ŠTO JE Porezno povlačenje
Porezno povlačenje je smanjenje potencijalnog dohotka zbog poreza. Koncept opisuje gubitak povrata, obično od investicije, kao rezultat oporezivanja. Povlačenje poreza obično se koristi kada se opisuje razlika između investicijskog vozila koje je zaštićeno porezom i onoga koje nije.
BREAKING DOWN Povlačenje poreza
Poreznim povlačenjem može se smanjiti povrat ulaganja, pa vrijedi obratiti pažnju bez obzira na razinu prihoda. Porezni porez može imati značajan utjecaj na ukupne performanse ulaganja za mnoge pojedince, a porezno učinkovite metode ulaganja važne su za prepoznavanje kapitalnih dobitaka, transfer bogatstva i planiranje imovine.
Na primjer, pretpostavimo da pojedinac može uložiti milion dolara u dvije vrijednosne papire u bilo koju zemlju A s porezom po odbitku od 25 posto, ili zemlju B s porezom po odbitku od 15 posto. Obje hartije od vrijednosti plaćaju 2, 5 posto dividende. Sigurnost A vratila bi 25.000 USD minus 6.250 poreza u ukupnom iznosu od 18.750 USD. Investicija B vratila bi 25.000 USD minus 3.750 USD poreza, ukupno 21.250 USD. Stoga bi povrati bili 1, 875 posto za vrijednosni papir A i 2, 125 posto za vrijednosni papir B, što je jednako porezu od 25 baznih bodova ili razlici u povratu između dva vrijednosna papira.
Zašto porezno važno pitanje
Porez na poreze važno je uzeti u obzir iz različitih razloga. Investitori i promotori dionica često oporezivaju svoje povrate, ali rijetko uključuju porezne posljedice tih povrata. To je uglavnom zbog toga što su porezne okolnosti svakog investitora različite.
Mnogi investitori također reinvestiraju svoje prinose, tako da kad se porezi vraćaju u te prihode iz godine u godinu, ostaje manje novca za ponovno ulaganje i manje s ciljem rasta i rasta s vremenom. Ovo može značajno utjecati na veličinu portfelja osobe u dužem vremenskom razdoblju. Kao rezultat toga, izbjegavanje povlačenja poreza ono je što čini ulaganja bez poreza, poput općinskih obveznica, tako privlačnim za mnoge ulagače.
Da bi smanjili povlačenje poreza, pojedinci mogu iskoristiti bilo koja i sva porezno zaštićena investicijska vozila do kojih imaju pristup. Za većinu kućanstava to znači mirovinski programi tvrtke poput 401 (k) s, kao i pojedinačni mirovinski računi (IRA). Obitelji koje štede na fakultetu mogu iskoristiti 529 planova štednje, a ljudi koji su upisani u planove zdravstvene zaštite koji se mogu odbiti, trebali bi razmotriti korištenje računa zdravstvenih ušteda (HSA). Ulagači također mogu smanjiti povlačenje poreza na svoj portfelj odabirom sredstava s većinom ili svih kvalifikacija za dividende i stavljanjem međunarodnih fondova na porezni račun.
