2019. Nagrade Robo-Advisor
Wealthfront je osvojio nagrade u sljedećim kategorijama:
Vrijedno je pogledati scenarije koje pruža Path, čak i ako imate svoj primarni investicijski račun u nekoj drugoj instituciji. Ostala tri dijela ponude Wealthfronta - Uložite, uštedite i posuđujte - mogu vam pomoći da akumulirate bogatstvo i otvorite kreditnu liniju bez ikakvog naleta. U ovom se pregledu usredotočujemo na robotsku savjetnicu Wealthfronta u okviru ponude Invest.
Wealthfront je u kolovozu kupio Grove, startup financijskog planiranja, kao dio tvrtke opredjeljenje za viziju koju nazivaju Self-Driving Money. Cilj ove vizije je pomoći klijentima da plate svoje račune, izgraditi fond za hitne slučajeve i doprinijeti njihovom portfelju ulaganja. Iako novac samostalne vožnje još nije dostupan, ovo je stjecanje još jedan korak na tom putu.
prozodija
-
Strašno financijsko planiranje koje vam pomaže vidjeti širu sliku
-
Pomoć u postavljanju ciljeva ide u dubinu kod velikih ciljeva, poput kupovine kuće i ušteda na fakultetima
-
Dostupna kreditna linija portfelja
-
Berba poreznih gubitaka
kontra
-
Nema internetskog chata za kupce ili potencijalne kupce
-
Wealthfront nema pretjerano SIPC osiguranje
-
Portfelje ispod 100 000 USD nije moguće prilagoditi izvan postavki rizika
-
Veći računi mogu sadržavati skuplje uzajamne fondove
Postavljanje računa
4.1Iskustvo s korištenjem računa na Wealthfrontu razlikuje se ovisno o tome koliko ćete drugih financijskih institucija i imovine povezati sa svojim planom. Ako je to samo tekući račun, ići će prilično brzo. Međutim, možete staviti puno informacija u Wealthfront, a koristit ćete ove napore s boljim planiranjem ciljeva kasnije. Na primjer, možete staviti vrijednost svoje kuće u svoju imovinu zajedno s hipotekom na poravnanje.
Nakon što su svi vaši podaci uneseni - uključujući IRA-ove i 401 (k) s, kao i sve druge investicije koje biste mogli imati, poput novčanika Coinbase - Wealthfront vam prikazuje sliku trenutne situacije i vašeg napretka u mirovini. Sve se to radi bez razgovora sa savjetnikom, za razliku od nekih robo-savjetnika koji su obavili sjednicu s ljudskim savjetnikom, dio njihovog postupka postavljanja.
Da biste odredili portfelj u koji ćete uložiti, postavljeno vam je nekoliko pitanja o vašem odnosu prema riziku i kada će vam trebati novac. Prikazan je točan portfelj prije financiranja računa, ali unaprijed postavljeni portfelj ne možete prilagoditi. Klijenti s više od 100 000 USD na Wealthfront investicijskom računu mogu odabrati portfelj dionica, a ne portfelje ETF-ova. Možete i neke tvrtke staviti na popis s ograničenjem ako radije ne ulažete u njih.
Wealthfront vam omogućuje otvaranje oporezivih pojedinačnih, zajedničkih i skrbničkih računa, kao i tradicionalne IRA-e, Roth IRA-e, SEP IRA-ove i 401 (k) rollovere. Wealthfront vam također omogućuje otvaranje štednog računa na 529 fakulteta, što je rijetkost među robotskim savjetnicima. Naknade su nešto veće za 529 računa u usporedbi s ostalim računima Wealthfronta, jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu.
Postavljanje ciljeva
5Planiranje ciljeva i praćenje su mjesta na kojima sjaji Wealthfront. Vaša nadzorna ploča prikazuje svu vašu imovinu i obveze, omogućujući vam brzu vizualnu prijavu o vjerojatnosti postizanja ciljeva.
Ako je kupnja kuće u vašim planovima, Wealthfront se povezuje s Redfinom kako bi vam pomogao procijeniti koliko će koštati kuća na određenom zemljopisnom mjestu. Slično tome, scenariji uštede na fakultetima imaju procjenu troškova za brojna sveučilišta sa sjedištem u SAD-u. Projekcije koledža uključuju ne samo školarinu, već i sobu i pansion, kao i druge troškove. Korištenje podataka treće strane tvrtke Wealthfront čini nevjerojatno korisnim za sve vrste planiranja i možda ćete se naći u scenarijima koji prelaze vaše trenutne potrebe za ulaganjem. Možete čak i shvatiti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, istovremeno radeći ostale ciljeve.
Wealthfront dodaje dodatne ciljeve u apartman na temelju povratnih informacija kupaca.
Računske usluge
4.2Automatske depozite jednostavno je postaviti s Wealthfrontom, s obzirom na to da je vaš bankovni račun povezan tijekom procesa ukrcaja. Klijenti s više od 25.000 USD na svojim računima mogu posuditi do 30% vrijednosti svojih računa koristeći kreditnu liniju Wealthfront-a uz kamatne stope od 4, 70% -5, 95% od lipnja 2019. Zajam možete vratiti po vlastitom rasporedu, Ako vrijednost vaših ulaganja značajno padne, od vas će se možda tražiti da brže vratite zajam.
Wealthfront nudi i račun za gotovinsko plaćanje s kamatama od 2, 07% od rujna 2019. Kamatna stopa varira ovisno o stopi saveznih fondova. To je zaseban račun od računa za ulaganje, ali novac možete lako premještati naprijed i nazad. Čini se da Wealthfont čini snažan potez u integraciji svih svojih novčanih usluga u jednu platformu sa svojim konceptom samostalnog pokretanja novca, gdje plaćanje unosite u platformu i ona upravlja vašim financijama za vas. Ova usluga još nije pokrenuta, ali ona je glavni cilj tvrtke kao dio sljedećeg velikog pokretanja.
Sadržaj portfelja
4.5Wealthfront prati modernu teoriju portfelja (MPT) u kreiranju raspodjele imovine u vašem portfelju. Wealthfront prvenstveno koristi jeftine fondove kojima se trguje na burzi (ETF) za pokrivanje 11 klasa imovine, ne uključuju gotovinu. Klase imovine su:
- Američke dioniceDržavne dionicePromjerujuće tržišne dioniceDividendne dioniceNekretnineDržavne vrijednosnice zaštićene inflacijom Općinske obvezniceKorporativne obvezniceU.S. državne obveznicePovećanje tržišnih obveznica Prirodni resursi
ETF koji pokriva ove klase imovine daju uobičajeni osumnjičeni kao Vanguard, Schwab, iShares i State Street. Iako Wealthfront preferira ETF-ove porezne učinkovitosti, u ponudi mogu biti uzajamni fondovi. Na primjer, veliki računi mogu ulagati u zajednički fond rizičnog pariteta Wealthfronta, koji ima viši omjer troškova u zamjenu za nudeći visokim neto-klijentima potencijalno veći povrat. Također, Wealthfront će prihvatiti i upravljati uzajamnim fondovima kao dijelom prenesenog računa, pod uvjetom da odgovaraju potrebama za dodjelom. Međutim, ti će se međusobni fondovi vjerojatno vremenom zamijeniti s ETF-ovima koji su učinkovitiji od poreza.
Upravljanje portfeljem
4.5Ne postoji utvrđeni raspored za ponovno uspostavljanje ravnoteže; Filozofija Wealthfronta je nadziranje portfelja i njihovo ponovno uspostavljanje ravnoteže kada značajno odstupaju od ciljne strategije raspodjele imovine. Depoziti, povlačenja i reinvestiranja dividendi mogu se koristiti kao okidači za rebalansiranje vašeg portfelja. Slično tome, ako klijent promijeni ocjenu rizika, algoritmi Wealthfronta prebacit će raspodjelu imovine na novi rezultat, ali može potrajati neko vrijeme.
To je zato što Wealthfront snizenje poreza uzima vrlo ozbiljno. Cilj Wealthfronta je minimizirati kratkoročni kapitalni dobitak i izbjeći prodaju pranja, i to čak i kad se računi prenesu ili se zalihe dodaju na vašu ograničenu listu. Wealthfront ima jedan od najsnažnijih programa berbe poreza na gubitak od svih robo-savjetnika. Tvrtka ima izvrsnu bijelu knjigu koja objašnjava postupak, ali budite sigurni da je metodologija dobra i da će vremenom biti od koristi vašem portfelju.
Korisničko iskustvo
4.4Mobilno iskustvo
Mobilne aplikacije, izvorni iOS i Android, dizajnirani su tako da su krajnje jednostavni za korištenje s minimalnim tipkanjem. Unosi podataka, kao što su datumi i mjesečni depoziti, prikazani su na klizačima ili padajućim izbornicima kako bi se izbjegla pogreška pri upisu. Pri povezivanju vanjskih računa, ipak morate unijeti svoje korisničke ID-ove i lozinke. Tijek rada za novi račun logičan je i lako je pratiti.
Iskustvo na radnoj površini
Wealthfront je u početku dizajniran kako bi bio mobilno iskustvo, pa platforma za radnu površinu iskorištava dodatne nekretnine. Dizajn je čist, a sve primarne informacije je lako pronaći, posebno kada tražite u centru za pomoć.
Služba za korisnike
3.6Wealthfront ozbiljno shvaća svoj neljudski pristup. Na svom web mjestu ili u svojim mobilnim aplikacijama nema značajku mrežnog razgovora. Postoji telefonska linija za korisničku podršku s zaposlenima od licenciranih stručnjaka, koji vam može pomoći u bilo čemu, od zaboravljene zaporke do pitanja o vašem portfelju. Na većinu pitanja podrške postavljenih na njihovom Twitteru odgovoreno je relativno brzo, iako smo vidjeli pitanje koje je trajalo više od tjedan dana prije nego što je stigao odgovor.
Obrazovanje i sigurnost
4.2Wealthfront obavlja izvrstan posao pomažući svojim klijentima da smisle financijski plan. Alat Path bio je pokriven u odjeljku planiranja ciljeva, ali mnogo je resursa osim toga u obliku vodiča, članaka, bloga i često postavljanih pitanja. Što se tiče detalja koji sadrže okrjepu u korištenju platforme, na web stranici postoji velika pomoć, a većina je dostupna i putem mobilnih aplikacija.
Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web mjestu se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranja ne štite investitore na način na koji misle da to čini, no tvrtka i dalje ima pokriće - vjerojatno zato što su se suočili s prevelikim trenutačnim klijentima. Zasebni novčani račun osiguran je FDIC. Specifični detalji o sigurnosti web mjesta nisu dati, ali web mjesto Wealthfront navodi da koristi vanjske pružatelje usluga koji "koriste čvrstu, bankarsku sigurnost i slijede najbolje prakse zaštite podataka."
Provizije i naknade
4.2Struktura naknade Wealthfronta vrlo je jednostavna i vrlo konkurentna: 0, 25% vašeg portfelja, procjenjuje se mjesečno. Za gotovinsko stanje ne naplaćuju se naknade. ETF-ovi koji čine većinu portfelja imaju godišnje naknade za upravljanje od 0, 07% -0, 16%. Veći portfelj upisani u program Smart Beta mogu se uložiti u sredstva uz nešto veće naknade za upravljanje. Vrijedno je napomenuti da je nedostatak provizija za trgovanje, naknada za povlačenje i naknada za prijenos sastavni dio redovne strategije upravljanja porezom koja bi vas inače koštala mnogo i implementirala - moguće brisanje porezne uštede u cijelosti.
Je li Wealthfront dobro za vas?
Ako Wealthfront uspije postati vaše financijsko rješenje s digitalnim upravljanjem, sve u jednom, moguće je da će funkcija robo-savjetnika biti zasjenjena. Međutim, sada je impresivna platforma za algoritamsko upravljanje portfeljem. Kao i mnogi jeftini robotski savjetnici, Wealthfront vam ne nudi mnogo u pogledu prilagodbe. Ako želite odabrati vlastite zalihe, onda tražite pogrešno rješenje. Ako, pak, želite redovito dolaziti na depozit u portfelj i ne brinuti se o tome, Wealthfront je više nego spreman za posao.
Alati za planiranje su spektakularni i svakako ih vrijede pogledati, čak i ako ne namjeravate financirati svoj račun. Ako se odlučite ići naprijed, dobit ćete jednog od robotskih savjetnika s najpovoljnijom cijenom s nekim od najokrutnijih dostupnih metodologija smanjenja poreza. Ulagači u Wealthfront moraju biti spremni ostaviti komad ljudskih savjetnika iza sebe, ali to čini izgled za dobrodošlicu našim robotima nadmoćnima puno privlačnijima nego što biste mislili - barem u smislu pomaganja u postizanju vaših financijskih ciljeva.
Usporedite Wealthfront
Kao prvo mjesto u našoj kategoriji Najbolji sveukupni mrežni posrednici, Wealthfront je sjajno rješenje za mnoge vrste investitora. Pogledajte kako se uspoređuju s ostalim robotskim savjetnicima koje smo pregledali.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
