Može doći vrijeme kada se vlasnici polisa životnog osiguranja žele riješiti svojih polisa. Možda jednostavno više ne žele plaćati premiju. Ili se nalaze u položaju u kojem trebaju pristupiti gotovini zbog velikog - i često neočekivanog - troškova. I drugi samo ne vjeruju da imaju potrebu za zaštitom koja pružaju osiguravajuća društva za životno osiguranje.
Bez obzira na razlog, vlasnici polica moraju biti svjesni svih opcija koje im stoje na raspolaganju kada odlučuju hoće li odbaciti neželjenu policu. Povijesno je postojalo šest metoda:
- smanjena plaćena i produžena termina1035 za različite police životnog osiguranja
No nedavno je uvedena i dodatna opcija. Ova se opcija naziva životnim naseljem.
Značajke životnoga naselja
Prema Regulatornom tijelu za financijsku industriju, životna nagodba se događa kada se polisa životnog osiguranja prodaje pojedincu ili subjektu (osim izvornog izdavatelja polisa) za iznos koji premašuje vrijednost predate gotovine, ali manju od neto smrti korist. Prodavatelj obično prima plaćanje u paušalnom iznosu i više nije odgovoran za plaćanje premije na polici osiguranja. Ovo je sada odgovornost kupca.
Životna naselja razlikuju se od šest gore spomenutih opcija raspolaganja time što je vlasništvo nad polisom preneseno na drugu osobu ili subjekt. Ovaj koncept može zvučati poznato, jer je povezan s onim što industrija životnih osiguranja naziva viatološkim naseljima. Viatska naselja su razmjene koje uključuju i prodaju police životnog osiguranja trećoj strani; međutim, razlikuju se od životnih naselja u tome što osiguranik ima terminalnu bolest.
Licitacije za životno rješenje
Većina vlasnika police traži pomoć posrednika za spašavanje života prilikom pokušaja prodaje svojih polica. Brokeri za životno spašavanje kontaktiraju tvrtke za životnu nagodbu kako bi ih obavijestili da je politika kupnja dostupna.
Posrednik tada čeka da tvrtke za životni namiri ponude na polica (ne za razliku od aukcije). Nakon što je primio sve ponude, broker obavijesti vlasnika police koji zna koja je kompanija ponudila najviše novca za policu. Kao, na primjer, vlasnik police prodaje svoju policu tvrtki koja je spremna platiti najviše novca.
Kupovina polisa životnog osiguranja
Možda se pitate zašto bi tvrtka htjela kupiti tuđu polisu životnog osiguranja. Kratki je odgovor da kada prodavač police proda novi vlasnik postaje korisnik polise. Ako ste suglasni s prodajom polisa životnog osiguranja tvrtki za životnu nagodbu, na primjer, tvrtka učinkovito kupuje pravo na primanje smrtne naknade koju će osiguratelj isplatiti prilikom prijenosa. Ovo može biti atraktivno ulaganje za tvrtku, ako misli da su faktori povoljni za prikupljanje.
Mnogi vlasnici policajaca koji razmišljaju o prodaji svojih polica putem transakcija poravnanja života nisu zabrinuti zbog ideje tvrtke za nagodbu života koja u suštini čeka da umru. Zamisao tvrtke koja odbrojava tjedne, mjesece ili godine do smrti nije baš utješna. Neki čak mogu otići daleko misleći da će tvrtka pribjeći nečasnim sredstvima kako bi brže i kasnije dobila pristup smrti. Međutim, imajte na umu da se tvrtke za nagodbu života bave zarađivanjem novca. Tvrtke bi se na kraju ostavile bez posla ukoliko bi se bavile bilo kojom vrstom kriminalnog ponašanja.
Također, neki subjekti koji otkupe ugovore o životnom osiguranju od drugih nisu se mogli manje brinuti kada osiguranik umre. Ovi subjekti kupuju police životnog osiguranja kako bi ih mogli koristiti kao osiguranje za dobivanje financiranja od banaka. Bez obzira na to hoće li osiguranik umrijeti za dvije ili 20 godina, za tvrtku to malo znači; jednostavno želi posjedovati polisu tako da se danas može kvalificirati za kredit.
Donja linija
Životna naselja nude dodatnu mogućnost za vlasnike polisa životnog osiguranja koji odlučuju što učiniti s politikom koju više ne žele ili ne trebaju. Iz monetarne perspektive, ova je alternativa možda privlačnija od šest tradicionalnih metoda raspolaganja policama. To je dovoljan razlog da vlasnici polisa razgovaraju o ideji s jednim od svojih pouzdanih savjetnika (tj. Financijskim planerom, računovođom, posrednikom, odvjetnikom itd.).
Vjerojatno će uvijek postojati bojazni da bi tvrtke koje kupuju ove police mogle sudjelovati u kriminalnom ponašanju. Ali uz odgovarajuću dubinsku istragu posrednika za spašavanje života, tvrtku za životnu nagodbu i bilo kojeg drugog subjekta koji je uključen u transakciju, pojedinac bi trebao biti u stanju ublažiti te strahove. Također, činjenica da tu instituciju aktivno nadgleda njujorški generalni odvjetnik (i nesumnjivo ostali zastupnici u drugim državama) može ublažiti zabrinutost nekih.
