Što je omalovažena hipoteka?
Završna hipoteka je vrsta mlađeg zajma koji podrazumijeva ili uključuje, trenutnu bilješku dospjelu na nekretninu. Zajam će se sastojati od preostalog zajma, dodatnog iznosa za pokriće nove otkupne cijene nekretnine. Te hipoteke su oblik sekundarnog financiranja. Prodavatelj nekretnine dobiva osiguranu mjenicu u kojoj se navodi pravna IOU s detaljnim iznosom dospjelog iznosa. Završna hipoteka je također poznata kao zajam za zajam, prevladavajuća hipoteka, ugovor o prodaji, prenosiva hipoteka ili sveobuhvatna hipoteka.
Ključni odvodi
- Wraparound hipoteke koriste se za refinanciranje imovine i zajmovi su mlađi koji uključuju trenutnu bilješku o nekretnini, plus novi zajam za pokrivanje kupoprodajne cijene nekretnine. Wraparounds su oblik sekundarnog i prodajnog financiranja u kojem prodavač ima osiguranu mjenicu. Oživljavanje obično nastaje kada postojeća hipoteka ne može biti isplaćena. Pomoću hipoteke zajmodavac naplaćuje hipoteku od dužnika da bi platio izvornu novčanicu i sebi osigurao profitnu maržu.
Kako djeluje hipotekarna hipoteka
Često je hipotekarna hipoteka metoda refinanciranja nekretnine ili financiranja kupnje druge imovine kada se postojeća hipoteka ne može otplatiti. Ukupni iznos osnovne hipoteke uključuje neplaćeni iznos prethodne hipoteke plus dodatna sredstva koja zajmodavac zahtijeva. Zajmoprimac obavlja veća plaćanja na novom zajamnom zajmu, koji će zajmodavac koristiti za plaćanje izvornog računa plus osigurati sebi profitnu maržu. Ovisno o izrazu u dokumentima o zajmu, naslov može odmah prenijeti na novog vlasnika ili ostati kod prodavatelja do naplate kredita.
Okvirna hipoteka je oblik financiranja prodavatelja koji ne uključuje uobičajenu bankovnu hipoteku, pri čemu prodavatelj preuzima mjesto banke.
Budući da je omotač mlađa hipoteka, bilo koji nadređeni ili stariji, potraživanja će imati prednost. U slučaju neplaćanja, prvotna hipoteka dobivala bi sav prihod od likvidacije imovine dok se sve ne isplati.
Kupoprodajne hipoteke su oblik financiranja prodavatelja, gdje umjesto da podnese zahtjev za hipoteku konvencionalne banke, kupac će potpisati hipoteku s prodavateljem. Prodavač tada zauzima mjesto banke i prihvaća plaćanja od novog vlasnika imovine. Većina zajmova koji su financirani od strane prodavatelja uključivat će razlike u obračunanoj kamatnoj stopi, što će prodavatelju pružiti dodatni profit.
Wraparound hipoteka u odnosu na drugu hipoteku
I hipoteke i druge hipoteke oblici su financiranja od strane prodavatelja. Druga hipoteka je vrsta podređene hipoteke napravljena dok je izvorna hipoteka još uvijek na snazi. Kamatna stopa naplaćena za drugu hipoteku ima tendenciju da bude veća, a iznos posuđenog niži je nego za prvu hipoteku.
Primjetna razlika između omotačne i druge hipoteke je u onome što se događa s saldom koji je dospio na prvotni zajam. Okvirna hipoteka uključuje originalnu bilješku uvrštenu u novu hipoteku. S drugom hipotekom, izvorni saldo hipoteke i nova cijena kombiniraju se u oblik nove hipoteke.
Primjer hipotekarne hipoteke
Na primjer, gospodin Smith posjeduje kuću koja ima hipotekarni saldo od 50 000 USD uz kamate od 4%. Gospodin Smith prodaje dom za 80.000 dolara gospođi Jones koja dobiva hipoteku od gospodina Smitha ili nekog drugog zajmodavca uz 6% kamate. Gospođa Jones vrši plaćanja gospodinu Smithu koji koristi ta plaćanja za plaćanje svoje prvobitne hipoteke od 4%.
Gospodin Smith zarađuje i na razlici između kupoprodajne cijene i izvorne dugovane hipoteke, te na raspodjeli između dviju kamatnih stopa. Ovisno o papirologiji kredita, vlasništvo kuće može se prenijeti na gospođu Jones. Međutim, ako ona propusti hipoteku, zajmodavac ili stariji tužitelj može isključiti i povrat imovine.
