Umirovljenici koji tijekom svojih zlatnih godina traže pouzdan dohodak više se ne mogu pouzdati u novčana sredstva i depozitne certifikate (CD-i), jer je kamatna stopa preniska da bi ih učinili održivim primarnim instrumentom štednje za odlazak u mirovinu. Umjesto toga, ključ u borbi protiv sve većih životnih troškova je pametna diverzifikacija sredstava. Transamerica nudi relativno vitku postavu od samo 133 fonda od 2018. godine, ali ovih pet fondova može stvoriti dobro raznoliko gnijezdo jaja koje će vam trajati tijekom mirovine.
Transamerica ojačani muni fond (TAMUX)
Ovaj obveznički fond osigurava neoporezivi dohodak od državnih obveznica općina širom Sjedinjenih Država. Prosječno dospijeće obveznica je 6, 91 godina, dok je prosječno trajanje 5, 82 godine. Kreditna kvaliteta je pretežno AA (61%), a slijedi A (11%). Morningstar je ovom fondu dodijelio četiri zvjezdice unatoč nadprosječnom omjeru troškova od 0, 68%. Od svog osnutka 31. listopada 2012., fond je kontinuirano nadmašio Barclays Municipal TR.
Fond usmjeren prema dividendi Transamerica (TDFAX)
Ovaj fond održava manji broj udjela (35 do 45) u rasponu od srednje do velike kapije, koji može pokazati povijest dividendi od najmanje 25 godina. Cilj je osigurati ukupni povrat kombinacijom dividendnog prinosa, rasta dividende i aprecijacije kapitala. Najveći sektori su financije, zdravstvo i industrija; većina posjeda je domaća, ali oko 7% je strano. Kao dugoročna komponenta mirovinskog portfelja, on pruža relativno stabilan dohodak uz skroman rizik. Omjer troškova fonda je 1, 01%, a njegova ocjena Morningstar tri zvjezdice.
Transamerica fond velike vrijednosti (TWQAX)
Fond Transamerica Large Cap Value na prvi pogled može izgledati slično Fondu koji je fokusiran na dividende, s malim brojem pretežno domaćih dionica u prostoru s velikim kapama, ali udjeli su znatno različiti. Ovaj se fond fokusira na vrijednost, a ne na dividende, što ga čini pogodnom komponentom manjinskog portfelja za ukupno očuvanje i rast kapitala. Najveći sektori su financije, zdravstvo i potrošačke dionice, s gotovo isključivo domaćim udjelima. Omjer troškova je 1, 06% bez naknade za opterećenje. Morningstar daje ovom fondu četiri zvijezde.
Fond visokog prinosa Transamerica (IHIYX)
Ovaj obveznički fond nosi značajan rizik, ali isto tako pruža superiorne prinose u odnosu na sigurnije opcije. Povijest cijena neto vrijednosti imovine (NAV) govori glasno i jasno - neke godine, poput 2009., kada je zabilježen ogroman dobitak od 56, 42%, ili 2016. godine, koja bilježi rast od 14, 15%, izmamit će bilo koji investitor. Druge godine, poput 2008., tijekom koje je fond pretrpio pad od -25, 28%, ili 2016., u kojoj je zabilježen gubitak od NAV od -4, 66%, mogu biti teške. Ovaj fond s četiri zvjezdice može učiniti čuda kako bi povećao ukupni prihod sve dok portfelj može izdržati buduće kapi. Fond ima prinos od 30 dana u SEC-u od 5, 10% i ima 7, 83% godišnjeg prosječnog prinosa od svog osnivanja 14. lipnja 1985. Vlasništvo je preko 95% visoko prinosenih junk obveznica s ocjenom BB, BBB ili niže. Prosječna zrelost je 6, 09 godina, a prosječno trajanje 3, 77 godina. Omjer troškova je 1, 04%.
Transamerica duga dugački fond (EMTAX)
Postavljanje malog dijela gnijezda u dugove na tržištima u nastajanju nosi određene rizike, ali zahvaljujući globalnom opsegu, izloženost je bilo kojoj regiji. Ovaj fond ima oko 60% u stranim vladama, pri čemu su Argentina tri (9, 29%), Meksiko (7, 73%) i Južna Afrika (5, 74%). Preostali dug raspoređen je u više sektora u različitim zemljama, pri čemu su finansije, energetika i telekomunikacije najveći sektor. Prosječna ročnost je 9, 62 godine, a prosječno trajanje 4, 8 godina. Kreditna kvaliteta ima značajan jačanje s 2, 39% na AAA, 10, 93% na A, 21, 79% na BBB, a ostatak na BB ili ispod. Omjer troškova je 1, 12%.
