Što je tranzitna stavka?
Tranzitna stavka je svaki ček ili nacrt koji izdaje druga institucija osim banke u kojoj je prvobitno deponiran. Stavke tranzita odvojene su od unutarnjih transakcija koje uključuju čekove koje su napisali vlastiti klijenti banke. Predmeti tranzita dostavljaju se banci tražitelja putem izravne prezentacije ili putem lokalne klirinške kuće.
Ključni odvodi
- Stavka tranzita je međubankarska transakcija kod koje se ček ili mjenica vrši u jednoj banci i polaže u drugoj banci. Postavljanje čeka u vašoj banci koji je napisao netko tko je klijent u drugoj banci uobičajen je primjer tranzitne stavke. Prijevozne stavke moraju se izmiriti pomoću mehanizma za raščišćavanje ili regionalnog centra za obradu. Danas se većina provoznih predmeta elektronički uklanja preko ACH mreže.
Razumijevanje predmeta tranzita
Recimo da John piše Susan osobni ček u iznosu od 50 dolara, izvučen s njegovog tekućeg računa u Wells Fargo. Susan osobni ček odvodi u svoju banku Bank of America kako bi je uplatila na svoj tekući račun. Kako se stavka crpi s računa u drugoj banci odakle se polaže, ona je tranzitna stavka.
Stavke tranzita također se mogu predočiti banci primatelja putem neke od banaka Federalnih rezervi ili regionalnog centra za obradu čekova. Te čekove banke obično sastavljaju i razvrstavaju prije obrade vlastitih čekova.
Kad banka prihvati tranzitni ček ili drugu tranzitnu stavku za polog, mora ga izbrisati s bankom na kojoj je ispostavljena. To znači da mora provjeriti ima li na računu na kojem se stavka nalazi dovoljna sredstva za pokriće predmeta, a zatim ta sredstva dobiti od banke izdavatelja.
Kako banke postupaju s tranzitnim stavkama
Većina banaka će zadržati deponirani tranzitni ček, što dopušta Uredba Federalnih rezervi CC. Uredba CC omogućuje bankama da drže zadržavanje do devet dana na tranzitnim stavkama. Većina banaka zadržati će tranzitnu stavku dovoljno dugo da bi izbrisala račun na kojem je vučena. Kako se stavka crta na računu u banci različitoj od one u kojoj je položen, to može potrajati nekoliko dana.
Međutim, mnoge banke daju sredstva od deponiranih tranzitnih stavki na raspolaganje sljedeći radni dan nakon depozita ili dva radna dana kasnije kao političku politiku. To je moguće jer elektronička konverzija čekova i drugi oblici konverzije nacrta elektroničke banke omogućuju brže brisanje stavki u tranzitu.
Ako nema dovoljno sredstava na računu na kojem je izvučen, tranzitna stavka neće se očistiti. Kada se to dogodi, sredstva se neće deponirati kao planovi. U nekim se slučajevima banka može složiti da unovči tranzitnu stavku prije nego što je pročišćena, ali ako to ne učini, banka će joj teretiti iznos s računa deponenta kako bi pokrila nepodudarnost.
Automatsko brisanje (ACH)
ACH prijenos je elektronički prijenos novca putem banke koji se obrađuje kroz mrežu Automatizirane klirinške kuće. ACH transferi način su elektroničkog premještanja novca između računa u različitim bankama. Omogućuju vam udobno i sigurno slanje ili primanje novca.
Možda ćete koristiti ACH prijenose bez da to i shvatite. Ako ste, primjerice, plaćeni putem depozita, to je oblik ACH prijenosa. Plaćanje računa putem interneta putem vašeg bankovnog računa još je jedna. Također možete koristiti ACH transfere za uplaćivanje pojedinih ili ponavljajućih depozita na pojedinačni mirovinski račun, porezni brokerski račun ili fakultetski štedni račun. Vlasnici tvrtki također mogu koristiti ACH za plaćanje dobavljačima ili primanje plaćanja od klijenata i kupaca. Samo u 2017. godini obrađeno je više od 21 milijarde ACH transakcija.
