Indeksirano univerzalno životno osiguranje slično je univerzalnom životnom osiguranju, no ipak ima i par bora koje se ne nalaze u tradicionalnim policama univerzalnog osiguranja. Univerzalno životno osiguranje postoji u različitim oblicima, od vaše osnovne politike s fiksnom kamatnom stopom do varijabilnih modela koji omogućuju osiguranicima da odaberu različite vlasničke račune u koje mogu uložiti. Indeksirana univerzalna polisa životnog osiguranja pruža osiguraniku mogućnost da dodijeli iznose novčane vrijednosti na fiksni račun ili na račun indeksa vlasničkog kapitala. Indeksirana pravila nude različite popularne indekse za biranje, poput S&P 500 i Nasdaq 100.
Indeksirana polica omogućuje vlasnicima police da odluče o postotku svojih sredstava koji žele dodijeliti fiksnim i indeksiranim dijelovima. Također, ove vrste univerzalnih polica osiguranja obično jamče glavni iznos u indeksiranom dijelu, ali ograničavaju maksimalni povrat koji osiguranik može dobiti na navedenom računu. Budući da se ove police vide kao "hibridna" univerzalna polisa životnog osiguranja, obično nisu skupe (zbog nedostatka upravljanja) i sigurnije su od prosječne varijabilne politike univerzalnog životnog osiguranja. No potencijal potencijala također je ograničen u usporedbi s promjenjivim politikama.
Savjetnik Uvid
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Složenost indeksiranog univerzalnog životnog osiguranja počinje kada počinjete proučavati kako se izračunava rast kamata ili novca. Da biste to istinski shvatili, trebat ćete ili potrošiti dovoljno vremena proučavajući politiku ili imati ogromno povjerenje u osobu koja je preporučuje.
Pazite da ilustracije koje su vam prikazane odražavaju realnu stopu povrata. Ako pretpostave godišnji povrat od 7%, trebate zamoliti osiguravatelja da pokrene nešto konzervativnije. Je li moguće dobiti prosječno 7% u dužem vremenskom razdoblju? Da. Ali da bih bio siguran, predlažem da se projektira konzervativniji povratak, poput 4%.
Također možete istražiti alternative. Na primjer, zajamčene police života, izravne su i podržane garancijom osiguravajućeg društva.
