Prije velike recesije, stope štednih računa koje nude banke obično se mogu naći u rasponu od 4 do 8%, ovisno o inflaciji u gospodarstvu. Od tada, Federalne rezerve su poduzele neviđene korake prema stvaranju okruženja s niskom kamatnom stopom. Prosječni prinos na štedne račune smanjen je na 0, 06% godišnjeg postotnog prinosa do listopada 2013. godine.
Prilagođena inflaciji, stvarna stopa povrata koju danas nude štedni računi često je negativna. To je mnoge štediše postavilo u poteškoći, moraju odlučiti između gubitka likvidnosti i sigurnosti ili gubitka kupovne moći svojim uštedama.
Kako se utvrđuju stope štednog računa
U načelu, banke ne bi trebale nuditi višu stopu na svojim depozitnim računima nego što naplaćuju za njihove zajmove. Na primjer, banka bi izgubila novac ako ponudi 5% kamate svojim štedišama, ali samo hipotekarne ili automobilske zajmove naplaćuje 3% kamate.
Banke ne mogu samo povećati stope koje nude na svoje kredite na ono što žele; izgubili bi od konkurentskih banaka ili drugih davatelja ulaganja.
Stope štednih računa kronično su ispod 1%, jer Federal Reserve nudi pozajmljivanje novca bankama kroz njihov diskontni prozor. Banke mogu pozajmljivati jedna drugoj uz razinu kamate koju diktira federalna kamatna stopa. Kad su i federalna stopa sredstava i diskontna stopa postavljene ispod 1%, banka ne bi imala smisla plaćati više od toga da bi primila novac od privatnih štediša.
Realna stopa povrata
Nemojte se samo fokusirati na iskazanu kamatnu stopu na vašem štednom računu da biste vidjeli koliko plaća. Čak i ako se stopa na vašem štednom računu poveća za 5% sljedeće godine, još uvijek možete pogoršati ako stopa inflacije poraste za 7% u istom razdoblju.
Usredotočite se na stvarnu stopu povrata da biste vidjeli kako se kupovna moć vaših ušteda mijenja s vremenom. Nominalna stopa je samo obrada prozora.
