Što je pregledi po rasporedu
Predviđeno preoblikovanje preračunavanje preostalog amortizacijskog plana hipoteke na određeni datum koji je unaprijed postavljen i poznat. Neki hipotekarni program omogućava vlasnicima domova da rano plaćaju hipoteke koje nisu u potpunosti amortiziraju. Tada se, na predviđeni datum prepravljanja, izračunava novi raspored amortizacije na temelju preostalog vremena i glavnice preostalog u ovom trenutku, što osigurava da će hipoteka biti isplaćena do kraja prvobitnog roka. To obično znači da će se preostala zakazana plaćanja povećati.
BREAKING DOWN Predviđena preinaka
Planirana preinaka je izraz koji se najčešće povezuje s hipotekom podesive stope plaćanja (ARM) s mogućnošću plaćanja. Opcija plaćanja ARM je mjesečni ARM, koji omogućava zajmoprimcu da odabere između nekoliko opcija mjesečnog plaćanja, uključujući: 30-ili 40-godišnju potpunu amortizacijsku uplatu; 15-godišnja amortizacijska uplata; isplata samo za kamate; minimalno plaćanje ili uplatu bilo kojeg iznosa većeg od minimalnog.
Načini plaćanja ARM-ovi imaju značajku koja omogućava obračunavanje odgođenih kamata. Odložene kamate stvorene na svaki datum plaćanja dodaju se glavnom hipoteci. To je poznato kao negativna amortizacija. Često na kraju pete godine postoji zakazan datum preinake. Na ovaj preoblikovani datum preračunava se amortizacijski raspored tako da će, na osnovu preostalog glavnice i tadašnje indeksirane kamatne stope, buduća plaćanja amortizirati hipoteku tijekom preostalog roka trajanja.
Preoblika hipoteke
Preinaka hipoteke opcija je uključena u neke hipoteke koje mogu rezultirati nižim kamatama i produženjem preostalog roka trajanja hipoteke. To također može biti ugodnija opcija od refinanciranja. Refinanciranjem zamijenite trenutnu hipoteku novom hipotekom, što može biti skupo i ovisi o vašem kreditnom stanju. Obnova hipoteke ne uključuje provjeru kreditne sposobnosti i nastavlja se s izvornom hipotekom. Međutim, zajmodavac možda neće oglašavati da nudi preinaku, jer je refinanciranje ili zadržavanje na vašem postojećem hipotekarnom roku često isplativije za njih.
Kvalifikacije za preoblikovanje hipoteke
Nisu sve hipoteke podobne za preoblikovanje. U gotovo svim slučajevima hipoteka se ne može prenamijeniti ako je ne podrže Fannie Mae ili Freddie Mac. Zajmovi FHA-e i zajmovi VA-a nisu prihvatljivi ako nisu za izmjenu zajma. Tijekom preoblikovanja hipoteke pojedinac plaća veliku svotu glavnici, a hipoteka se zatim preračunava na temelju novog salda. Taj iznos osnovnog doprinosa mora zadovoljiti ili premašiti minimalni zahtjev od 10 posto stanja na tekućem računu. Uz to, zajmoprimci obično dobivaju mogućnost prenamjene hipoteke jednom tijekom trajanja zajma.
