Što je Ugovorno reosiguranje?
Reosiguranje ugovora je osiguranje koje je osiguravajuće društvo kupilo kod drugog osiguravatelja. Tvrtka koja izdaje osiguranje naziva se cedentom, koji sve rizike određene klase polica prenosi na društvo koje kupuje, odnosno reosiguratelja.
Ugovorno reosiguranje jedna je od tri glavne vrste ugovora o reosiguranju. Dvije druge su fakultativno reosiguranje i reosiguranje viška gubitka.
Ključni odvodi
- Reosiguranje ugovora je osiguranje koje je osiguravajuće društvo kupilo kod drugog osiguravatelja. Društvo koje je izdalo naziva se cedentom, dok je reosiguratelj otkupno društvo, koje pretpostavlja rizike navedene u ugovoru za premiju. njegova jednakost i veća stabilnost kada se dogode neobični ili glavni događaji.
Razumijevanje Ugovora o reosiguranju
Ugovorno reosiguranje predstavlja ugovor između osiguravajućeg osiguravajućeg društva i reosiguratelja koji su suglasni da će vremenski prihvatiti rizike unaprijed određene klase polica.
Kad osiguravajuće kuće poduzmu novu policu, pristaju preuzeti dodatni rizik u zamjenu za premiju. Što više osiguranja osigurava osiguravatelj, to više preuzima rizik. Jedan od načina na koji osiguravatelj može smanjiti svoju izloženost je ustupiti dio rizika društvu za reosiguranje u zamjenu za naknadu. Reosiguranje omogućava osiguravatelju da oslobodi sposobnost rizika i zaštiti se od zahtjeva velike ozbiljnosti.
Iako se reosiguratelj neće odmah potpisivati za svaku pojedinu policu, on i dalje pristaje pokriti sve rizike iz ugovora o reosiguranju.
Potpisivanjem ugovora o reosiguranju, reosiguravatelj i osiguravajuće društvo za cedenje naznačuju da će poslovni odnos vjerojatno biti dugoročan. Dugoročna priroda sporazuma dopušta osiguravatelju da isplanira kako postići profit jer poznaje vrstu rizika koji preuzima i dobro je upoznata s tvrtkom koja je preuzela ugovor.
Ugovori o reosiguranju mogu biti proporcionalni i neproporcionalni. S proporcionalnim ugovorima, reosiguravatelj pristaje preuzeti određeni postotni udio polica, za koji će dobiti taj udio premije. Ako se prijavi zahtjev, platit će i navedeni postotak. Međutim, s nesrazmjernim ugovorom, društvo za reosiguranje suglasno je isplatiti potraživanja ako u određenom vremenskom razdoblju premaše određeni iznos.
Prednosti ugovora o reosiguranju
Pokrivajući se od klase unaprijed određenih rizika, reosiguranje ugovora daje osiguravatelju osiguranja više sigurnosti za njegov kapital i veću stabilnost u slučaju neobičnih ili velikih događaja.
Reosiguranje također omogućava osiguravatelju da poduzme politike koje pokrivaju veći obujam rizika bez pretjeranog povećanja troškova pokrivanja marži solventnosti. U stvari, reosiguranje osigurava značajnu likvidnu imovinu za osiguravatelje u slučaju iznimnih gubitaka.
Ugovor protiv fakultativno vs prekomjerno reosiguranje gubitka
Reosiguranje ugovora razlikuje se od fakultativnog reosiguranja. Reosiguranje ugovora uključuje jedan ugovor koji pokriva vrstu rizika i ne zahtijeva da društvo za reosiguranje dostavi fakultativni certifikat svaki put kad se rizik prebaci s osiguravatelja na reosiguratelja.
S druge strane, fakultativni rizik omogućava da reosiguratelj prihvati ili odbije pojedinačne rizike. Nadalje, riječ je o vrsti reosiguranja za pojedinačni ili određeni paket rizika. To znači da se i reosiguravatelj i cedent slažu oko rizika koji će biti obuhvaćeni sporazumom. Ti se sporazumi uglavnom pregovaraju odvojeno za svaku politiku.
Troškovi uključeni u osiguravanje fakultativnih ugovora stoga su puno skuplji od ugovora o reosiguranju. Ugovorno reosiguranje je manje transakcijsko i manje je vjerojatno da uključuje rizike koji bi se u protivnom odbacili ugovorima o reosiguranju.
Prekomjerno reosiguranje gubitka nerazmjerni je oblik reosiguranja. U ugovoru o prekomjernom gubitku, reosiguravatelj pristaje platiti cedentu cjelokupni iznos gubitaka ili određeni postotak gubitka iznad određenog limita.
