DEFINICIJA Ugovornog plana raspoređivanja
Ugovorni plan za raspodjelu opterećenja distribuira naknadu za prodaju uzajamnog fonda ili opterećenje tijekom određenog razdoblja. To je struktura plaćanja naknada primjenjiva na uzajamne fondove u kojima prodajna naknada ili provizija (opterećenje) nije u potpunosti plaćena u vrijeme kada investitor prvi put uplati sredstva u zajednički fond. Umjesto toga, opterećenje uzajamnog fonda raspodijeljeno je po proširenom.
RASPOLOŽENJE UGOVORNOG plana prostiranja
Ugovorni plan s raspodjelom opterećenja omogućava da se veći dio početnog doprinosa ulagača na račun primjenjuje na stvarna ulaganja, umjesto na prodajne troškove. Na taj način, ulagač je u prilici steći relativno veću poziciju uzajamnog fonda, iako će budući doprinos biti manji.
Ugovorni planovi
Ugovorni plan jedinstvena je vrsta plana kupnje uzajamnog fonda. Ovi planovi zahtijevaju da se ulagač obvezuje na kupnju postavljenog iznosa dolara (recimo 10.000 USD) i izvršavanje plaćanja prema tom iznosu tijekom vremena. Plan obično zahtijeva da se plaćanja vrše mjesečno u fiksnom iznosu tijekom razdoblja od 10-15 godina. Zauzvrat, kompanija uzajamnog fonda izdaje certifikate o povjerenju za njihov interes za dionicama.
Najveća dopuštena naknada za prodaju tijekom životnog vijeka plana iznosi 9%. No dozvoljene su dvije različite vrste "planova opterećenja". Imajte na umu da se prema bilo kojem od ovih planova izvodi puni povrat svih troškova prodaje ako investitor otkaže u roku od 45 dana od početka.
- Plan opterećenja unaprijed - Na naknadu za prodaju može se primijeniti do 50% plaćanja u prvoj godini. Ako ulagač otkaže u roku od 18 mjeseci od osnivanja, njegov povrat se sastoji od neto vrijednosti imovine dionica uvećano za sve plaćene troškove prodaje umanjene za 15% od ukupno izvršenih plaćanja. Plan opterećenja - više od 20% jednogodišnjih plaćanja ne može se primjenjivati na naknade za prodaju, a najviše 16% prosjeka tijekom prve četiri godine ne može se odbiti od naknada za prodaju. Nadoknada (nakon 45 dana) sastoji se od samo NAV-a; nema povrata troškova prodaje.
Također, naplaćuje se naknada za skrbništvo (uz naknadu za prodaju) jer u ovom tipu plana postoje povećane funkcije čuvanja i računovodstva. Plaćanja ulagača polažu se kod skrbnika (ili skrbnika).
Ostale važne karakteristike ugovornih planova uključuju:
- Potrebne su dvije vrste prospekta - jedan za svaki temeljni fond i jedan specifičan za uvjete samog ugovornog plana. Paušalne kupnje mogu biti dopuštene. Dividende i kapitalni dobici automatski se ulažu u NAV. Točke prekida dostupne su na temelju zakazanih plaćanja.
