Sadržaj
- Za koga su dobri
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Stash vs Wealthfront: za koga su dobri
Stash i Wealthfront obojica su robotski savjetnici koji će se svidjeti mlađim investitorima, ali nude vrlo različite pristupe. Stash, koji je započeo kao aplikacija za mikro ulaganje i sada nudi funkcionalnost radne površine, apelira na ulagača početnika sa svojim niskim minimumom (5 USD), jedinstvenim opcijama računa i raznovrsnom ponudom dionica i ETF-a. Wealthfront slijedi tradicionalniji pristup kao savjetnik i puno toga može ponuditi bilo kojem investitoru uz nisku naknadu za upravljanje od 0, 25%. Pogledat ćemo ključne razlike između Stasha i Wealthfronta kako bismo vam pomogli odlučiti koji je bolji izbor za upravljanje vašim portfeljem.
- Minimalni račun: 5 USD
- Naknade: 1 USD mjesečno za početni oporezivi račun, 3 USD za račun rasta koji uključuje IRA-e, 9 USD mjesečno za račun Stash + s UTMA opcijama
- Idealno za mlade investitore s malo iskustva kojima trebaju smjernice za dugoročno i kratkotrajno financijsko planiranje Dizajnirano za ljude koji traže nove načine uštede novca inovativnim putem do vlasništva u kapitalu kroz značajku Stock-BackPerfect za ljude koji naviknu na digitalne pomagače da ih pozovu zajedno i gamificirati iskustvo postignućima
- Minimalni račun: 500 USD
- Naknade: 0, 25% za većinu računa, nema provizije za trgovanje niti naknade za podizanje, minimalne troškove ili transfere. 0, 42% –0, 46% za 529 planova. Temeljni portfelj ETF-a prosječno iznosi 0, 07% –0, 16% naknade za upravljanje
- Izvrsno za one koji žele povezati sve svoje financijske račune kako bi vidjeli veću sliku Dizajniran za ljude koji bi željeli postaviti i pratiti svoje ciljeveDostupanje kreditne linije portfelja za one koji su zainteresirani za kredit Ako ste netko tko ima račun od 100.000 ili više dolara dobivate pristup dodatnim vrijednosnim papirima
Postavljanje ciljeva
Wealthfront je na robo-savjetnicima postavio zlatni standard za planiranje ciljeva, ali Stash dobija priznanje za iskušavanje jedinstvenog pristupa koji je usmjeren posebno na mlađe ulagače. Stašovi alati za planiranje (Stash Coach) organizirani su kao igra u kojoj zarađujete bodove i penjete razinu nakon završetka izazova za ulaganje i učenje. Svaki tjedan se pojavljuju novi izazovi i predloženi odabir portfelja, koji ulagačima mogu uvesti nova sredstva. Ako poduzmete određene radnje na vašem računu, poput uključivanja automatskog spremanja (ponavljajući se depoziti na vaš investicijski račun), dobit ćete i bodove. Ovakav pristup trebao bi se svidjeti mladim investitorima koji žele ugoditi iskustvu, ali stariji ulagači možda neće uživati sučelje - pogotovo kada traže brze savjete.
Značajke postavljanja ciljeva Wealthfronta svrstane su u sam vrh po pitanju svih robotskih savjetnika koje smo pregledali 2019. Alati za planiranje Wealthfronta uključuju web partnere i kalkulatore koji usmjeravaju klijente prema njihovim ciljevima, povezujući se s Redfinom (na primjer) koji će vam pomoći da procijenite koliko kuća će koštati na željenoj lokaciji. Scenariji štednih učilišta procjenjuju troškove za mnoga sveučilišta sa sjedištem u SAD-u te troškove projekta za školarinu, sobu i pansion te druge troškove. Postoji cilj planiranja vjenčanja i baza podataka koja govori koliko će koštati vaš idealan automobil. Možete čak odrediti koliko dugo možete raditi subotom od posla i putovanja, zadržavajući pritom napredak prema drugim ciljevima. Nadzorna ploča daje vam sažetak vaše imovine i obveza i vjerojatnosti da ćete postići svoje ciljeve.
Planiranje mirovina
Dok Wealthfront nudi tradicionalne i Roth IRAS, SEP IRAs i 401 (k) rollovere, Stash nudi samo tradicionalne i Roth IRAs.
Stash Retire vodi početnike ulagače prema tradicionalnim ili Roth IRA računima, a nadzorna ploča računa nudi snimke trenutnog napretka, godišnji praćenje doprinosa i budući potencijal. StashLearn nudi niz obrazovnih članaka o umirovljenju i drugim temama.
U Wealthfrontu je iskustvo planiranja umirovljenja sveobuhvatnije. Vaše se informacije koriste za procjenu neto vrijednosti kod odlaska u mirovinu i onoga što ćete moći potrošiti mjesečno nakon što prestanete raditi. Možete usporediti projicirani mirovinski dohodak s trenutnim navikama potrošnje da biste vidjeli hoćete li moći održati svoj stil života u kasnijim desetljećima koristeći alat za planiranje puta. Platforma vam omogućuje prilagođavanje dobi umirovljenja, štednje, ciljanog mirovinskog troška i životnog vijeka za eksperimentiranje s različitim ishodima.
Vrste računa
Wealthfront ima jasnu prednost u mnoštvu računa koji se nude, koji obuhvaćaju razne pojedinačne mirovinske račune (IRA), oporezive račune i manje uobičajeni plan štednje u 529 faksu. U skladu s tim, Stash nudi najčešće vrste računa, kao i račune Uniformnog dara za maloljetnike (UGMA) i račun uniformnog prijenosa na maloljetnike (UTMA).
Vrste računa skrivajući:
- Debitni računi * Porezni računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiUGMA / UTMA računi
* Klijenti moraju otvoriti barem porezni račun kako bi otvorili debitni račun.
Vrste računa Wealthfront:
- Porezni računi (pojedinačni, zajednički i povjerljivi) Tradicionalni IRA računiRavni računi IRASEP računi IRA (za samozaposlene i male poduzetnike) IRA transferi401 (k) rollovers529 računi štednih računa na visokim kamatama (pojedinačni, zajednički, povjerljivi)
Značajke i pristupačnost
I Wealthfront i Stash nude jaku ponudu kada su u pitanju značajke. Uz Wealthfront, usluga raste s vašom imovinom pod upravljanjem, što investitorima daje više kako se njihov saldo povećava. Suprotno tome, Stash je izgrađen oko jedinstvene značajke zaliha koja mladim investitorima pomaže tek u početku. Odabir između dva u smislu značajki i pristupačnosti opet ovisi o tome koje ćete vjerovatno koristiti, ali u ovom slučaju, to može biti i pitanje gdje se nalazite u životu. Stash-ove značajke dizajnirane su za početak rada na burzi, dok vas Wealthfront nagrađuje nakon što ste izgradili investicijsko gnijezdo.
Značajke skrivanja:
- Pojedinačni bodovi: Stash nudi debitni račun koji uključuje tisuće besplatnih bankomata, a kupnja gradi „Stock-Back“ bodove koji automatski dodaju dijeljene dionice prodavača ili prodavača, ako se javno trguje, i na njihovoj listi od 190 dionica. Bodovi iz drugih kupovina kupuju djelomične dionice Vanguard Total World Stock ETF-a, koji imaju nizak omjer rashoda od 0, 09%. Prijateljski za mobilne uređaje: Stash je prvotno predstavljen kao mobilna platforma. Iako sada nudi internetsko upravljanje računima, doživljaj radne površine nije toliko pun pogodan kao mobilna aplikacija. Za investitore koji štede pametne telefone ovo može biti plus. Prilagodljivi portfelj: Iako vam Stash ne izrađuje prilagođeni portfelj poput mnogih robotskih savjetnika, također postoji veća sloboda i fleksibilnost u pogledu onoga što možete učiniti sa svojim ulaganjima. Stash preporučuje ulaganja koja odgovaraju vašim financijskim ciljevima i odatle možete izgraditi vlastiti portfelj. Round-Ups: Ako bankovni račun povežete sa svojim investicijskim računom, Stash vam omogućuje omogućavanje Round-Ups-a, koji zaokružuje kupovinu (na tom bankovnom računu) na najbliži dolar i prebaci promjene na svoj skriveni račun. Jednom kada ušteda dosegne 5 dolara ili više, Stash uplaćuje promjene na stanje gotovine na vašem osobnom investicijskom računu.
Značajke bogatstva:
- 529 fakultetska ušteda: Wealthfront vam omogućuje otvaranje računa 529 fakultetske štednje, što je rijetkost među robo-savjetnicima. (Naknade su neznatno veće za 529 računa u usporedbi s ostalim računima Wealthfront-a, jer ti planovi uključuju administrativnu naknadu.) Wealthfront Cash account: Wealthfront nudi gotovinski račun visokog kamata koji plaća 2, 57% APY bez naknada, neograničeni transferi i FDIC osiguranje do Milion dolara. Kreditna linija: Nakon što na Wealthfrontu dosegnete 25.000 USD na računu pojedinca, povjerenja ili zajedničkog ulaganja, imate pristup kreditnoj liniji s kamatama od 4, 75% do 6%. Nema provjere kreditnog učinka ili kreditnog rezultata, a možete posuditi do 30% računa. Pasivno ulaganje: ovo je termin Wealthfronta za njihove investicione strategije temeljene na pravilima, koje imaju za cilj maksimizirati ulaganja klijenata koristeći berbu poreznih gubitaka. Na višim razinama imovine (100 000 USD +), tvrtka nudi prikupljanje poreza na gubitke na razini dionica i paritet rizika. S 500.000 USD i više, strategija uključuje Smart Beta koja pametnije vaga zalihe u vašem portfelju.
naknade
Na površini, Stash i Wealthfront izgledaju slično u pogledu naknada.
Stash naplaćuje 0, 25% godišnje za savjetodavne usluge, s minimalno 1 USD mjesečno za oporezive račune i minimalno 2 USD mjesečno za mirovinske račune. To je minimum koji stvara potencijalno pitanje, međutim, budući da će 1 USD mjesečno na maloj ukupnoj vrijednosti biti veći postotak naknade za upravljanje od 0, 25%. Taj problem nestaje, kako raste, naravno, i Stash je konkurentni na višim razinama. Za 9 dolara mjesečno Stash klijenti također mogu otvoriti UGMA ili UTMA račune za skrbničke uštede. Da biste imali Stash debitnu karticu, morate se prijaviti za tajni plan za najmanje 1 USD mjesečno. Stash klijenti ne naplaćuju naknade za trgovanje, ali ETF će naplatiti naknadu nakon kupnje, a ETF popis uključuje nekoliko vrijednosnih papira s visokim omjerom troškova. Također mogu biti naplaćene naknade za prijenos računa drugom brokeru i slanje bankovnih prijenosa.
Wealthfront ima jedinstveni plan koji naplaćuje godišnju savjetodavnu naknadu u iznosu od 0, 25%. Ne postoje naknade procijenjene za saldo gotovine, a usluge kao što su prikupljanje poreza na gubitku na razini dionica i Smart Beta program dodaju se na temelju razine imovine bez dodatne naknade. ETF-ovi koji čine većinu portfelja Wealthfronta imaju godišnje naknade za upravljanje u iznosu od 0, 08%. Vrijedno je napomenuti da veći portfelji upisani u program Smart Beta mogu biti uloženi u fondove s nešto višim naknadama za upravljanje od prosječnog portfelja Wealthfront. Sve u svemu, Wealthfront ima prednost nad Stash-om u pogledu naknada uglavnom zato što izbjegava minimum računa, ali nudi i širi spektar upravljanja portfeljem za tu naknadu.
Minimalni depoziti:
Stash omogućava investitorima da započnu s mnogo manje od Wealthfronta. Niski minimalni depozit od 5 dolara opet je usmjeren na dovođenje mladih investitora na tržište. Minimalni iznos od 500 USD Wealthfronta i dalje je razuman, ali to može biti prepreka investitorima koji tek počinju.
- Ulog: $ 5Predhodište: 500 USD
portfelji
Prvi koraci u tvrtki Stash uključuju odgovaranje na pitanja o toleranciji na rizik, životnom stanju, neto vrijednosti i drugim podacima o primanjima. Stash zatim generira uzorak portfelja i grafikon raspodjele za potencijalne klijente. Morate odabrati jednu od šest specifičnih tema koje uključuju „Međunarodni nastupi u inostranstvu“ i „Tvrtke sa savješću“. Međutim, odabirom teme može se ograničiti vaš izbor ulaganja zbog tematskog filtriranja. Možete odbiti popis odobrenih ulaganja i izabrati između ograničenih alternativa, ali sustav se može odgurnuti ako smatra da promjene nisu najbolja ideja.
Stash gradi svoj portfelj iz baze od 190 S&P komponenti i 58 ETF-ova. Iako je reinvestiranje dividendi obvezno za umirovljeničke račune, ona nije dostupna za pojedinačne oporezive račune, što je neobičan propust. Stash također ne rebalansira svoj portfelj, iako vas Stash Coach može upozoriti ako biste trebali povećati raznolikost portfelja.
Početak korištenja računa s Wealthfronta također je vrlo jednostavan. Povezujete račun za provjeru i odgovarate na neka pitanja o financijskim ciljevima, toleranciji na rizik i vremenskom horizontu kako biste stvorili predloženi portfelj. Iako možete vidjeti točan portfelj koji biste financirali, ne možete ga prilagoditi, iako kupci s više od 100 000 USD na svojim računima mogu odabrati portfelj dionica, a ne portfelj ETF-ova.
Portfoli Wealthfront izrađeni su od ETF-ova i uzajamnih fondova Vanguarda, Schwaba, iSharesa i State Streeta. Platforma nadzire portfelje i rebalanse kada znatno odskaču od ciljne kombinacije imovine. Depoziti, povlačenja i reinvestiranja dividendi mogu izbaciti portfelj iz stanja, što izaziva ponovni balans. Ako kupac promijeni ocjenu rizika, algoritam Wealthfronta premjestit će raspodjelu imovine na novi rezultat, ali može potrajati neko vrijeme. Cilj tvrtke je minimizirati kratkoročni kapitalni dobitak i izbjeći prodaju pranja.
Ulaganje u porezne povlastice
Robo-savjetnici često koriste strategije, poput branja gubitaka za porez, kako bi ulagačima pomogli izbjeći prekomjerne poreze. Prikupljanje poreznih gubitaka predstavlja prodaju vrijednosnih papira s gubitkom za nadoknadu obveze poreza na dobit. Wealthfront ovdje ima jasnu prednost jer Stash ne nudi branje poreznih gubitaka. Na Wealthfrontu je prikupljanje poreznih gubitaka dostupno za sve oporezive račune; ETF koji prikazuje gubitak može se zamijeniti za sličan ETF kako bi se smanjio porezni račun. Računi veći od 100.000 USD mogu iskoristiti berbu poreznih gubitaka na razini dionica.
sigurnosti
I Stash i Wealthfront imaju dovoljnu sigurnost, pružajući 256-bitnu SSL enkripciju na svojim web stranicama. Stash drži sredstva klijenta u Apex kliringu, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i prekomjernom osiguranju. Wealthfront je član korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC), a računi klijenata zaštićeni su do maksimalno 500.000 USD. Na web stranici se nalazi članak o tome zašto SIPC osiguranje ne štiti ulagače na način na koji oni to smatraju, ali tvrtka i dalje ima pokriće - vjerojatno zato što su se suočili s prevelikim trenutačnim klijentima. Obitelji Wealthfronta odstranjuju se u RBC Corporate Services, kanadskoj tvrtki koja se fokusira na upravljanje bogatstvom i financijske savjetnike, a ne na klirinške firme koje opslužuju brokere / dilere s vrlo aktivnim trgovcima.
Služba za korisnike
Ni Stash ni Wealthfront ne nude ljudske savjete o vašem portfelju, tako da je korisnička usluga ograničena na pitanja o podršci.
U tvrtki Stash nalaze se adresa e-pošte i telefonski broj pri dnu većine web stranica i često postavljanih pitanja. Nekoliko telefonskih poziva tijekom tržišnih sati ostvarilo je kontakt s predstavnikom u roku od dvije minute. Nema dostupnog chata uživo.
Wealthfront također ne nudi mogućnost online chata na web mjestu ili u mobilnim aplikacijama. Stranica "Kontaktirajte nas" upućuje sadašnje i potencijalne klijente na obrazac za kontakt putem e-pošte, ali telefonski je broj dostupan tek nakon što se prijavite na svoj račun. Telefonski pozivi pružaju pristup tehničkoj podršci ako je potrebno. Klijenti mogu postaviti i pitanje podrške na Twitteru, a na većinu su odgovoreno relativno brzo, iako je jednom upitu trebalo više od tjedan dana da bi dobili odgovor.
Naš uzmi
Kada se svodi na usporedbu po kategorijama, Wealthfront je gotovo svaki put pobijedio Stasha. Wealthfront ima bogate alate za postavljanje ciljeva i planiranje, novčani račun visokog kamata, mogućnost uštede od 529 i prikupljanje poreznih gubitaka za pokretanje. Minimalna investicija je razumna (500 USD), a portfelj klijenata izgrađen je na ulaganjima divova poput Vanguarda i Schwaba. Zapravo, Wealthfront je u svim našim pregledima robotskih savjetnika za 2019. godinu prednji trkač.
Za usporedbu, Stash jednostavno ne nudi onoliko smjernica koliko biste dobili od drugog robo-savjetnika, a usluga nedostaje u ključnim područjima. Platforma ne nudi prikupljanje ili uravnoteženje poreznih gubitaka, a sučelje „igra“ može smetati investitorima koji traže jednostavniju platformu za ulaganje. Uz sve rečeno, Stash još uvijek zaslužuje priznanje za inovativnu kupnju djelimičnih dionica putem debitnih transakcija. Nažalost, ta jedna značajka nije dovoljna za uravnoteženje širokog raspona upravljanja portfeljem koji Wealthfront donosi na vaš račun. Za prosječnog ulagača, izbor između Stasha i Wealthfronta je brza i jednostavna odluka u korist Wealthfronta.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
