Što je subprime kredit?
Kredit s subprimeom odnosi se na zajmove, obično ponuđene po stopama znatno višim od najniže stope, dane zajmoprimcima s lošim kreditnim rejtingom.
Ključni odvodi
- Kredit za subprimere odnosi se na kredite, koji se obično nude po stopama znatno višim od najniže stope, a daju se dužnicima sa lošim kreditnim rejtingom. Pretplatni kredit je često jedina vrsta zajma koja je dostupna zajmoprimcima s niskim kreditnim rejtingom, visokom razinom duga, rekordom Prestupnici, zadane obveze ili bankrot i bez imovine ili imovine koja se može upotrijebiti kao zalog. Zagovornici potrošača kažu da je subprime kredit socijalno dobro i pruža financiranje kućanstvima s malim dohotkom iako povećava rizik od kreditnih procvata.
Razumijevanje subprime kredita
Subprime kredit je često jedina vrsta zajma koja je dostupna zajmoprimcima s niskim kreditnim rejtingom, visokim razinama duga, evidencijom nepodmirenja, propusta ili bankrota i bez imovine ili imovine koja se može koristiti kao kolateral. Zajmodavci koriste kreditni sustav bodovanja, kao što su FICO bodovi, za klasificiranje korisnika subprime na temelju vjerojatnosti otplate. Različiti povjerioci koriste različita pravila za ono što predstavlja subprime zajam, ali FICO ocjene ispod 619 obično su u prošlosti klasificirane kao subprime.
Subprime kredit financira se prepakivanjem duga na subprime kreditne kartice, auto-kreditima, poslovnim zajmovima i hipotekom u bazene i prodajom njima ulagačima kao vrijednosnim papirima zaštićenim imovinom, poput osiguranih dužničkih obveza (CDO) i hipotekarnih vrijednosnih papira (MBS).
Tijekom stambenog procvata stanova, početkom 2000-ih, standardi kreditiranja hipotekarnih hipotekarnih hipoteka bili su ublaženi, pri čemu su krediti NINJA davani zajmoprimcima bez primanja, bez posla ili imovine. Kada je mjehur pukao 2007. godine, količina subprime kredita na financijskim tržištima pridonijela je padu subrime i krizi subprime, što je pokrenulo Veliku recesiju.
Zagovornici potrošača kažu kako je subprime kreditiranje socijalno dobro i financira kućanstva s niskim prihodima. Ipak povećava rizik od kreditnih procvata. U SAD-u su banke pooštrile standarde kreditiranja nakon financijske krize.
Međutim, tvrtke koje se bave autofinanciranjem koristile su niske kamatne stope kako bi potaknule porast najnižih auto kredita što je pomoglo gospodarstvu da se oporavi. Međutim, rokovi auto-zajma dosegli su kriznu razinu u 2017. godini, čak i dok je subprime pozajmljivanje kredita i dalje raslo, što je dovelo do nagađanja da će ovaj novi kreditni mjehurić u nastajanju koji će na kraju puknuti.
