Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
SigFig i Personal Capital jedinstveni su robotski savjetnici u području koje je pretrpano vrlo sličnim konkurentima. SigFig se izdvaja kao vrsta aktivnog robo-savjetnika koji nude neki brokeri. Ovaj dodatni pristup štedi SigFigu od potrebe stvaranja stvari poput obrazovnog centra, omogućavajući platformi da se usredotoči na vašu pomoć u portfelju. Osobni kapital jedinstven je u gotovo suprotnom smjeru, a nudi izuzetno robusnu platformu dizajniranu posebno za klijente visokih vrijednosti. Činjenica da minimalni račun počinje od 100 000 USD stavlja osobni kapital izvan dosega mnogih ulagača. U skladu s tim, razmotrit ćemo ove dvije jedinstvene platforme kako bismo vidjeli koja je od njih bolji izbor za upravljanje vašim portfeljem.
- Minimum računa: 2000 USD
- Naknada: 0, 25% (prvih 10 000 USD je besplatno)
- Najprikladnije za ulagače s tekućim računima u tvrtki Schwab, Fidelity ili TD AmeritradeIdeal za ljude kojima je potrebno držanje ruku jer mogu razgovarati s financijskim savjetnicima i upotrebljavati praktičnu aplikaciju Smjernice dizajniranu tako da budu privlačni novim investitorima s besplatnim upravljanjem imovinom do vrijednosti računa prelazi 10 000 USD
- Minimum računa: 100.000 USD
- Naknade: 0, 89% do 0, 49% za račune preko milijun dolara
- Idealan za sofisticirane investitore s visokom neto vrijednošću Dizajniran je da imućnim investitorima omogući visoku razinu diverzifikacije uz vrlo konkurentnu naknadu u usporedbi s tradicionalnim najvišim nivoom upravljanja bogatstvom. Osobni kapitalni gotovinski program trebao bi se dopasti investitorima koji traže više od prosjeka FDIC osiguranih kamata
Postavljanje ciljeva
SigFig vam postavlja pitanja o dobi, dohotku, toleranciji na rizik i horizontu ulaganja. Ne postoje alati, kalkulatori ili raščlamba ciljeva, a horizont ulaganja je ograničen na kratkotrajno, srednjoročno i dugoročno. Odjeljci za umirovljenje i izgradnju bogatstva mogu vam pomoći u planiranju ciljeva, a dobro naseljen, ali ustaljeni blog može biti teško pronaći jer je loše povezan s glavnim stranicama. Budući klijenti mogu se savjetovati s financijskim savjetnikom 15 minuta prije financiranja računa, dok aktivni klijenti s najmanje 10 000 USD upravljane imovine mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s savjetnikom.
Sadržaji bloga sadrže različite teme planiranja ciljeva, ali malo kalkulatora ili alata. Sučelje za upravljanje računom nudi obilje ruku pomoću aplikacije Guidance kao i informacija o razinama financiranja i kombinaciji portfelja ako vam se ciljevi ne slijede. Također možete pregledati mjesečne transakcije, papirnati portfelj modela trgovine i sastaviti opsežne popise za gledanje putem platforme.
Osobni kapital nudi članke i vodiče za planiranje ciljeva, ali oni su višestruki, bombardirajući vas riječima industrije. Osobni kapital također objavljuje dnevni blog s novostima i tržišnim događanjima. Od vas se traži da uvezete financijske račune trećih strana, uključujući bankarske, investicijske i kreditne kartice, stvarajući široku sliku vaših financija i analizu trenutne raspodjele imovine. To se prvenstveno koristi za informiranje o planiranju umirovljenja, što je glavni cilj postavljanja koji osobni kapital nudi. Na platformu možete dodati ciljeve koji nisu u mirovini, iako je mala pomoć u odlučivanju o veličini zahtjeva ili zahtjeva za doprinosom.
Planiranje mirovina
Osobni kapital sjaji kada su u pitanju mirovinski resursi, koji uključuju vlasnički pametni alat za povlačenje, dizajniran da maksimizira mirovinski prihod razbijanjem oporezivog, poreza i odgođenog poreza. Osim toga, Osobni kapital će vas savjetovati o raspodjeli imovine na računima 401K i također vam pomoći u dobrotvornoj pripremi poklona. Dobrotvorna darovna podrška rijetka je ponuda u industriji savjetodavnih roba, ali odgovara ciljnom tržištu koje osobni kapital ima na umu.
SigFig nudi koristan blog s mnogim člancima o planiranju umirovljenja, ali bez kalkulatora i alata. Međutim, klijenti također imaju pristup opsežnim resursima za planiranje mirovina u Fidelity, Schwab ili TD Ameritrade.
Vrste računa
Osobni kapital i SigFig pokrivaju najčešće korištene vrste računa. Osobni kapital, kao robotski savjetnik za cijelu uslugu, a ne kao „snažni“ posao, nudi širi spektar računa, uključujući plan uštede od 529 fakulteta. Kod vrsta računa, naravno, važno je samo da robo-savjetnik nudi one koje namjeravate koristiti.
Vrste računa osobnog kapitala:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiRavni računi IRASEP mirovinski računTrustsCash upravljački računi529 planovi štedne uloge
Vrste računa SigFig:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiSEP mirovinski računi
Značajke i pristupačnost
Osobni kapital i SigFig nude ljudski dodir kao glavno obilježje. SigFig dolazi s besplatnim 15-minutnim savjetovanjem sa savjetnikom prije financiranja računa, kao i redovitim pristupom nakon prijave. Svi klijenti osobnog kapitala dobivaju neograničen pristup financijskim savjetnicima, kao što se očekuje i sa savjetodavnim savjetnicima najviše razine. SigFig nudi potpuno opremljene mobilne aplikacije za iOS i Android, kao i pristup aplikacijama Fidelity, Schwab ili TD Ameritrade, dok u aplikacijama Personal Capital nedostaju neke ključne značajke dostupne samo na web mjestu. No, nema jasnog pobjednika u pogledu značajki jer ovisi o tome koje ćete značajke zapravo koristiti.
Osobni kapital:
- Financijski planer: Klijent može razgovarati s posvećenim savjetnikom u bilo koje vrijeme. Konkurentne cijene za pojedince velike vrijednosti: Program se dobro natječe sa sličnim uslugama upravljanja bogatstvom na najvišim nivoima rivala. Socijalno svjesna ulaganja: Portfelj može uključivati održivu izloženost kroz pojedinačne zalihe i društveno svjesni ETF-ovi.
SigFig:
- Pristup financijskom savjetniku: Klijenti s najmanje 10 000 USD upravljane imovinom mogu se u bilo kojem trenutku savjetovati s financijskim savjetnikom. Besplatni program za praćenje portfelja: Pogodan pretraživač portfelja omogućava potencijalnim klijentima da „puštaju gume“ bez obveza. Brojni posrednici: Upravljaju kratkotrajna imovina u tvrtki Schwab, Fidelity ili TD Ameritrade, dok se u Americi Amer Americrade otvaraju novi računi.
naknade
Naknada za upravljanje osobnim kapitalom od 0, 89% i minimalni depozit od 100 000 USD učinkovito ograničava uslugu pojedincima s visokom neto vrijednošću. Naknada se smanjuje na 0, 79% za imovinu između 1.000.000 i 10.000.000, a 0, 49% za imovinu preko 10 milijuna USD. Naknada pokriva vaše trgovinske troškove, ali mogli biste snositi troškove raskida ako prijenos sredstava i platite ETF troškove u prosjeku 0, 08%. Vrijedno je napomenuti da besplatni alati za osobno planiranje ne zahtijevaju financijsku obvezu.
SigFig naplaćuje 0, 25% naknade za upravljanu imovinu iznad 10 000 USD i besplatno je ispod tog praga. Klijenti također moraju platiti naknade na ETF-ovima s omjerom troškova koji iznose između 0, 07% i 0, 15%. SigFig ne naplaćuje naknade za trgovanje ili otkazivanje, ali ETF prodaja može stvoriti troškove prijevremenog raskida.
Minimalni depozit
Osobni kapital i SigFig vrlo su udaljeni kada su u pitanju minimalni depoziti. Minimalni 100.000 USD osobnog kapitala prisilit će mnoge ulagače da potraže negdje drugdje, dok SigFig-ov minimalni 2000 dolara omogućuje klijentima da pregledaju ključne značajke s ograničenim rizikom.
- Osobni kapital: 100 000 USD Sigig: 2000 USD
portfelji
Osobni kapital i SigFig imaju isti široki pristup izgradnji i održavanju portfelja, ali osobni kapital ima i robusniju metodologiju i dublji izbor imovine. Metode analize osobnog kapitala uključuju:
- Pregled relevantnih koševa vrijednosnih papira ili indeksa radi odabira željenih atributa. Procjena povijesnih odnosa vrijednosnih papira ili tržišnih segmenata u odnosu jedan prema drugom. Procjena vrijednosnih papira na temelju povijesnih i projiciranih financijskih rezultata. Određivanje poželjnosti na temelju izvršavanja emisije u okviru cijene ciklus
Osobni kapital nudi 12 vrsta portfelja, a većina se zasniva na klasičnim principima moderne teorije portfelja (MPT) i prilagođena je za gotovo neograničene strateške varijacije i klijentove profile rizika i financijske ciljeve. S donje strane, ne možete vidjeti preporuke za portfelj tek nakon što razgovarate s dodijeljenim savjetnikom u vrijeme postavljanja računa. Portfelj se nadgleda i ponovo uspostavlja kad se pomiču izvan granica raspodjele imovine. Opći cilj za promet portfelja je 15% ili manje, koji je namijenjen maksimiziranju poreznih ušteda.
Investicijska filozofija Personal Capitala ide korak dalje od berbe poreznih gubitaka, želeći optimizirati klijentov porezni teret. Portfelji su dizajnirani da budu porezno učinkovitiji, a savjetodavni koriste pojedinačne vrijednosne papire za dodavanje vrijednosti kada je riječ o poreznim pitanjima. Ulaganja s većim prinosima stavljaju se u IRA-e i druge račune odgođene za porez kad god je to moguće kako bi se smanjili porezni računi. Uzajamni fondovi ne koriste se u svim upravljanim portfeljima.
MPF-ova metodologija ulaganja utemeljena na SigFigu sadrži sljedeće elemente:
- Pronađite klase imovine koje dobro funkcioniraju u različitim tržišnim i ekonomskim uvjetima. Odaberite ulaganja koja pružaju diverzifikaciju po nižim troškovima. Stvorite portfelje koji se podudaraju s rasponom tolerancija na rizik. Uravnotežite rizik ulaganja s očekivanim prinosima. Portfelj za nadzor i rebalansiranje za održavanje namještene raspodjele imovine.
Proces slijedi tipične MPT metode, povećavajući izloženost izdvajanjima koja su se smanjila ispod ciljeva, dok smanjuju izloženost izdvajanjima koja su se proširila iznad ciljeva. Ne možete dodavati ili oduzimati portfelje, ali savjetodavni ugovor omogućuje razumna ograničenja koja mogu zamijeniti jedan ETF zamjenskim iz slične klase imovine. Fini ispis navodi da se izravnavanje može dogoditi u različitim vremenskim intervalima, na temelju karakteristika portfelja.
SigFig puni portfelje s ETF-ovima s niskim troškovima i provizijama bez provizija na sigurnosnoj listi na imovini klijenta brokerskog udruženja, ali najveći dio izloženosti provodi se kroz Vanguard, iShares i / ili Schwab fondove. Portfelj osobnog kapitala može uključivati pojedinačne dionice (američki vlasnički ulozi), ETF-ove, ulaganja u fiksni prihod i privatni kapital za kvalificirane ulagače.
Ulaganje u porezne povlastice
SigFig nudi prikupljanje poreznih gubitaka na svim oporezivim računima bez dodatnih troškova. SigFigova platforma prema zadanom razmatra kapitalne gubitke i opere pravila prodaje prije prodaje vrijednosnih papira. Osobni kapital pruža slične usluge prikupljanja poreznih gubitaka i dodatne usluge optimizacije poreza za račune od 200.000 ili više dolara u upravljanoj imovini.
sigurnosti
SigFig i osobni kapital koriste 256-bitnu SSL enkripciju s velikim opterećenjima. Otisci prstiju, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su u mobilnim aplikacijama u oba savjeta, kao i u trećim aplikacijama brokera. Sredstva za osobni kapital održavaju se u tvrtki Pershing Advisor Solutions LLC, pružajući društvo za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC) i privatno osiguranje od viška. Imovina klijenta Sigfig drži se u Fidelity, TD Ameritrade ili Schwab, koji pružaju SIPC i privatno osiguranje od viška.
Služba za korisnike
Namjenski savjetnik rješava pitanja o usluzi kupca osobnog kapitala, tako da ne postoji generički telefonski broj za pozivanje nakon uspostavljanja računa. Budući klijenti mogu razgovarati s predstavnikom prodaje ili usluge telefonom, ali Personal Capital ne nudi live chat. Telefonski pozivi obavljeni tijekom tržišnih sati prosječno su sporo 4:14 razgovarali s poznatim predstavnikom službe za korisnike.
Satnice SigFig korisničkih usluga navedene su od 06:00 do 18:00, od ponedjeljka do petka, a možete kontaktirati telefonom, live chatom ili e-poštom. Međutim, većina kontakata s financijskim savjetnicima odvija se putem aplikacije za web konferencije. Web stranica sadrži maleni okvir s dva muškarca i riječju "Pitanja", što vodi do live chat veze koja se lako propušta. Telefonski pozivi kupcima tijekom radnog vremena u prosjeku su bili relativno brz 1:33 minuta za razgovor s poznatim predstavnikom.
Naš uzmi
Ako usporedite Osobni kapital i SigFig, svodi se na činjenicu da dobivate ono što plaćate. Osobni kapital uzima vrlo temeljit pristup kako bi se osigurala optimalna raznolikost u vašem portfelju tako da se nadilazi jednostavna kombinacija ETF-ova. Međutim, velika poteškoća u Osobnom kapitalu je što si ga većina ljudi ne može priuštiti. Ako ste vrijedan pojedinac koji traži robo-savjetnika koji će zamijeniti skupe butike za upravljanje bogatstvom, tada je osobni kapital vaš savjetodavac za robo. To ne čudi, jer je to bio naš ukupni izbor za sofisticirane investitore. Važne usluge, poput upravljanja portfeljem, optimizacije poreza i usluge kupcima, znatno su iznad prosjeka robo-savjetnika.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
