Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Stash i Betterment imaju ključnu snagu kao robo-savjetnici - oboje vam čine nevjerojatno lako da počnete ulagati svoj novac. Ovi vrhunski posrednici olakšavaju vas u dugoročna ulaganja bez ulaganja u sate istraživanja i oba generiraju raznoliki izbor mogućnosti portfelja. Uz zajednički naglasak na tome da ukrcavanje učinite bezbolnim, Stash i Betterment razlikuju se u mnogim važnim aspektima. Razmotrit ćemo neke od tih ključnih razlika kako bismo vam pomogli da odlučite koja vam najviše odgovara.
- Minimalni račun: 5 USD
- Naknade: 1 USD mjesečno za početni oporezivi račun, 3 USD za račun rasta koji uključuje IRA-e, 9 USD mjesečno za račun Stash + s UTMA opcijama
- Usluga je najprikladnija za mlade investitore s malo iskustva kojima su potrebne smjernice za dugoročno i kratkotrajno financijsko planiranje. Značajka zaliha nudi investitorima koji traže nove načine uštede novca i inovativni put do vlasništva u kapitalu. Mali račun u iznosu od 1, 00 USD najmanje pruža jednostavan put do izgradnje bogatstva za investitore s ograničenom imovinom.
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Usluga je najprikladnija za investitore kojima je potrebna cjelovita platforma za financijsko planiranje na temelju cilja. Ulagači s imovinom na više mjesta koristit će Bettermentovu konsolidaciju vanjskog računa. Opsežni alati za treniranje i financijsko planiranje nude veliku vrijednost za mlađe ulagače.
Postavljanje ciljeva
Stash i Betterment su u našim recenzijama postigli visok rezultat za postavljanje golova, ali Betterment je bio među najboljima.
Betterment omogućava jednostavne korake za postavljanje ciljeva, a platforma omogućava praćenje svake vrste odvojeno. U bilo koje vrijeme možete dodavati nove ciljeve i relativno lako pratiti svoj napredak. Možete i sinkronizirati svoje vanjske račune u Betterment za cjelovitije iskustvo planiranja ciljeva. Ako zaostajete u ispunjavanju ciljeva, platforma vas potiče na povećanje automatiziranih depozita. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji možda ne osjećaju hitnost da uštede za dugoročne ciljeve.
Stash zauzima malo drugačiji pristup planiranju ciljeva. Inovativna funkcija Stash Coach usmjerava vas na širok asortiman edukativnih članaka i članaka sa uputama kroz odjeljak Stash Learn. Digitalni trener organiziran je kao igra u kojoj zarađujete bodove i razine nakon završetka investicijskih i obrazovnih izazova. Igra reagira na vaš profil rizika i u skladu s tim prilagođava plan učenja i investicijske zadatke. Stariji investitori možda ne vole sučelje, pogotovo kada traže odgovore na složenija financijska pitanja.
Planiranje mirovina
Resource Centar za resurse uključuje desetak dobro napisanih članaka o mirovinskom planiranju. Odjeljak također sadrži informativne vodiče kako bi ulagači mogli razumjeti sastav portfelja i negativne tržišne katalizatore. Svaki se cilj može uložiti u drugačiju strategiju, tako da se mirovinski fondovi mogu dodijeliti jednom od portfelja visokog rizika, dok se kratkoročni ciljevi, poput financiranja predujma, mogu dodijeliti manjim rizičnim portfeljima.
Za provjeru budućih financijskih potreba Stash ne nudi portfelje koji se odnose na odlazak u mirovinu ili datum, mirovinske alate niti kalkulatore. U skladu s tim, odjeljak Stash Learn impresivan je s desecima unosa podjeljenih u logičke teme ulaganja i planiranja koje sadrže mnoge članke o umirovljenju. Ovaj dio također uključuje brojne podcastove.
Vrste računa
Betterment nudi širi spektar računa, ali Stash ima jedinstvene račune o daru za maloljetnike (UGMA) i jedinstveni račun za prijenos maloljetnika (UTMA) koji Betterment ne nudi. Kada je riječ o vrstama računa, doista je važno samo da li vam robo-savjetnik nudi one koje namjeravate koristiti. Iz te perspektive, Betterment i Stash nude i najčešće korištene vrste računa IRA-e i pojedine porezne račune. Jedino Betterment nudi zajednički porezni račun.
Vrste računa za bolje postavke:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRAPravni IRASEP-IRA-ovi naslijeđeni IRA-ovi Povjerljivi računiKosni gotovinski računi
Vrste računa skrivajući:
- Pojedinačni oporezivi računiTradicionalni računi IRARučni-IRA računiUGMA / UTMA skrbnički računi
Značajke i pristupačnost
Značajke su još jedno područje koje uglavnom ovisi o onome što ćete zapravo koristiti, a ne onome što nudi robo-savjetnik. Besplatna analiza Bettermenta za vaše vanjske račune i trenutna ulaganja izvrsna je značajka zbog koje će većina ulagača dobiti veliku vrijednost. Konsolidirani pregled i analiza vaše imovine itekako vrijedi, čak i ako se niste spremni opredijeliti za Betterment - sve dok možete podnositi redovne zahtjeve da se prijavite. Stash sa svoje strane ima Stock-Back sustav gdje vaše debitne kupnje dodaju frakcijske dionice u vaš portfelj. Ovo je sjajan način da uložite malo ulaganja u svoju svakodnevnu kupovinu.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent može dobiti besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih svojih trenutnih ulaganja prije financiranja računa. Portfelj i fleksibilnost ciljeva: Zrela platforma pruža usluge treniranja i drugih resursa za planiranje ciljeva, dok sučelje računa podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premium plan: Klijent može u bilo koje vrijeme besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje, a ne uobičajene naknade od 0, 25%.
Stash:
- Debitni računi: Klijenti moraju otvoriti debitne račune kroz partnerstvo s Green Dot Bankom, osiguravajući pristup gotovini na tisućama bankomata bez naknade. Zalihe zaliha: Debitne kupnje kod trgovaca koji sudjeluju u izgradnji bodova dodaju dijelove dionica u maloprodajnim zalihama ili Vanguard Total World Stock ETF-a, ako se javno ne trguje. Obrazovni resursi: Odjeljak Stash Learn sadrži desetke članaka podijeljenih na teme o logičnom ulaganju i planiranju koje uključuju mirovinu, odmor, roditeljstvo, karijeru i prihod.
naknade
Stash naplaćuje 1, 00, 3, 00 USD ili 9, 00 USD mjesečno u troslojnom programu koji skale od osnovnih do premijskih usluga, ali naknade neće prelaziti 0, 25% godišnje naknade za upravljanje kada se računi financiraju na višim razinama. Nema naknada za trgovanje, ali viši prosječni omjer troškova ETF-a može ugroziti povrat klijenta, dodajući skrivene troškove. Važno je imati na umu kod Stash-a da je naknada viša od prosječne kada su ulozi vašeg računa mali. Na primjer, 12 dolara godišnje na 1.000 dolara 1, 2% - vrlo je visoko za robo-savjetnike.
Suprotno tome, klijenti Bettermenta plaćaju paušalnu naknadu za upravljanje od 0, 25% godišnje, povećavajući se na 0, 40% za Premium plan s pristupom financijskim projektantima. Betterment nudi sniženu naknadu za imovinu veću od dva milijuna dolara, padajući na 0, 15% godišnje (Digital) i 0, 30% godišnje (Premium) na dio koji prelazi dva milijuna dolara. ETF-ovi koji se koriste za popunjavanje portfelja imaju niske godišnje naknade u prosjeku između 0, 07% i 0, 15%.
Minimalni depozit
Kada su u pitanju minimalni depoziti, Stash i Betterment se podudaraju u sve praktične svrhe. Stash ima minimalni depozit od 1 USD i Betterment će otvoriti vaš račun s nulom, ali oba moraju vidjeti prilive prije nego što se vaš portfelj zaista financira. Unatoč toj činjenici, oba robo-savjetnika očito ne žele nedostatak spremnog kapitala da vam stoji na putu.
- Spremište: 1, 00 USDBetter: 0, 00 USD
portfelji
Betterment ima jasnu prednost u odnosu na Stash kada je u pitanju popunjavanje i upravljanje portfeljem. Betterment nudi pet vrsta portfelja temeljene na klasičnim principima moderne teorije portfelja i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFsSocijalno odgovoran portfelj koji se sastoji od udjela koji imaju dobar učinak na okoliš i društveni utjecaj (napomena: ulaganja možda ne ispunjavaju standardne zahtjeve za ovu temu) Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržišne dohotke usmjerene na sve obveznice portfelj sastavljen od BlackRock ETF-a „Fleksibilni portfelj” izrađen iz standardne klase imovine portfelja, ali vagan u skladu s preferencijama korisnika
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Pored toga, vaš portfelj postaje konzervativniji kako se približava ciljni datum, sa ciljem da se zaključe dobitci i izbjegnu glavni gubici. Klijenti će cijeniti ovu automatiziranu preraspodjelu, jer većina ulagača nema vremena ili posvećenosti za samostalno uvođenje tih tehnika.
Stash koristi vlasnički postupak za generiranje preporuka za portfelj koji kombiniraju elemente MPT-a i društveno svjesno ulaganje u kurirani popis dionica, ETF-a i teme ulaganja prilagođene vašem profilu rizika. Uprkos tome, mnogi ETF-ovi na njihovoj listi nose veće od prosječnih troškova upravljanja. Stash ne rebalansira portfelje i ne upravlja računima klijenata po diskrecijskoj osnovi, prepuštajući sljedeće odluke o kupnji i prodaji uglavnom neiskusnoj korisničkoj bazi.
Brokerska imovina
Stash portfelj izrađen je sa zalihama na popisu rublja dobro poznatih plavih čipova koji uključuju Amazon.Com, Apple i McDonalds. Oni također uzimaju ETF kapital i fiksnu izloženost dohotku putem iShares-a, Vanguarda, SPDR-a i drugih popularnih pružatelja usluga. Portfelj za boljitak sadrži ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i drugih poznatih fondovskih tvrtki, ali bez pojedinačnih dionica.
Ulaganje u porezne povlastice
Iako oba robotika-savjetnika uzimaju u obzir porez, Stash nudi samo porezno učinkovito ulaganje kao premijsku opciju za oporezive račune. Računovodstveni računi koji se mogu oporezivati na svim razinama financiranja ostvaruju koristi od branja poreznih gubitaka, pri čemu se utjecaj kapitalnih gubitaka i pravila prodaje vrši prije prodaje vrijednosnih papira.
sigurnosti
I Stash i Betterment imaju dovoljnu sigurnost. Oboje koriste 256-bitnu SSL enkripciju i Apex Clearing Corp upravlja sredstvima klijenta na obje brokerske kuće, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i privatnom višku osiguranja. Uplata novca u Stashu osigurana je putem FDIC-a. Otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su za obje platforme na mobilnim uređajima.
Služba za korisnike
Betterment ima široku prednost nad Stash-om kada je u pitanju služba za korisnike.
Live chat ugrađen je u Bettermentove mobilne aplikacije i web mjesto koje će klijenti moći pristupiti u bilo kojem trenutku. Služba za korisnike dostupna je putem e-maila i telefona od 9 do 18 sati od ponedjeljka do petka, a vikendom od 11 do 18 sati. Telefonski pozivi kupcima tijekom radnog vremena u prosjeku su bili usporeni 2:21 minuta za razgovor s poznatim predstavnikom.
Stašova stranica za korisničku službu usmjerava klijente na najnoviji obrazac za prijavu, ali e-mail i telefonski broj nalaze se na dnu većine web stranica i u FAQ-ima. Nekoliko telefonskih poziva korisničkoj podršci tijekom tržišnih sati postiglo je kontakt s poznatim predstavnicima u roku od dvije minute. Nažalost, ne postoji razgovor uživo, FAQ ne ostavlja ključne podatke, a sati služenja za korisnike nisu navedena.
Naš uzmi
U pogledu broja, vrlo je malo kategorija u kojima Stash nadmašuje boljitak. To je za očekivati, jer je Betterment jedan od najboljih robotskih savjetnika koje smo pregledali. Betterment ima izvrsno planiranje ciljeva, upravljanje portfeljem i korisničku uslugu u kombinaciji s vrlo konkurentnom naknadom koju Stash pristupa samo na višim razinama imovine. Izbor između Stasha i Bettermenta trebao bi biti relativno brz u korist Bettermenta gotovo svim investitorima, ali možda je nepošteno potpuno otpustiti Stash. Djelomična kupovina dionica putem debitnih zapisa nesumnjivo je inovativan način za privlačenje mlađih ulagača u vlasništvo nad dionicama. Međutim, jedna inovacija ne čini kompletnog robo-savjetnika. Kao robotski savjetnik, Stash se trenutno ne može natjecati s Bettermentom.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju industrijsku metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
