Sadržaj
- Što je godišnji financijski plan?
- Godišnja provjera financijskog plana
- Stvorite svoj financijski inventar
- Postavite financijske ciljeve
- Usredotočite se na obitelj
- Pregledajte planove štednje za umirovljenje
- Pregledajte svoja ulaganja
- Rebalansirajte svoj portfelj
- Planiranje porezne adrese
- Vaš financijski plan za hitne slučajeve
- Pogledajte unaprijed buduće uštede
- Izgradite alternativne tokove prihoda
- Počnite koristiti ili ažurirati svoje aplikacije
- Donja linija
Ako ste preuzeli zadatak mapiranja vašeg godišnjeg financijskog plana, zaslužili ste udarac s leđa. Osiguravanje da ste pokrili sve osnove važno je i za vaše kratkoročno i dugoročno financijsko zdravlje. Praćenje vašeg napretka s godišnjim popisom financijskog planiranja olakšava uvid u to koji su zadaci dovršeni i koji ih još trebate riješiti.
Što je godišnji financijski plan?
Godišnji financijski plan način je da odredite gdje se nalazite u ovom trenutku. To znači da uzmete u obzir svu svoju imovinu (koliko ste plaćeni, koliko imate u štednji i tekućim računima, koliko ima u vašem mirovinskom fondu), kao i svoje obaveze, uključujući kredite, kreditne kartice i druge osobne dugove. Ne zaboravite navesti stvari poput svoje hipoteke ili najamnine, plus bilo koji od komunalnih računa i ostale mjesečne troškove. Ovaj snimak treba ujedno uzeti u obzir koji su vaši ciljevi i što ćete trebati ostvariti da biste tamo stigli. To može uključivati stvari poput mirovinskog planiranja, poreznog planiranja i strategija ulaganja.
Godišnja provjera financijskog plana
Sada kada znate što je godišnji financijski plan i kako ga napraviti, sažmujmo najvažnije korake u procesu. Pregledajte svaki korak koji ste razmotrili, čak i ako je vaš odgovor bio: "Ne, ne želim refinancirati hipoteku" ili "Moje su kreditne kartice već isplaćene." Ideja je provjeriti jeste li pregledali problem. Ali morate pokriti svaku stavku u našem prvom odjeljku, tako da imate kompletan financijski popis.
Stvorite svoj osobni financijski inventar
Vaš osobni financijski inventar važan je jer vam pruža kratku sliku zdravlja vašeg najnovijeg stanja. Ova godišnja samoprovjera treba da uključuje:
- Popis imovine, uključujući predmete poput vašeg fonda za hitne slučajeve, umirovljeničke račune, ostale investicione i štedne račune, kapital nekretnina, štednju u obrazovanju itd. (Bilo koji vrijedan nakit, poput zaručničkog prstena, pripada i ovome). dugove, uključujući vašu hipoteku, studentske zajmove, kreditne kartice i druge zajmove. Izračun koeficijenta iskorištenja kredita koji je iznos duga prema vašem ukupnom kreditnom limitu. Vaše kreditno izvješće i rezultat. Pregled naknada plaćate financijskom savjetniku ako ga ima i usluge koje on ili ona pruža.
Postavite financijske ciljeve
Nakon što završite s osobnim financijskim inventarom, možete prijeći na postavljanje ciljeva za ostatak godine ili čak u sljedećih 12 mjeseci. Vaši ciljevi bit će kratkoročni, srednjoročni i dugoročni.
Među vašim kratkoročnim ciljevima mogao bi biti:
- Uspostavite proračun. Stvorite fond za hitne slučajeve ili povećajte uštedu u fondovima za hitne slučajeve. Otplatite s kreditnih kartica.
Srednjoročni ciljevi mogu obuhvaćati:
- Osigurajte životno osiguranje i osiguranje prihoda od invaliditeta. Razmislite o svojim snovima, poput kupnje prve kuće ili kuće za odmor, obnove, preseljenja - ili štednje kako biste imali novac za obitelj ili za slanje djece ili unuka na fakultet.
Zatim pregledajte svoje dugoročne ciljeve, uključujući:
- Odredite koliko gnijezda trebate uštedjeti za ugodnu mirovinu. Smislite kako povećati svoju mirovinsku štednju.
Usredotočite se na obitelj
Ako ste u braku, postoje određene stvari o kojima bi trebali razmišljati vi i supružnik na financijskom planu. Ovo su neke od stavki koje se mogu nalaziti na vašem popisu udaraca:
- Ako imate djecu, odredite koliko ćete trebati uštedjeti za buduće troškove fakulteta. Odaberite pravi račun štedne uloge na fakultetu. Ako se brinete za starije roditelje, istražite mogu li dugotrajna skrb o osiguranju ili životno osiguranje pomoći. Kupite životno osiguranje za sebe i supružnika. Počnite planirati kako ćete vi i supružnik odlaziti u mirovinu, uključujući strategiju za podnošenje zahtjeva za socijalno osiguranje.
Pregledajte planove štednje za umirovljenje
Ušteda za mirovinu na pojedinačnom mirovinskom računu (IRA) ili 401 (k) pametan je način uživanja u nekim poreznim prednostima. Prilikom sastavljanja godišnjeg financijskog plana trebali biste razmotriti trebate li:
- Odlučite je li Roth ili Tradicionalni IRA najbolji za vas sada. Razmislite o prebacivanju postojećeg IRA-a na drugo brokersko posredovanje. Pretvorite tradicionalni IRA u Roth IRA. Isto učinite za svoj 401 (k), koji također može biti Roth ili običan. Prebacite bilo koji stari račun od 401 (k) od prethodnog poslodavca. Povećajte ili smanjite godišnji iznos doprinosa na mirovinske račune.
Pregledajte svoja ulaganja
Za investitore je važno da pregledaju gdje se njihove investicije nalaze u procesu godišnjeg financijskog planiranja. To je posebno istinito kada ekonomija prolazi kroz pomak, kao što se događa sada.
- Provjerite raspodjelu imovine. Na primjer, ako dionice zarone, razmislite o dodavanju ulaganja u nekretnine u vaš portfelj kako bi se nadoknadila određena volatilnost. Zatim utvrdite koje će investicije najbolje odraditi ciljeve raspoređivanja imovine - i jesu li vaše trenutne investicije još uvijek odgovara tom profilu.
Rebalansirajte svoj portfelj
Periodično izjednačavanje portfelja osigurava da ne nosite previše rizika ili trošite svoje investicione dolare na vrijednosne papire koji ne stvaraju pristojnu stopu prinosa. Također osigurava da vaš trenutni portfelj odražava vašu strategiju ulaganja (promjene na tržištu često uzrokuju pomak koji je potrebno ispraviti da bi se održala diverzifikacija koju ste prvotno planirali).
- Pogledajte koje razrede imovine imate u svom portfelju i gdje su nedostaci. Ako je potrebno, preusmjerite ulaganja kako biste izjednačili stvari. Razmotrite troškove upravljanja svojim portfeljem i odlučite je li vrijeme da isprobate robotski savjetnik ili neku drugu strategiju za njihovo smanjivanje.
Plan o rješavanju poreznog planiranja za ulaganja
Dok pregledavate svoj portfelj i ponovno uspostavljate ravnotežu, ne zaboravite utvrditi kako prodaja rasprodane imovine može utjecati na poreznu obvezu. Ako prodajete ulaganja s dobiti, bit ćete odgovorni za plaćanje kratkoročnog ili dugoročnog poreza na kapitalnu dobit, ovisno o tome koliko dugo ste držali imovinu. Ovaj korak može pričekati do kraja godine. Kad dođete do tog trenutka, htjet ćete razmotriti ove strategije:
- Dobijte porezne gubitke zamjenom gubitaka ulaganja s različitim onima kako biste nadoknadili potencijalno veći porezni račun. Pogledajte da li treba nadoknaditi kapitalne dobitke i gubitke. Istražite ima li smisla koristiti cijenjene vrijednosne papire za dobrotvorne donacije ili podršku članovima obitelji s manjim prihodima.
Ažurirajte svoj plan za financijske slučajeve
Značajan fond za hitne slučajeve koristan je ako naletite na financijski kišni dan; budite sigurni da ste zasuli odgovarajuće resurse. Dok to gledate, pogledajte svoj širi plan za hitne situacije u cjelini.
- Ako nemate troškove troška od šest do šest mjeseci, izgradnja štednje u hitnim slučajevima trebala bi biti glavni prioritet. Uložite u osiguranje: Jeste li za primjer osigurani privremeni invaliditet? Osigurajte da imate financijsku i medicinsku punomoć.
Pogledajte unaprijed buduće uštede
Dok krećete u jesen, razmislite o tome gdje biste drugo mogli uštedjeti novac da u potpunosti financirate uštede u hitnim slučajevima i ostavite više za budućnost. Razmislite trebate li:
- Refinancirajte hipoteku. Razmislite o osiguranju automobila. Smanjite račun za hranu. Koristite račune za fleksibilnu potrošnju ili zdravstvenu štednju. Isključite kabel za kablovsku televiziju. Popravite račun za energiju. Preusmjerite plaću na uštede tako što ćete više doprinositi mirovinskim računima ili usmjeriti novac izravno s svoju plaću na štednom računu za hitne slučajeve.
Radite na izgradnji alternativnih tokova prihoda
Prihodi od mirovine 401 (k), mirovinski program ili socijalna davanja mogu biti potencijalni izvori prihoda u mirovini, ali to nisu vaše jedine mogućnosti. Otkrijte što biste još mogli graditi.
- Ulaganje u nekretninu za najam i postaje iznajmljivač može vam osigurati redovite prihode. Realno financiranje nekretninama nudi neke zanimljive mogućnosti investitorima koji ne žele posjedovati nekretninu u potpunosti. Posao sa skraćenim radnim vremenom može biti pravo rješenje za dodavanje vašeg prihoda. Ako su sredstva uska i imate svoj dom, istražite je li povratna hipoteka dobro rješenje za vas. Razmislite o kupnji dividendnih dionica, započinjući sporednu užurbanost, kreirajući web stranicu na kojoj možete unovčiti ili ulagati u ravnopravno pozajmljivanje. Ove opcije zahtijevaju različiti stupanj vremena i novca da biste započeli, ali sve one pružaju načine povećanja prihoda u mirovini.
Počnite koristiti ili ažurirati aplikacije za financijsko planiranje
Korištenje aplikacija za financijsko planiranje za praćenje troškova i prihoda može pojednostaviti vaš financijski život, ali nisu svi programi jednaki. Dok završite svoj godišnji financijski plan, pregledajte aplikacije za financijsko planiranje ili softver koji koristite da biste utvrdili da li i dalje odgovara vašim potrebama. Ako još uvijek ne postavljate nijednu aplikaciju, istražite opcije i kako vam mogu pomoći upravljati novcem.
Donja linija
Godišnji financijski plan izuzetno je vrijedan alat za vaš život (i duševni mir) danas i za vašu budućnost. Najbolji scenarij: do sad ste odjavili sve stavke na ovom popisu. Ako ne, nemojte se ustručavati olovkom navesti svoj kalendar na vrijeme.
