Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Wealthfront i E * TRADE Core Portfolios dolaze u prostor robo-savjetnika iz različitih smjerova. Wealthfront je stvoren kao robo-savjetnik i evoluirao je s industrijom. E * TRADE Core Portfolio, s druge strane, jedna je od mnogih opcija koje klijenti internetskog posredovanja s popustima moraju odabrati. Naravno, obje su platforme dizajnirane tako da popunjavaju automatski upravljani portfelj s niskobudžetnim fondovima kojima se trguje na burzi (ETFs) prema principima moderne teorije portfelja (MPT). No, osim sveobuhvatne sličnosti, postoje mnoge ključne razlike između temeljnih portfelja Wealthfront i E * TRADE koji će vam pomoći u odabiru najboljeg za vaše financijske potrebe.
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Idealno za ljude koji traže jednostavan, robotički savjetnik za upravljanje novcem. Izgrađen za ljude koji žele pratiti svoj napredak prema navedenim financijskim ciljevima. Sjajni za ljude koji žele jedinstvenu uslugu za povezivanje financijskih računa i prikazivanje veće slikeInvestitori s preko 100 000 USD uz Wealthfront dobili pristup dodatnim mogućnostima ulaganja
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknada: 0, 30%
- Usmjereno prema ulagačima koji žele jednostavan način da dođu do novca radeći na tržištima i ne zahtijevaju mnogo ruku u identificiranju financijskih ciljeva. Jednostavno za one koji su kupci standardne platforme E * TRADE za kreiranje Core Portfolios računa Ima društveno odgovorni portfelj mogućnosti za ulagače zabrinute zbog trostrukog dna
Postavljanje ciljeva
Postoje velike razlike između temeljnih portfelja Wealthfont i E * TRADE kada je u pitanju stvaranje financijskih ciljeva.
Planiranje ciljeva Wealthfronta najbolje je od svih usluga koje smo pregledali ove godine, s vrlo specifičnim načinima predviđanja vaših financijskih potreba. Ako vam je jedan od ciljeva kupiti kuću, Wealthfront koristi izvore treće strane kao što su Redfin i Zillow kako bi procijenio koliko će to koštati. Planiranje koledža postaje vrlo detaljno, s predviđanjima školarine i troškova na tisućama američkih sveučilišta s Odjela za obrazovanje. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
E * TRGOVINA temeljnih portfelja nije vođena planiranjem ciljeva. Stvarate jedan lonac novca kako biste financirali sve svoje ciljeve. Prema E * TRADE, klijenti su smatrali da su razni odvojeni ciljevi samo zamutili vode i iskustvo učinili zbunjujućim. I dalje imate pristup svim istraživačkim i obrazovnim ponudama E * TRADE, koji uključuju neke alate za planiranje. Međutim, ove funkcije nisu ugrađene u iskustvo Core Portfolios. Izvještavanje o vašem napretku prema jedinstvenom cilju koji ste definirali dobro je osmišljeno, ali vam se ne daju prijedlozi za skraćivanje računa ako zaostajete. Ako imate druge E * TRADE račune, možete vidjeti kako funkcioniraju vaš ukupni udjeli u firmi, ali ne možete uvesti imovinu s drugih financijskih računa za cjelovitu sliku.
Planiranje mirovina
Planiranje mirovina Wealthfronta uzima u obzir projekcije socijalnog osiguranja. Jednom kada su uneseni svi vaši financijski računi, kao što su IRA i 401 (k) s, i bilo koje druge investicije koje biste mogli imati, Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve to se može učiniti bez razgovora s čovjekom. Njihov alat za planiranje puta pomaže vam da usporedite svoj projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje, tako da ćete moći vidjeti možete li kasnije održavati svoj životni stil.
Kao što je već spomenuto, klijenti tvrtke E * TRADE mogu koristiti sve ponude za istraživanje i obrazovanje brokera, koje uključuju penzionere. To je, međutim, opseg podrške planiranja specifične za umirovljenje koju ćete dobiti od temeljnih portfelja E * TRADE.
Vrste računa
I Wealthfront i E * TRADE Core Portfolio nude široku paletu vrsta računa. Odabir pobjednika u ovoj kategoriji ovisi o tome što vam je potrebno. Primjerice, Wealthfront je jedan od rijetkih robo-savjetnika koji nude 529 računa o štednim planovima na fakultetima, dok temeljni portfelj E * TRADE nudi jedinstveni zakon o darovanju maloljetnika (UGMA) i jedinstveni račun za prijenos maloljetnika (UTMA) koji Wealthfront nema.
Vrste računa Wealthfront:
- Pojedinačni oporezivi računi Zajednički oporezivi računiPotrošački oporezivi računi Tradicionalni računi IRARubi računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male tvrtke) Transferi IRA401 (k) Prebacivanje529 Računski štedni računi Računi gotovinskih računa visokih kamata
E * TRADE vrste računa:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Značajke i pristupačnost
Kao i kod bilo koje usporedbe robotskih savjetnika, značajke koje ćete zapravo koristiti važnije su od raspona ponuđenih značajki. I Wealthfront i E * TRADE Core Portfolios imaju mogućnosti zajma koje mogu biti privlačne investitorima kojima se sviđa ideja da mogu pristupiti svom kapitalu bez likvidiranja portfelja. Ključna razlika u značajkama i pristupačnosti je činjenica da E * TRADE Core Portfolios dolazi s pristupom ljudskim financijskim savjetnicima, dok Wealthfront drži svog digitalnog pristupa.
Wealthfront:
- 529 ušteda na fakultetima: Ovi su računi rijetki među robotičkim savjetnicima. Naknade su nešto veće jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu. Gotovinski račun Wealthfront : Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 32% APY bez naknada, neograničenih transfera i FDIC osiguranja do milijun dolara. Kreditna linija: Računi s više od 25.000 USD imaju pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. PassivePlus investiranje: Strateške investicije temeljene na Wealthfrontu imaju za cilj maksimalizirati ulaganja klijenta koristeći se prikupljenjem poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
E * TRADE Osnovni portfelj:
- SRI i Smart Beta: Klijenti mogu odabrati društveno odgovorne ili pametne beta investicije. Osigurani zajmovi: možete se posuditi u iznosu na računu s raspoloživim sredstvima većim od 50.000 USD, iako su kamate visoke. Nadzorna ploča koju se lako čita: Digitalna nadzorna ploča na web mjestu ili mobilnoj aplikaciji E * TRADE nudi jasan prikaz performansi i raspoređivanja portfelja. Osobna pomoć: Financijski savjetnici dostupni su putem telefona ili u jednoj od podružnica E * TRADE.
naknade
Iako je temeljni portfelj E * TRADE vrlo konkurentan, Wealthfront je teško pobijediti kada je riječ o naknadama.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji procjenjuje godišnju savjetodavnu naknadu od 0, 25% s minimalnih 500 USD. Nema dodatnih naknada za trgovanje. Veći računi na Wealthfrontu ispunjavaju uvjete za dodatne usluge. Računi veći od 100.000 USD ispunjavaju uvjete za uslugu berbe poreznih gubitaka na razini dionica, a oni preko 500.000 dolara mogu se uključiti u Smart Beta program koji ponovno mjeri ponderiranje udjela u vašem portfelju pomoću vlasničkog sustava Wealthfronta.
E * TRADE Core Portfolios naplaćuje 5 dodatnih baznih bodova ili 0, 30% imovine pod upravljanjem, procjenjuje se kvartalno na temelju prosječnog dnevnog stanja i oduzima se od raspoloživog novca. Portfelji su dizajnirani tako da drže približno 1% gotovine, uglavnom za pokrivanje tih naknada. Nema dodatnih naknada za trgovanje.
Za obje tvrtke postoje naknade za upravljanje povezane s osnovnim ETF-ovima, koji dodaju dodatnih 0, 10% -0, 25% na vaše troškove. Ovo su, međutim, za vas nevidljive, kako ocjenjuju dobavljači ETF-a.
Minimalni depozit
Wealthfront i E * TRADE Core Portfolio imaju identične minimalne depozite po vrlo povoljnih 500 USD.
- Wealthfront: $ 500E * TRGOVINA temeljnih portfelja: 500 USD
portfelji
Na Wealthfrontu, kako biste odredili portfelj u koji ćete uložiti, postavljeno vam je nekoliko pitanja o vašem stavu prema riziku i kada će vam možda trebati novac. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Wealthfront prvenstveno koristi jeftine fondove kojima se trguje na burzi (ETF) za pokrivanje 11 klasa imovine, ne uključuju gotovinu. ETF koji pokriva ove klase imovine daju uobičajeni osumnjičeni kao Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Ako na računu za ulaganje u Wealthfront imate više od 100.000 USD, možete odabrati portfelj dionica, a ne portfelje ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
E * TRADE Core Portfolios koristi ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i JP Morgan. Socijalno odgovorni portfelj uključuje ETF-ove tvrtke iShares. Pametni beta portfelj dizajniran je kako bi nadmašio ulaganje u indeksne fondove i ponudio veće naknade za upravljanje. E * TRADE Računi temeljnog portfelja rebalansiraju se polugodišnje, ili kad god se portfelj odmakne previše od ciljane dodjele imovine. Prikaz upravljanja portfeljem usredotočen je na raspodjelu imovine i mjerne podatke o učinku. Ciljana dodjela za gotovinu iznosi 4%, što je prilično malo više od većine ostalih upravljanih računa. Kad izvršite povlačenje, algoritam najprije uzima raspoloživi novac, a zatim prodaje druga ulaganja kako bi održao propisanu raspodjelu imovine. Pokazat će vam se zaslon koji pokazuje vaš potencijalni porezni račun nakon prodaje, što je neobičan dodir.
Ulaganje u porezne povlastice
Wealthfront ima značajnu prednost nad temeljnim portfeljima E * TRADE ako razmišljate o oporezivom računu. Wealthfront ima jedan od najsnažnijih programa berbe poreza na gubitak od svih robo-savjetnika. Tvrtka ima izvrsnu bijelu knjigu koja objašnjava postupak, ali budite sigurni da je metodologija dobra i da će vremenom biti od koristi vašem portfelju. E * TRADE Core Portfolios trenutno ne nudi prikupljanje poreznih gubitaka, iako prikazuje vaš potencijalni porezni račun nakon što ste postavili nalog za prodaju.
sigurnosti
I Wealthfront i E * TRADE Core Portfolios imaju čvrstu sigurnost na svojim web platformama, a na svojim mobilnim aplikacijama nude dvofaktorsku provjeru autentičnosti kao i biometrijske prijave.
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje drži pokriće. Obiteljski poslovi se uklanjaju u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
Kako je E * TRADE internetska brokerska kuća, sredstva za klijente upravljaju interno. Računi temeljnih portfelja E * TRADE također su osigurani od strane SIPC-a do 500.000 USD, a višak SIPC osiguranja od strane London Insurance s ukupnim limitom od 600.000.000 USD.
Služba za korisnike
E * TRADE Core Portfolios uživa višu ocjenu korisničkih usluga od Wealthfronta.
Wealthfront nema značajku internetskog chatanja na svojoj web stranici ili u svojim mobilnim aplikacijama. Ako vam je potrebna pomoć za zaboravljenu lozinku, postoji telefonska linija za korisničku podršku. Na većinu pitanja podrške koja se postavljaju na njihovom Twitter računu odgovoreno je relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
E * TRADE Core Portfolios nudi internetski chat dostupan 24/7 putem E * TRADE web stranice i mobilno. Iako su telefonski predstavnici s kojima smo razgovarali bili dobro upućeni i korisni, trebalo im je prosječno gotovo sedam minuta čekanja prije nego što je čovjek bio dostupan. Možete razgovarati s financijskim savjetnikom telefonom ili ušetati u mjesto s opekom i minobacačem za pomoć. Radno vrijeme telefonske usluge je radnim danom od 8:30 do 20:30 po istočnom vremenu. Internetska pitanja često su nepotpuna i bilo bi ih lakše čitati ako su pitanja organizirana po temama.
Naš uzmi
Sve u svemu, Wealthfront i E * TRADE Core Portfolios obavljaju divan posao u izgradnji raznolikog, nisko-povoljnog portfelja. Obje su usluge također postale dostupne mlađim investitorima putem niskog minimalnog depozita i razumne naknade. No, Wealthfront i E * TRADE Core portfelj također dijele činjenicu da traže od vas da se odreknete. Sa Wealthfrontom, žrtva je ljudska podrška u zamjenu za vrlo konkurentnu uslugu koja se poboljšava s rastom vaše imovine u upravi. S osnovnim portfeljima E * TRADE, od vas se traži da postavite svoje ciljeve bez puno ruku kroz sustav. Teoretski, investitor koji traži robo-savjetnika trebao bi biti udoban i učiniti kompromisnim. To, u usporedbi s Wealthfrontom, E * TRADE Core Portfolio također traži da se odreknete ubiranja poreznih gubitaka na oporezivim računima, uz naplatu dodatnih 5 baznih bodova naknade. Iz tog razloga, Wealthfront je dugoročno bolji izbor za većinu ulagača, posebno za mlađe investitore koji će imati koristi od ciljanog pristupa i vjerojatno ne smetaju nedostatku ljudskog savjetnika.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
