Pojedinci koji su skupili prekomjerni dug ponekad se prepuštaju razmišljanju ima li smisla podnijeti zahtjev za bankrot. Nekoliko je razloga zbog kojih bi moglo biti smisleno krenuti i podnijeti zahtjev za bankrot 7. poglavlja ili bankrot 13. poglavlja, ali donošenje ove odluke nije bez posljedica.
Razmišljate li o potpisivanju dugova zauvijek? Čitajte dalje kako biste saznali o negativnim posljedicama poduzimanja ovog koraka.
Prilikom podnošenja prijave dolazi do smisla
Nekoliko je okolnosti u kojima prijava za bankrot može biti korisna:
- Već ste pokušali pregovarati: Pretpostavimo da ste pokušali pregovarati o planu otplate s jednim ili više vjerovnika, ali oni nisu odustali. Žele njihovu potpunu uplatu i nisu je voljni isplatiti s vremenom - a nemate načina da je izvršite. To može ostaviti dužnika samo nekoliko mogućnosti osim da podnese zahtjev za bankrot. Obveze premašuju vašu imovinu: Još jedan glavni razlog zašto neki pojedinci podnesu zahtjev je da jednostavno ne mogu platiti svoje dugove, a samo servisiranje duga premašuje mjesečni prihod koji ostvaruju. Na primjer, razmislite o pojedincu koji banci duguje 500 000 dolara i čiji mjesečni servis duga iznosi 4000 dolara. Ako ova osoba ima samo 100.000 dolara imovine i prihod od 2.000 dolara mjesečno, možda će biti nekoliko drugih opcija osim podnošenja zahtjeva za bankrot. Želite zadržati svoju IRA: Neke osobe su zabrinute zbog toga što bi novac koji su ugradili u svoje IRA-e mogao likvidirati ako podnesu zahtjev za bankrot. Međutim, 2005. godine Vrhovni sud izjavio je da savezni zakon o stečaju štiti pojedinačne mirovinske račune od vjerovnika, što bi vam trebalo omogućiti da visite na IRA-i, unatoč podnošenju zahtjeva za stečaj.
Negativi za podnošenje
Podnošenje zahtjeva za bankrot ponekad je pravi (ili jedini) izbor, ali postoje posljedice. To uključuje:
- Može postojati osobni ili mentalni utjecaj: Ponekad pojedinci koji podnose zahtjev za bankrot razvijaju osjećaj da su nekako izgubili, da nisu uspjeli ili da se ne nadaju da će ikada preokrenuti svoje financije. Ukratko, pojedinci trebaju unaprijed razmisliti o svom osjećaju glede podnošenja prijave jer bi to moglo utjecati na njihov osobni život i važne odnose. Nećete se moći zadužiti: Drugi veliki razlog zbog kojeg neki pojedinci možda neće htjeti podnijeti zahtjev za bankrot jest taj što može otežati dobivanje kreditnih linija, ako ne i nemoguće. S obzirom na to u kojoj se mjeri mnogi ljudi oslanjaju na "plastiku" (kreditne kartice) za kupovinu ovih dana, nije teško zamisliti koliko bi to moglo utjecati na vaše obrasce potrošnje i sposobnost da živite život na koji ste navikli. Vaša kreditna sposobnost će se upotrijebiti: Podatci o bankrotu također moraju imati na umu da podnošenje prijava može utjecati na njihova kreditna izvješća. U stvari, prema Zakonu o fer izvještavanju o kreditima, kreditne agencije mogu prijaviti bankrot do 10 godina. To može utjecati na vašu sposobnost da dobijete zajam i čak može utjecati na vašu karijeru, jer poslodavci mogu provesti pozadinu provjere tijekom procesa zapošljavanja.
Što očekivati za vrijeme i nakon
Stečaj je također stvar javne evidencije. Svatko može zatražiti kopiju podneska. To bi također trebalo razmotriti, posebno one koji su zainteresirani da njihove financije i osobne stvari ostanu privatne i izvan javnih domena.
Drugo je pitanje što banke možda nerado daju zajmove koji nisu osigurani za stvari poput automobila, kuće ili druge značajne imovine, poput ulaganja ili poslovanja. Kako bi kreditnim institucijama nadoknadili ono što vide kao povećani rizik, mogu povećati kamatnu stopu na kredit, zatražiti veći predujam ili oboje. Tijekom trajanja zajma ovi se dodatni troškovi zaista mogu zbrojiti.
Nema besplatnih ručkova
Konačno, troškovi su za podnošenje zahtjeva za bankrot. Podnošenje prijava obično košta nekoliko stotina dolara, ali angažiranje odvjetnika koji će vas zastupati i zaštititi vaša prava može koštati puno više od toga. Iako pojedinci mogu djelovati u svoje ime i odvjetnik možda neće biti potreban, ako to učinite sami, riskirate gubitak određenih prava ili imovine. Općenito govoreći, odvjetnik, zbog svog poznavanja zakona i iskustva, dobro vrijedi novac.
Donja linija
Prije donošenja bilo kakve odluke o stečaju, dužnici će možda htjeti konzultirati kreditnog savjetnika ili pokušati pregovarati s vjerovnicima kako bi vidjeli mogu li razraditi plan plaćanja. Razgovor s pravnim savjetnikom također može imati smisla. Uostalom, situacija svakog pojedinca jedinstvena je, a ono što bi moglo biti ispravno za jednu osobu možda nije ispravno za drugu. Suština je sljedeća: Odluka o pokretanju stečaja nije laka, pa pažljivo odmjeri prednosti i nedostatke prije potpisivanja isprekidane crte.
