Kao što možda već znate, morate ispunjavati određene zahtjeve, kako je navedeno u planskom dokumentu 401 (k), da biste se smatrali podobnim da biste dobili distribuciju iz plana. Vaš poslodavac ili administrator plana dostavit će vam popis zahtjeva.
Iznosi povučeni iz vašeg 401 (k) plana i iskorišteni za kupnju kuće podliježu porezu na dohodak i 10% kazne za ranu raspodjelu (ako ste mlađi od 59½). Iako će se distribucija koristiti za kupnju vašeg prvog doma, izuzetak prvog kupca kuće ne odnosi se na distribucije iz kvalificiranih planova poput 401 (k). Nadalje, ako je iznos koji primate podoban za prevrtanje rokova, vaš poslodavac mora zakonom oduzeti 20% tog poreza za savezni porez na dohodak.
Pod pretpostavkom da imate pravo na distribuciju, a iznos ispunjava mogućnost prevrtanja, možete uputiti plan 401 (k) da vašu distribuciju obradi kao izravno prebacivanje u IRA. Na taj će se način osigurati da se porez na odbitke od 20% ne primjenjuje na taj iznos. Uz to možete povući iznos iz svoje IRA-e za upotrebu u kupnji vašeg prvog doma i na taj način izbjeći 10-postotnu kaznu rane distribucije. Zapamtite, maksimalni iznos koji se od IRA-e može distribuirati bez kazne za potrebe kupnje prvog doma je 10.000 USD. Ovo je ograničenje životnog vijeka.
Također možete razmisliti o tome da ne uzmete distribuciju od 401 (k), već da je samo posudite (pogledajte Kako mogu uzeti zajam od svog 401 (k)? ).
(Kontaktiraj Denise)
