Praksa nepoštenih šteta je nepropisno izbjegavanje zahtjeva osiguravatelja ili pokušaj smanjenja veličine štete. Uključivanjem u nepoštene postupke potraživanja osiguratelj pokušava smanjiti svoje troškove. Međutim, to je nezakonito u mnogim jurisdikcijama.
Prekid prakse nepoštenih potraživanja
Nacionalno udruženje povjerenika osiguranja (NAIC) stvorilo je model zakonodavstva o nepoštenim potraživanjima kojim se mandatima postupa s poštenim zahtjevima i da postoji jasna komunikacija između osiguratelja i osiguranika. Zbog ovog zakonodavstva mnoge su države primijenile zakone o nepoštenim potraživanjima.
Također je većina država donijela verziju ovog modela zakona. Nazvan Zakonom o postupcima nagodbe nepoštenih potraživanja, on štiti kupce osiguranja od nepravednog ponašanja osiguravatelja u postupku nagodbe štete. Specifičnosti zakona razlikuju se od države do države. Akti o nagodbi nepoštenih potraživanja (UCSPA) nisu federalni zakon; umjesto toga, provode ih pojedini odjeli državnih osiguranja.
Tipičan primjer prakse nepoštenih potraživanja
Razmislite o vlasniku malog poduzeća koji osigurava izgradnju zgrade i poslovne osobne imovine svoje tvrtke u skladu s politikom komercijalne imovine. Nažalost, u zgradi je izbio požar koji je prouzročio štetu na imovini od 100 000 dolara. Osiguravajuće društvo odgađa plaćanje, zbog čega vlasnik tvrtke ne može popraviti štetu. Tvrtka nastavlja koristiti taktike kašnjenja kako bi izbjegla plaćanje. Na primjer, zastupnik potraživanja neprestano "zaboravlja" poslati vam obrasce za zahtjev. Također, namještač kaže da mu je potreban još jedan dokaz gubitka, ali da je već dva puta podnio dokaz o gubitku! To su vrste situacija koje su smišljeni radi sprečavanja zakona o nepoštenim zahtjevima.
Ostali primjeri prakse nepravednih potraživanja
- Lažno predstavljanje relevantnih činjenica ili odredaba politike. Na primjer, u vašoj politici trgovačkog vlasništva navedeno je da je uključeno i pokriće građevinskog Pravilnika, ali vaš osiguratelj tvrdi da je pokriće isključeno. Izvršite značajnu izmjenu u aplikaciji bez vašeg pristanka, a zatim podmirite zahtjev na temelju promjene. Na primjer, u prijavi ste zatražili ograničenje od 50 000 USD za pokriće komunalnog prekida, ali je osiguratelj smanjio ograničenje na 10 000 USD bez da vam kaže. Tada osiguratelj odbija platiti više od 10.000 USD za gubitak. Rješavanje zahtjeva za manje od onoga što biste razumno očekivali na temelju pisanog prijema. Na primjer, oglas najavljuje ograničenje od 50 000 USD za štetu nastalu u poplavi. Međutim, oglas nigdje ne spominje da se ovo pokriće pruža samo ako osiguranik plaća dodatnu premiju iznad premije navedene u oglasu.
