Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Wealthfront i TD Ameritrade Essential portfelji dobra su ponuda u robotičko-savjetodavnom prostoru. Wealthfront je započeo kao digitalni savjetodavnik namijenjen mlađim investitorima i od tada je u planu taj trag. TD Ameritrade bio je dio različitih tržišnih poremećaja zbog korijena u mrežnom prostoru za posredovanje s popustima, tako da robo-savjetodavni predstavlja doseg u novo i rastuće područje digitalnih financija. Pogledat ćemo ključne elemente svake od ovih usluga kako bismo vam pomogli da odlučite koji je najbolji izbor za upravljanje vašim novcem.
Važno
25. studenog 2019. Charles Schwab najavio je otkup internetskog brokerskog posrednika TD Ameritrade. Očekuje se da će se sama transakcija zatvoriti u drugoj polovici 2020. godine, a u međuvremenu će dvije tvrtke poslovati autonomno. Schwab očekuje da će se spajanje svojih platformi i usluga dogoditi u roku od tri godine od zaključenja ugovora.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli veću sliku Dizajniran za ljude koji bi željeli postaviti i pratiti svoje ciljeveDostupanje kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako ste netko tko ima račun od 100.000 ili više dolara dobivate pristup dodatnim vrijednosnim papirima
- Minimalni račun: 5000 USD
- Naknada: 0, 30% godišnje upravljane imovine
- Usredotočeno na novije investitore koji su zainteresirani za dugoročno ulaganje. Sjajni za one koji traže široke istraživačke mogućnostiPodobno za one koji novo ulažu ili one koji preferiraju robotičku opciju s nižom naknadom Dizajniran kako bi početnicima ulagačima bio ugodniji širi raspon klasa imovine
Postavljanje ciljeva
Planiranje ciljeva Wealthfronta najbolje je od svih usluga koje smo pregledali ove godine i ima prednost nad bitnim portfeljima TD Ameritrade na ovom području.
Wealthfront nudi vrlo specifične načine predviđanja vaših financijskih potreba. Ako vam je jedan od ciljeva kupiti kuću, Wealthfront koristi izvore treće strane kao što su Redfin i Zillow kako bi procijenio koliko će to koštati. Planiranje koledža postaje vrlo detaljno, s predviđanjima školarine i troškova na tisućama američkih sveučilišta s Odjela za obrazovanje. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
Ponuda TD Ameritrade-a ima malu pomoć u planiranju ciljeva, premda postoje članci i mjesečne e-poruke koje kupci dobivaju kako bi im dali ideje za planiranje. Da biste postavili svoje ciljeve ulaganja, TD Ameritrade želi da posjetite podružnicu i razgovarate s predstavnikom bez dodatnih troškova. Također možete koristiti e-kanale tvrtke ili upućivati telefonski poziv. Možete postaviti ukupni iznos dolara za portfelj, ali ta brojka nije vezana za određeni financijski cilj, poput umirovljenja, kupnje kuće ili velike kupovine. Umjesto toga, sve pada u sveopću kantu za ulaganje. I web lokacija i mobilna aplikacija prikazuju vam raspodjelu imovine i promjene vrijednosti računa s vremenom u lako razumljivim grafičkim formatima. Možete vidjeti kako pratite opći cilj koji ste postavili i prilagoditi mjesečne depozite ili promijeniti cilj ako zaostajete.
Planiranje mirovina
Naravno, Wealthfront također ima prednost na dionicama TD Ameritrade Essential kada je u pitanju mirovinsko planiranje.
Planiranje mirovina Wealthfronta uzima u obzir projekcije socijalnog osiguranja. Jednom kada su uneseni svi vaši financijski računi, kao što su IRA i 401 (k) s, i bilo koje druge investicije koje biste mogli imati, Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve to se može učiniti bez razgovora s čovjekom. Njihov alat za planiranje puta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil.
Primarni alat za planiranje TD Ameritrade dostupan na mreži je kalkulator za odlazak u mirovinu. Na širem web mjestu TD Ameritrade postoje i drugi resursi koji su relevantni, no čini se da je glavna zamisao da s mirovnim predstavnikom razgovarate o svom umirovljenju bez dodatnih troškova.
Vrste računa
TD Ameritrade Essential Portfolios ima najrazličitije vrste računa, tako da ovdje postoji jasna prednost. Međutim, Wealthfront ne zaostaje kada su u pitanju računi koje će klijenti najviše koristiti. Dvojica robo-savjetnika spadaju u malu skupinu koja nudi 529 računa o štednim planovima na fakultetima.
Vrste računa Wealthfront :
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) IRA transferi401 (k) rollovers529 računi štednih računa na visokoj kamati
Vrste računa TD Ameritrade:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni računi IRARavni računi IRAMinor računi IRAPojedinačni 401 (k) računiTruštveni računiKorporativni računiPredušni računiNeprofitne organizacijeDostupne su i druge vrste računa
Značajke i pristupačnost
Wealthfront i TD Ameritrade Essential portfelji vrlo se ravnomjerno podudaraju u pogledu značajki i pristupačnosti. Ovdje je odabir pobjednika težak, jer jako puno ovisi o značajkama koje ćete zapravo koristiti.
Wealthfront:
- 529 ušteda na fakultetima: Ovi su računi rijetki među robotičkim savjetnicima. Naknade su nešto veće jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 32% APY bez naknada, neograničenih transfera i FDIC osiguranja do milijun dolara. Kreditna linija: Računi s više od 25.000 USD imaju pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus investiranje: Strateške investicije temeljene na Wealthfrontu imaju za cilj maksimalizirati ulaganja klijenta koristeći se prikupljenjem poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
Osnovni portfelj TD Ameritrade:
- Budite društveni: Možete odabrati portfelj Društveno svjestan. Budite mobilni: mobilna aplikacija nudi jasan uvid u napredak prema ulaganju u ciljeve. Vrste računa: Na raspolaganju je širok raspon vrsta računa, uključujući 529 planova za štednju na fakultetima, Coverdell ESA-e i povjerenike. Prikupljanje poreznih gubitaka: Svi oporezivi portfelj TD Ameritrade ispunjava uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka. Dostupan je premium plan: Klijenti mogu nadograditi na Selektivni portfelj TD Ameritrade s saldom od 25 000 USD.
naknade
Wealthfront ima prednost nad bitnim portfeljima TD Ameritrade Essential kada su u pitanju naknade, čak i ako su one samo 0, 05%.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji procjenjuje godišnju savjetodavnu naknadu od 0, 25% s minimalnih 500 USD. Veći računi na Wealthfrontu ispunjavaju uvjete za dodatne usluge. Računi veći od 100.000 USD ispunjavaju uvjete za uslugu berbe poreznih gubitaka na razini dionica, a oni preko 500.000 dolara mogu se uključiti u Smart Beta program koji ponovno mjeri ponderiranje udjela u vašem portfelju pomoću vlasničkog sustava Wealthfronta.
TD Ameritrade naplaćuje 0, 30% imovine u upravljanju. Naknada će se procjenjivati na početku svakog tromjesečja unaprijed za to tromjesečje, a nadoknađivat će se za račune otvorene i zatvorene tijekom tog tromjesečja. Za obje tvrtke postoje naknade za upravljanje povezane s osnovnim ETF-ovima koji dodaju dodatnih 0, 10% -0, 25% na vaše troškove. Ovo su, međutim, za vas nevidljive, kako ocjenjuju dobavljači ETF-a.
Minimalni depozit
Wealthfront zahtijeva od investitora 500 USD da započnu s radom u usporedbi s minimalnim depozitom 5.000 USD TD Ameritrade Essential Portfolios. To Wealthfront čini dostupnijim za investitore koji tek počinju i možda neće imati 5000 dolara kapitala za preuzimanje.
- Minimalni depozit za Wealthfront: $ 500TD minimalni depozit za Ameritrade: 5000 USD
portfelji
Na Wealthfrontu, kako biste odredili portfelj u koji ćete uložiti, postavljeno vam je nekoliko pitanja o vašem stavu prema riziku i kada će vam možda trebati novac. Wealthfront prati modernu teoriju portfelja (MPT) u kreiranju raspodjele imovine u vašem portfelju. Wealthfront prvenstveno koristi jeftine fondove kojima se trguje na burzi (ETF) za pokrivanje 11 klasa imovine, ne uključuju gotovinu. ETF koji pokriva ove klase imovine daju uobičajeni osumnjičeni kao Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Ako na računu za ulaganje u Wealthfront imate više od 100.000 USD, možete odabrati portfelj dionica, a ne portfelj ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
Portfolio TD Ameritrade sadrže ETF-ove tvrtke Vanguard i iShares te nekoliko drugih pružatelja usluga. Možete odabrati društveno odgovorne ETF-ove, ali malo je načina na prilagođavanje portfelja. Portfelj se rebalansira najmanje jednom godišnje, odnosno kad god se izdvajanja kreću od cilja. Kada postavljate portfelj na TD Ameritrade, dobit ćete povijesne povratke za prethodno tromjesečje, kalendarsku godinu do danas (ažurirano tromjesečno) i prethodnu godinu.
Ulaganje u porezne povlastice
Minimiziranje poreza u poreznom portfelju zahtijeva mnogo vremena ako to učinite sami. Robo-savjetnici mogu primijeniti strategije poput gubitka poreza na gubitak mnogo učinkovitije, zamjenjujući imovinu s gubitkom uporedivom imovinom kako bi kompenzirali dobit, a istodobno se pridržavajući pravila praćenja prodaje. I Wealthfront i TD Ameritrade nude prikupljanje poreznih gubitaka za sve oporezive račune.
sigurnosti
I Wealthfront i TD Ameritrade pružaju investitorima dovoljnu sigurnost. Oba robo-savjetnika imaju čvrstu sigurnost na svojim web platformama i nude dvofaktornu autentifikaciju kao i biometrijske prijave na svojim mobilnim aplikacijama.
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje drži pokriće. Obrtnici Wealthfronta raščišćeni su u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
TD Ameritrade je također član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), pružajući pokriće do 500 000 USD i dodatno dopunsko pokriće za svakog klijenta do 149, 5 milijuna dolara za vrijednosne papire i dva milijuna dolara za gotovinu.
Služba za korisnike
TD Ameritrade Essential Portfolios ima prednost na Wealthfrontu u pogledu usluge kupcima.
Wealthfront nema značajku internetskog chatanja na svojoj web stranici ili u svojim mobilnim aplikacijama. Ako vam je potrebna pomoć za zaboravljenu lozinku, postoji telefonska linija za korisničku podršku. Na većinu pitanja podrške koja se postavljaju na njihovom Twitter računu odgovoreno je relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
TD Ameritrade čini dostupnim internetski chat, a na naše probne pozive službi telefonske podrške odgovarali smo brzo i autoritativno. Međutim, često postavljana pitanja ne snose se mnogo detalja.
Naš uzmi
Wealthfront je bio najbolji svjetski robotski savjetnik u 2019. godini, tako da je prirodno da ima prednost nad bitnim portfeljima TD Ameritrade. Iako Wealthfront dominira u mnogim kategorijama, TD Ameritrade je i dalje bio vrlo konkurentan u pogledu naknada i čak je pobijedio Wealthfront u korisničkoj usluzi i vrstama računa. Ipak, najveća prednost Wealthfronta je njegov temeljni pristup s postavljanjem ciljeva i izuzetno korisničko iskustvo tijekom cijele godine. To, u kombinaciji s blagim prednostima u naknadama, čini Wealthfront boljim izborom za većinu ulagača. TD Ameritrade Essential Portfolios je solidan robo-savjetnik. Od sada, međutim, Wealthfront čini jak slučaj da bude najbolji.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
