Što je trajna hipoteka
Trajna hipoteka je vrsta kredita namijenjena samo kamati, za razliku od uobičajene hipoteke s amortizacijskom glavnicom.
RJEŠAVANJE DOSTOJA Trajna hipoteka
Glavnica trajne hipoteke ne amortizira se tijekom trajanja zajma, već ukupno na kraju trajanja zajma. Glavnica zajma se isplaćuje u cijelosti po dospijeću kao balonsko plaćanje. Tipične hipoteke funkcioniraju kao amortizacijske bilješke s razinom plaćanja koje primjenjuju dio svake isplate glavnici tijekom trajanja zajma.
Trajna hipoteka je podvrsta trajnog zajma, koji djeluje na isti osnovni način, zahtijevajući da dužnik samo tijekom plaćanja zajma izvršava kamate, a ostatak plaća kao paušalni iznos na kraju roka zajma.
Stalni zajam se ne nudi često jer njegova struktura znači povećani rizik za zajmodavca. Rizik proizlazi iz veće vjerojatnosti da dužnik neće biti u mogućnosti izvršiti plaćanje balonom na glavnicu. Iz tog razloga, ova vrsta zajma uglavnom se nudi s višom kamatnom stopom od tradicionalnog zajma i uglavnom se daje u ograničenim okolnostima, od kojih je jedna trajna hipoteka.
Stalni zajam je samo jedna vrsta kredita samo za kamate; Uobičajeni zajmovi samo za kamate uključuju zajmove s prilagodljivom kamatnom stopom, pri čemu se plaćanje balonom očekuje na kraju uvodnog razdoblja.
Za i protiv trajne hipoteke
Trajni zajam može biti atraktivan iz perspektive zajmoprimca, jer si inače ne bi mogli priuštiti dom. Kao jedan primjer, mlađi zajmoprimci s nižim primanjima koji očekuju niže mjesečne isplate od zajma koji zahtijeva otplatu glavnice može stvoriti sve razlike u osiguranju kuće. Ako ovi dužnici imaju dobar razlog vjerovati da će se njihovi prihodi vremenom povećavati i omogućiti im da izvrše posljednju glavnicu, postojeća struktura kredita pruža im mogućnost da ulože novac koji bi inače primijenili za plaćanje zajma drugdje, s potencijalom za imovinu - Izgradnja i veća stabilnost na duže staze. Nadalje, plaćanje kamata na trajne hipoteke uglavnom je odbitno za porez, što znači da je cjelokupno plaćanje neoporezivo.
Trajna hipoteka ili bilo koji drugi oblik trajnog zajma, međutim, može značiti dodatni rizik za dužnika. Ovi se zajmovi mogu ponuditi podesivom stopom, tako da stope mogu rasti, što znači veće mjesečne isplate. Ako novac koji se inače potroši na plaćanje glavnice ne bude uložen pametno, zajmoprimac možda neće pronaći osiguranje koja će im biti potrebna kad dođe vrijeme za otplatu glavnice. To je posebno istinito ako dužnikova razina očekivanog dohotka na kraju roka zajma ne ispuni očekivanja. Konačno, dužna vrijednost zajmoprimca možda neće procijeniti koliko god je poželjno, što može značiti da prodaja možda nije opcija za pokriće neizmirenog duga.
