaranje računa 12, 95 dolara mjesečno bez naknade čekivanje putem interneta, plaćanje računa i e-izjave mobilno bankarstvo i mobilne depozite na cijeloj Floridi
OneUnited Bank U2 E-provjera
- Minimalni depozit od 100 USD za otvaranje računa mjesečno putem interneta i mobilnog bankarstva, besplatne transakcije na više od 25 000 bankomata u Kaliforniji, Massachusettsu i Floridi
Još jedan dobar način pronalaženja računa blizu kućnog računa: Hop na web stranici Bank On, programa koji pomaže povezivanju potrošača s niskobudžetnim računima banaka i kreditnih unija. Možete kliknuti karticu "Koalicije i računi" kako biste pronašli odobrene proizvode u svojoj državi.
Alternativa: unaprijed plaćene kartice
Ako je vaš glavni razlog za dobivanje tekućeg računa mogućnost plaćanja putem interneta i drugih transakcija bez gotovine, unaprijed plaćena debitna kartica mogla bi odgovarati vašim potrebama jednako kao i tekući račun. Možda ćete morati platiti malu mjesečnu naknadu, ali obično je ona manja od one koju procjenite za drugi slučajni račun. (Pogledajte kako pronaći odgovarajuću unaprijed plaćenu debitnu karticu i 8 načina da se izbjegne opeklina sa unaprijed plaćenim debitnim karticama .)
Mnogi od njih, poput Chase Liquid Visa (4, 95 USD mjesečne naknade), omogućuju vam ponovno umetanje kartice bez obzira na cijenu bez dodatnih troškova. Osim toga, možete koristiti karticu za podizanje gotovine s mreže 16.000 bankomata u cijeloj zemlji i izravno izmjeriti svoje platne liste ili platiti čekove pomoću mobilne aplikacije.
Račun za sigurni teret američke banke, koji također košta 4, 95 dolara mjesečno, nudi sličan niz pogodnosti. Uz pružanje Visa debitne kartice s internetskim bankarstvom i plaćanjem računa, kupci dobivaju pristup kreditnom rangu VantageScore i sniženim novčanim nalozima. Sve dok pisanje čekova nije neophodna značajka, to je uvjerljiva alternativa.
Donja linija
Ne brinite se ako ste u prošlosti napravili nekoliko bankarskih pogrešaka i trebate novi tekući račun. Mnoge nacionalne i regionalne banke prodaju proizvode koji zanemaruju vaše prethodne pogreške. Hoćete li plaćati mjesečnu naknadu? Možda. Ali mnogi će vam dopustiti da nadogradite u roku od godinu dana, osiguravajući da bol bude samo privremena.
