Ne, banka većinom nije dužna plaćati kamate na escrow račune (poznate i kao hipotekarni računi) koje posjeduje za svoje klijente. Zapravo, američko Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja (HUD) ne određuje da se novac koji je zaštićen drži na računima sa kamatama.
Escrow je privremeni uvjet stvari kao što je novac ili imovina koja je prenesena trećoj osobi s namjerom da se dostavi primaocu kopija kao dio obvezujućeg sporazuma. Novac ili imovinu u escrow računu obično šalje agent za escrow davanje primaocu koncesije po zadovoljstvu s naznačenim uvjetima. Odvjetnici najčešće djeluju kao agenti za izbjegavanje prava i rade s bankom ili financijskom institucijom da bi bili skrbnici.
Dok se imovina nalazi u escrow-u, kupac ne može iskoristiti ili zauzeti prostor. Ugovori o nekretninama moraju očistiti niz faza tijekom postupka deponiranja. Procjena imovine mora se provesti ako to već nije učinjeno. Može doći do problema s transakcijom ako je procijenjena vrijednost nekretnine niža od ugovorene kupoprodajne cijene.
Ključni odvodi
- Računi za escrow račun koriste se za sigurno držanje velikih iznosa novca koji su namijenjeni za transakcije poput kupnje kuće ili imovine. Uredba Federacije ne zahtijeva da skrbnici plaćaju kamate na escrow računima, ali neke države to mogu zahtijevati. države, primljeni kamati mogu biti ograničeni ili poništiti na temelju nekoliko drugih faktora.
Realizacija kamate
Bila su dva pokušaja donošenja zakona u 1992. i 1993. godini u vezi s plaćanjem kamata na escrow bankovne račune. Oba su prijedloga odbijena i od tada, barem na saveznoj razini, nije bilo dodatnih pokušaja promjene sustava deponiranja.
Postoje neke iznimke na državnoj razini. Države koje doista zahtijevaju plaćanje kamata na depozitnim računima su sljedeće:
- AljaskaKalifornijaKonnektikatIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Zanimanje za praksu
Čak iu ovim državama, mogu postojati zakonske iznimke koje banci mogu onemogućiti plaćanje kamata. Mnoge od tih država zahtijevaju da se bilo kakva kamata zarađena putem escrow računa plati kupcu. To ne čini escrow bankovne račune prihvatljivom alternativom standardnim štednim računima iz nekoliko ključnih razloga. Prvo, HUD ograničava ukupni višak depozita na jednu šestinu ukupnog minimalnog iznosa koji se položi i isplati tijekom godine. Ovo ograničenje ozbiljno ograničava kupce koji spajaju obično mogu uživati u redovitom depozitnom certifikatu (CD) ili štednom računu.
Zbog ove činjenice kupci koji usko upravljaju svojim osobnim financijama zapravo mogu imati koristi ulaganjem novca koji uplaćuju na bankovni račun za escrow u drugim investicijskim vozilima. Za one čiji su krediti i zajmovi već pod utjecajem kredita, možda bi bilo najlakše izvršiti manje mjesečne isplate, a ne jednu veliku godišnju isplatu. Budući da su hipotekarni escrowovi dizajnirani kako bi zaštitili zajmodavce od zadanih postavki, banka u konačnici donosi konačnu odluku o tome hoće li zajmoprimac zahtijevati da uspostavi bankovni račun za escrow.
