Vanguard dopušta sudionicima da posuđuju sredstva dostupna u svom planu 401 (k), ali moraju se ispuniti određeni uvjeti. Evo pogledati kako to funkcionira i neke od prednosti i nedostataka koje treba razmotriti prije nego što posudite svoj 401 (k).
401 (k) Zahtjevi za zajam kod Vanguarda
Sudionici se mogu prijaviti za kredit putem interneta ili telefonom. Vanguard ima posebne odredbe o zajmu kada je u pitanju zaduživanje na planu od 401 (k).
Za kredit je potreban minimalan iznos od 1.000 USD i maksimalno 50% saldo salda na 401 (k) računu do 50.000 USD. Ako sudionik ima zajam na računu 401 (k) u posljednjih 12 mjeseci, maksimum za novi zajam dodatno se smanjuje za prethodno stanje kredita. Vanguard dopušta samo dva nepodmirena zajma na računu od 401 (k), a samo jedan se može uzeti u kalendarskoj godini.
Ključni odvodi
- Moguće je uzeti kredit od Vanguarda 401 (k) sve dok poslodavac koji sponzorira plan to dopušta. Potrebno je ispuniti određene zahtjeve, uključujući i koliko se može posuditi i koliko dugo. Budući da 401 (k) sudionici ne izvršite povlačenje sredstava prilikom zaduživanja sa svog računa, nema poreznih implikacija sve dok je zajam vraćen.
Iako Vanguardovi planovi 401 (k) nude mogućnost uzimanja kredita, poslodavac koji sponzorira plan možda ne dopušta učesnicima da to učine. Poslodavci koji koriste Vanguard za administraciju svojih planova 401 (k) također mogu dodati dodatna ograničenja, poput iznosa zajma.
Uvjeti otplate
Ovisno o namjeni uzimanja zajma, uvjeti otplate mogu se razlikovati.
Iako povlačenje sredstava iz mirovinskog plana odgođenog mirovinskog osiguranja prije dobi 59½ obično dolazi s velikim kaznama, posudba sredstava koja koriste 401 (k) za osobne svrhe nema nikakvih poreznih ili kaznenih posljedica sve dok vraćate kredit.
Ako se zajam uzima u opće svrhe, kao što je kupovina automobila ili namještaja, Vanguard zahtijeva od sudionika da svoj zajam vrate u roku od pet godina. Međutim, ako se prihod od zajma koristi za kupnju glavnog prebivališta, Vanguard omogućava zajam do 15 godina. Za glavnu rezidenciju može se koristiti samo jedan zajam.
Vanguard naplaćuje kamate na kredit od 401 (k). Stopa se određuje uvjetima tržišnog duga.
Prije nego što uzme zajam na računu od 401 (k), Vanguard zahtijeva da podnositelj zahtjeva plati pristojbu u iznosu od 40 USD po izdavanju zajma (mogla bi biti 90 dolara ako vam pomogne suradnik preko telefona). Nakon toga Vanguard naplaćuje godišnju naknadu za održavanje u iznosu od 25 dolara.
Za i protiv 401 (k) zajmova
Pažljivo pregledajte prednosti i nedostatke prije nego što odlučite uzeti kredit od 401 (k).
prozodija
-
Ne podliježete provjeri kreditne sposobnosti.
-
Kamate plaćate sebi, umjesto banci.
-
Imate do 15 godina za otplatu ako će zajam pomoći kupnju glavnog prebivališta.
kontra
-
Gubite od rasta poreza u mirovini bez poreza.
-
Vanguard naplaćuje zahtjev za prijavu i održavanje kako bi uzeo zajam.
Prednosti. Posudba od vašeg 401 (k) ima nekoliko prednosti u odnosu na preuzimanje kredita od banke, uključujući nepodnošenje kreditne provjere. Isto tako, u osnovi plaćate kamate na kredit umjesto sebi, umjesto banci.
Nedostatke. Osim naknada, glavni nedostaci su gubitak od poreznih pogodnosti i rasta ulaganja na posuđeni novac, što može spriječiti ciljeve mirovinske štednje. Ovi nedostaci često mogu nadmašiti prednosti. Pored toga, ako napustite tvrtku prije nego što u potpunosti vratite zajam, dugovat ćete preostali dug u određenom roku ili će vam se naplatiti kao raspodjela zajma, za što ćete dugovati porez i, možda, kazne za rano povlačenje ako ste mlađi od 59½ ili nisu u potpunosti predviđeni planom.
