Privatno upravljanje bogatstvom je savjetodavna praksa o investiranju koja uključuje financijsko planiranje, upravljanje portfeljem i druge agregirane financijske usluge za pojedince, za razliku od korporacija, zaklada, fondova ili drugih institucionalnih ulagača. Iz perspektive klijenta, upravljanje privatnim bogatstvom je praksa rješavanja ili poboljšanja njihove financijske situacije i postizanja kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva uz pomoć financijskog savjetnika.
Iz perspektive financijskih savjetnika, upravljanje privatnim bogatstvom je praksa pružanja čitavog niza financijskih proizvoda i usluga klijentima kako bi ti klijenti ostvarili određene financijske ciljeve.
Ključni odvodi
- Upravljanje privatnim bogatstvom korisno je prije svega osobama visokih neto vrijednosti. Nekoliko vrsta institucija, od velikih banaka do malih obiteljskih ureda, osiguravaju upravljanje privatnim bogatstvom. Privatni menadžeri bogatstva uglavnom naplaćuju malu naknadu na temelju imovine u upravljanju.
Razumijevanje upravljanja privatnim bogatstvom
Nekim privatnim pojedincima može nedostajati vremena, truda ili znanja za upravljanje vlastitim financijama. Stoga traže savjet menadžera bogatstva koji su se specijalizirali za upravljanje financijama privatnih, često visoko netočnih pojedinaca (HNWI). HNWI-i imaju jedinstvene financijske situacije koje zahtijevaju veću marljivost i veći stupanj aktivnog upravljanja.
HNWI-i zahtijevaju holističkiji pristup upravljanju investicijama nego što to mogu mnogi financijski savjetnici. HNWI-i mogu imati problema s porezima na dohodak, planiranjem imovine, upravljanjem investicijama i drugim pravnim pitanjima za koja je potrebno više pažnje i specifične stručnosti od klasičnih savjetnika za ulaganje za ulaganja.
Vrste menadžera privatnog bogatstva
Usluge upravljanja privatnim bogatstvom mogu pružati banke i velike brokerske kuće, neovisni financijski savjetnici ili menadžeri portfelja s više licenci koji se fokusiraju na pojedince visoke vrijednosti i obiteljske urede.
Mnoge privatne tvrtke za upravljanje bogatstvom su manje grupe u većim financijskim institucijama usredotočene na pružanje personaliziranih usluga svojim klijentima. Njihov glavni cilj je upravljanje i rast imovine svojih klijenata kako bi osigurali budućim generacijama.
Ove skupine često imaju razne savjetnike i stručnost koja pružaju smjernice za širok spektar investicija, uključujući novčana sredstva, fiksne prihode, vlasničke udjele i alternativna ulaganja. Mogu stvoriti portfelj imovine koji zadovoljava ulagačevu toleranciju na rizik i istovremeno nudi priliku za rast.
Neki bi HNWI možda željeli razmotriti otvaranje obiteljskog ureda. Obiteljski ured pruža širi spektar usluga prilagođenih potrebama HNWI-a. Od upravljanja ulaganjima do dobrotvornog davanja savjeta, obiteljski uredi nude potpuno financijsko rješenje pojedincima visoke vrijednosti.
Postoje dvije vrste obiteljskih ureda: Ured za jednu obitelj podržava jednog imućnog pojedinca ili obitelj, dok češći ured za više obitelji održava više obitelji i pojedinaca. Uredi više obitelji postoje u većoj mjeri zbog ekonomije razmjera koja omogućuje podjelu troškova među klijentima.
Kako djeluje upravljanje privatnim bogatstvom
Većina privatnih tvrtki za upravljanje bogatstvom temelje se na naknadama. Svojim klijentima naplaćuju postotak imovine pod upravljanjem. HNWI-i mogu vjerovati da financijski savjetnici koji se bave naknadama imaju manji sukob interesa od tradicionalnih savjetnika koji se bave provizijama.
Savjetnici s povjerenjem mogu gurnuti investitore ka zajedničkim fondovima za ulaz i unaprijed teret koji u značajnim slučajevima naplaćuju značajne provizije, a da pri tome ne nude bolje performanse nego sredstva bez opterećenja.
Tehnološki napredak omogućio je mnogim većim tvrtkama za financijsko savjetovanje da pružaju usluge na mreži uz smanjene troškove. Unatoč tome što mnogi ulagači gravitiraju tim vrstama usluga, mnogi HNWI još uvijek žele personaliziraniji pristup svojim financijama, čak i uz dodatne povezane troškove.
