Što je požarno osiguranje?
Protupožarno osiguranje je imovinsko osiguranje koje pokriva štetu i gubitke nastale požarom. Kupovina protupožarnog osiguranja, osim vlasnika kuća ili osiguranja imovine, pomaže u pokrivanju troškova zamjene, popravka ili rekonstrukcije imovine iznad ograničenja postavljenog polisom osiguranja imovine. Polisa osiguranja od požara obično sadrže opća izuzeća, poput rata, nuklearnih rizika i sličnih opasnosti.
Ključni odvodi
- Protupožarno osiguranje je imovinsko osiguranje koje pruža pokriće za gubitak ili oštećenje građevine oštećene ili uništene u požaru. Osiguranje vlasnika kuće obično pokriva štetu od požara, ali može se ograničiti po stopi manjoj od troškova nagomilanih gubitaka, što zahtijeva odvojeno polisa osiguranja od požara. Policija vraća ugovaratelju osiguranja ili na osnovi zamjenskog troška ili stvarne novčane vrijednosti (ACV) na štetu.
Razumijevanje vatrogasnog osiguranja
Neke standardne police osiguranja kuće uključuju pokrivenost za požar, ali politika možda nije dovoljno opsežna za neke vlasnike domova. Ako polisa isključuje pokriće za štete od požara, onda vatrogasno osiguranje možda trebate kupiti odvojeno - posebno ako imovina sadrži vrijedne predmete koji se ne mogu pokriti standardnim pokrivanjem vlasnika kuće. Odgovornost osiguravajućeg društva ograničena je vrijednošću police, a ne visinom štete ili gubitka koji pretrpi vlasnik imovine.
Police osiguranja od požara osiguravaju plaćanje za gubitak korištenja imovine kao rezultat požara ili za dodatne troškove života koji su bili potrebni zbog nenaseljenih uvjeta, kao i štete na osobnoj imovini i obližnjim objektima. Vlasnici kuća trebali bi dokumentirati imovinu i njezin sadržaj kako bi pojednostavili procjenu predmeta oštećenih ili izgubljenih tijekom požara.
Polisa osiguranja od požara uključuje dodatno pokriće od dima ili štete od vode uslijed požara i obično je na snazi tijekom jedne godine. Police za zaštitu od požara koje uskoro isteknu obično obnavlja vlasnik kuće, pod istim uvjetima kao u izvornoj polisi.
Iako osiguranje vlasnika kuće uključuje pokrivanje štete od požara, vatrogasno osiguranje pruža dodatno pokriće za nadoknadu dodatnih troškova zamjene ili popravka imovine koja prelazi ograničenje određeno u polici osiguranja.
Kako djeluje vatrogasno osiguranje
Protupožarno osiguranje pokriva osiguranika od gubitka ili štete od požara iz niza izvora. Izvori uključuju požare izazvane električnom energijom, kao što su neispravno ožičenje i eksploziju plina, kao i one izazvane gromovima i prirodnim katastrofama. Pucanje i prelijevanje spremnika vode ili cijevi također mogu biti pokriveni pravilima.
Većina pravila pruža pokrivenost bez obzira da li požar potječe iz kuće ili izvan nje. Granica pokrivenosti ovisi o uzroku požara. Policija će osiguraniku naknaditi naknadu štete ili na osnovi zamjenskog troška ili na stvarnoj novčanoj vrijednosti (ACV).
Ako se dom smatra potpunim gubitkom, osiguravajuće društvo može nadoknaditi vlasniku trenutnu tržišnu vrijednost kuće. Osiguranje obično osigurava nadoknadu tržišne vrijednosti za izgubljeni posjed, s ukupnim iznosom isplate na temelju ukupne vrijednosti kuće.
Na primjer, ako polica osigurava kuću za 350.000 USD, obično se pokriva sadržaj barem 50-70% vrijednosti police ili raspon od 175.000 do 245.000 USD. Mnoge politike ograničavaju iznos naknade za luksuzne predmete kao što su slike, nakit, zlato i krzneni kaputi.
Posebna razmatranja
Osiguranik bi trebao svake godine provjeravati vrijednost kuće kako bi utvrdio postoji li potreba za povećanjem iznosa pokrića. Osiguranik ne može dobiti osiguranje za više od stvarne vrijednosti kuće. Osiguravajuća društva mogu ponuditi samostalne police za rijetke, skupe i nezamjenjive stvari koje inače nisu obuhvaćene standardnim osiguranjem od požara.
