Što je unaprijed plaćena naknada za financiranje
Naplata unaprijed plaćenog iznosa financiranja je prvobitna naknada povezana s ugovorom o zajmu koja je potrebna pored standardnih plaćanja na kredit. Naplaćeni troškovi financiranja mogu uključivati administrativne naknade, naknade za poreklo i osiguranje kredita. Budući da ti troškovi nisu dio "traženog iznosa", smatraju se unaprijed plaćenim. Te troškove mora dužnik platiti u trenutku zatvaranja zajma.
RASPOLOŽENJE DOPUNE unaprijed plaćene naknade za financiranje
Naplaćeni troškovi financiranja povećavaju troškove zajma. Važni su zajmoprimci i oni se moraju platiti uz navedene kamate na kredit.
Mnogi korisnici kredita koriste analizu troškova trenja kako bi razumjeli ukupne troškove zajma, uključujući njegove unaprijed plaćene troškove financiranja. Analiza troškova trenja također može biti korisna u usporedbi opcija zajma.
Isplate zajma
Kad zajmoprimac odobri zajam, zajmodavac će osigurati nominalnu kamatnu stopu. Nominalna kamatna stopa je kamatna stopa koju je osiguravatelj izračunao na temelju brojnih čimbenika, uključujući referentnu stopu zajma, parametre rizika zajmodavca i kreditni profil dužnika.
Zajmovi se mogu strukturirati na mnogo različitih načina, također s različitim vrstama kamata. Općenito, dužnik će uložiti ili u amortizacijski ili neamortizirajući zajam s fiksnom, promjenjivom ili hibridnom kamatom. Zajmoprimac prima glavnicu u paušalnom iznosu i mora otplatiti glavnicu s kamatama. Naknade za kamate obično su najznačajniji trošak koji će dužnik naići na kredit. Kamate se obično obavljaju mjesečno i uključuju se kao dio ukupne isplate zajmoprimca.
Pretplaćena razmatranja naknade za financiranje
Uz kamate, mnogi zajmodavci naplatit će unaprijed plaćene naknade nazvane unaprijed plaćene financijske troškove. Korisnik kredita može procijeniti ukupne troškove svog zajma, uključujući sve kamate i naknade za plaćanje unaprijed, kao i neizravne troškove u analizi troškova trenja.
Zajmodavci mogu naplatiti razne vrste unaprijed plaćenih naknada za financiranje, tako da je zajmoprimca dobro usporediti kroz druge alternative kako biste uštedjeli na naknadi. Naplaćene naknade za financiranje mogu uključivati administracijske naknade, naknade za pretplatu, naknade za osnivanje, osiguranje kredita i programske naknade.
Neki zajmodavci mogu biti spremni pregovarati o naknadi uz korištenje premija ili popusta. Premije ili popusti mogu se dodati nominalnoj stopi zajmoprimca kako bi se stvorila prilagođena nominalna stopa prema dogovoru sa zajmodavcem. Prilagođene nominalne stope su često uobičajene kod hipotekarnih kredita.
Za zatvaranje hipotekarnog zajma i raznih drugih vrsta zajmova dobivenih putem tradicionalnog zajmodavca, dužnik će morati potpisati završnu izjavu i ugovor o kreditu. Propisi trebaju od zajmodavaca sastavljati određene dokumente na temelju vrste zajma zajmoprimcu odobren. Općenito, dužnik će dobiti završnu izjavu koja uključuje sve detalje ugovora o zajmu, uključujući unaprijed plaćene financijske troškove i troškove kamata. Za standardne zajmove, korisnici kredita imaju tri dana da pregledaju završnu izjavu prije potpisivanja ugovora. Obrnute hipoteke i refinanciranja uključuju izjavu o nagodbi HUD-1 koja se dužniku mora dostaviti u roku od jednog dana od zatvaranja. Završne izjave važan su aspekt procesa kreditiranja koji dužnicima omogućuje detaljni pregled svih financijskih troškova koje moraju platiti zajmodavcu za kredit.
